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Was ist eine Sanktionsliste?

Um die Einhaltung und Durchsetzung finanzieller Sanktionen zu gewährleisten, sind die Finanzinstitute verpflichtet, bei der Ausübung ihrer Geschäftstätigkeit Sanktionslisten zu überprüfen.

Finanzsanktionen sind ein wesentlicher Bestandteil der globalen Bekämpfung von Geldwäsche und werden von Regierungen auf der ganzen Welt eingesetzt, um den Handel mit ausländischen Zielen einzuschränken oder zu verbieten, die an illegalen Aktivitäten beteiligt sind oder im Verdacht stehen, and diesen beteiligt zu sein. Finanzielle Sanktionen können gegen ganze Länder oder gegen natürliche und juristische Personen verhängt werden. Sie können auch gegen Parteien verwendet werden, die nicht direkt an Verbrechen beteiligt sind, die aber im Namen anderer handeln, die dies tun. Um Unternehmen dabei zu unterstützen, festzustellen, wer Gegenstand von Finanzsanktionen ist und wer nicht, erstellen Regierungen und Finanzbehörden Sanktionslisten.

Sanctions List

Da Sanktionen in der Regel durch schwere zivil- und strafrechtliche Sanktionen gestützt werden, sollten die Institute ihren Konformitätsstatus sorgfältig prüfen und ihre Verwendung von Sanktionslisten in die internen Systeme und Kontrollen integrieren, die sie zur Aufdeckung und Meldung von Finanzkriminalität eingerichtet haben.

Angesichts der strengen rechtlichen Auswirkungen eines Verstoßes gegen Sanktionen müssen die Finanzinstitute sicherstellen, dass sie verstehen, was Sanktionslisten sind und wie sie richtig angewendet werden.

Wer steht auf einer Sanktionsliste?

Sanktionen können als Folge einer illegalen Tätigkeit oder zur Erreichung eines außenpolitischen/diplomatischen Ziels festgelegt werden. Sie werden in der Regel durch einen Regierungsakt oder durch eine internationale Behörde erlassen, z.B. durch eine Resolution des Sicherheitsrates der Vereinten Nationen.

Viele Sanktionslisten enthalten Ziele, die an der kriminellen Finanzierung terroristischer Aktivitäten beteiligt sind. In den Vereinigten Staaten von Amerika zum Beispiel verbietet der Patriot Act US-Unternehmen, Gruppen, die des Terrorismus verdächtigt werden, „materielle Unterstützung“ zu gewähren, während der Ausschuss des UN-Sicherheitsrates Gesetze wie die Al Qaida and Taliban Order (2006) durchsetzt, die eine ähnliche Funktion erfüllen. Generell zielen Sanktionslisten auf Gegenmaßnahmen ab:

  • Terrorismus und Terrorismusfinanzierung
  • Rauschgifthandel
  • Menschenrechtsverletzungen
  • Verbreitung von Waffen
  • Verletzung internationaler Verträge, z.B. Waffenembargo
  • Geldwäscheaktivitäten

Wie funktionieren Sanktionslisten?

Regierungen und Finanzbehörden auf der ganzen Welt führen eine Vielzahl von gezielten Sanktionslisten. Beispiele für Sanktionslisten sind die Specially Designated Nationals and Blocked Persons (SDN)-Liste der Vereinigten Staaten sowie die vom Vereinigten Königreich, der Europäischen Union und den Vereinten Nationen verwendeten konsolidierten Listen. Sanktionslisten werden in der Regel online zur Verfügung gestellt, so dass es den Unternehmen freisteht, sie zu durchsuchen und zu konsultieren, bevor sie eine Beziehung zu einer ausländischen Person oder Einrichtung eingehen.

Sanktionslisten sollten eine wichtige Rolle in der Richtlinie eines Finanzinstituts zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) spielen – und werden einen erheblichen Einfluss darauf haben, wie und mit wem dieses Institut Geschäfte macht.

Verwendung von Sanktionslisten

Sanktionslisten sind zwar konzeptionell einfach, umfassen aber in der Praxis die Verarbeitung großer Datenmengen, darunter nicht nur die Namen der aufgelisteten Personen, sondern auch periphere Details wie bekannte Aliase und geografische Lage.

Da viele Unternehmen regelmäßig mit hohen Kunden- und Transaktionsvolumina zu tun haben, stellt die risikobasierte und fallweise Navigation durch Sanktionslisten eine große administrative Herausforderung – oder gar eine Unmöglichkeit dar. In diesem Sinne können Unternehmen eine Reihe nützlicher Screening-Tools einsetzen, um den Suchprozess wesentlich effizienter zu gestalten. Bei der Auswahl einer Screening-Plattform sollten jedoch Compliance-Anforderungen im Vordergrund stehen: AML-Beauftragte sollten sicherstellen, dass ihre Plattform regelmäßig aktualisiert wird, um Aktualität und Genauigkeit zu gewährleisten.

Meldepflichten

Um die Einhaltung der Vorschriften aufrechtzuerhalten, müssen Finanzinstitute wissen, was zu tun ist, wenn sie einen Namenszug auf einer Sanktionsliste erhalten. Die Ermittlung der Wahrscheinlichkeit einer Übereinstimmung sollte der erste Schritt sein: Viele Individuen verwenden ähnliche Namen, so dass Fehlalarme häufig vorkommen. Periphere Informationen, wie z.B. die geographische Lage, können verwendet werden, um die Genauigkeit der Übereinstimmung festzustellen – wiederum können sich Screening-Anbieter als nützlich erweisen, indem sie der Suche kontextuelle Details hinzufügen und anschließend die Effizienz des Lösungsprozesses erhöhen.

Wenn das Vertrauen groß ist, dass eine korrekte Übereinstimmung zurückgegeben wurde, sollten sich die Institute an die zuständige Finanzbehörde wenden und auf eine Anweisung warten.

Seien Sie den Aktualisierungen der Sanktionen immer einen Schritt voraus und schützen Sie Ihr Unternehmen mit unserem proaktiven Tool zur Überprüfung von Sanktionslisten.

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