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Was ist AML Transaktions-Monitoring?

Die Anti-Geldwäsche (AML) Transaktions-Monitoring Software, ermöglicht es Banken und anderen Finanzinstituten, Kundentransaktionen in Echtzeit auf Risiken hin zu überwachen. Durch die Kombination dieser Informationen mit der Analyse der historischen Informationen der Kunden und des Kontoprofils, kann die Software Finanzinstituten eine „Gesamtbild“-Analyse des Kundenprofils, der Risikostufen und der vorhergesagten zukünftigen Aktivitäten liefern, sowie Berichte erstellen und Warnmeldungen bei verdächtigen Aktivitäten erstellen. Die überwachten Transaktionen können Bareinzahlungen und Auszahlungen, Überweisungen und ACH-Aktivitäten umfassen.

AML- Transaktions-Monitoring Lösungen können auch Sanktionsprüfungen, Blacklist-Screening und Kundenprofilerstellung beinhalten.

aml transaction monitoring rules

Die Analyse dient in erster Linie dazu, verschiedene Anforderungen an die Bekämpfung der Geldwäsche (AML) und der Terrorismusfinanzierung (CFT) zu erfüllen, verdächtige Tätigkeitsberichte (SARs) einzureichen und andere Berichtspflichten zu erfüllen. Bestimmte Regulierungsbehörden auf der ganzen Welt machen die Transaktionsüberwachung zu einer spezifischen regulatorischen Anforderung, so zum Beispiel die 4. Geldwäscherichtlinie in Europa.

Wie funktioniert Transaktions-Monitoring?

    • Identifizieren Sie verdächtiges Verhalten – auf FI- und Endkundenebene.
    • Erhöhen Sie die Automatisierung – minimieren Sie unnötige Warnmeldungen, indem Sie die Szenarien an das Kunden- oder Transaktionsrisiko anpassen und sich auf die regulatorischen Prioritäten konzentrieren.
    • Steigern Sie die Effektivität – optimieren Sie Regeln auf einfache Art und Weise.
    • Geben Sie Aufsichtsbehörden und Bankpartnern Vertrauen – nutzen Sie ein bewährtes System mit einem klaren Auditpfad für Überwachung und Untersuchungen.
    • Schnelle, einfache und sichere Implementierung – einfach zu implementierende REST-API oder Batch-Datei-Upload.

Transaktions-Monitoring und risikobasierter Ansatz

Generell erfordert ein risikobasierter Ansatz, dass Finanzinstitute intensive Maßnahmen (wie z.B. eine verstärkte Sorgfaltspflicht) anwenden, um das Risiko für Kunden oder Szenarien zu managen, die als risikoreicher eingestuft werden, während für Kunden oder Szenarien mit geringerem Risiko und bei denen kein Verdacht auf Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung besteht, vereinfachte Maßnahmen zulässig sein können.

Um einen risikobasierten Ansatz anzuwenden, müssen Länder und Institutionen geeignete Maßnahmen ergreifen, um die Risiken der Geldwäsche und der Terrorismusfinanzierung für verschiedene Marktsegmente, Zwischenhändler und Produkte kontinuierlich zu identifizieren und zu bewerten. Im Einklang mit dem Konzept eines risikobasierten Ansatzes wird anerkannt, dass Art und Umfang der AML/CFT-Kontrollen von einer Reihe von Faktoren abhängen werden. Die FATF, eine globale Finanzorganisation, die Standards im Zusammenhang mit AML/CFT-Verfahren setzt, erkennt die folgenden Faktoren als Determinanten für den ordnungsgemäßen Umfang von AML/CFT-Kontrollen an:

  • Art, Umfang und Komplexität der Geschäftstätigkeit eines Finanzinstituts.
  • Die Vielfalt der Geschäftstätigkeit eines Finanzinstituts, einschließlich der geografischen Vielfalt.
  • Das Kunden-, Produkt- und Leistungsprofil des Finanzinstituts.
  • Die verwendeten Vertriebskanäle. Das Volumen und die Größe der Transaktionen.
  • Der Grad des Risikos, der mit jedem Bereich der Geschäftstätigkeit des Finanzinstituts verbunden ist.
  • Das Ausmaß, in dem das Finanzinstitut direkt mit dem Kunden zu tun hat oder über Vermittler, Dritte, Korrespondenten oder nicht direkt mit dem Kunden in Kontakt steht.

Unsere AML Transaktionsüberwachungslösungen helfen Ihnen, Personen, Unternehmen und Transaktionen zu überwachen, um verdächtige Aktivitäten zu erkennen – schnell und effektiv.

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