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Es gibt einige Unsicherheiten und Missverständnisse bezüglich politisch exponierte Personen , oder PEPs. . Die Einstufung eines Kunden als PEP ist kein Ziel an sich; sie ist vielmehr Teil des Prozesses, der es Finanzinstitutionen und DNFBPs (Designated Non-Financial Businesses and Professions) ermöglicht, die mit PEPs verbundenen höheren Risiken einzuschätzen. Natürlich ist PEP an sich nicht gleichbedeutend damt, mit kriminell zu sein oder eine Verbindung zum Missbrauch des Finanzsystems zu suggerieren. PEPs sind jedoch Kunden mit höherem Risiko, da sie mehr Möglichkeiten als gewöhnliche Bürger haben, Vermögen durch ungesetzliche Mittel wie Veruntreuung und Bestechung zu erwerben. Daher müssen Finanzinstitute und DNFBPs mit den Warnhinweisen und Indikatoren vertraut sein, die zur Aufdeckung eines solchen Missbrauchs verwendet werden können. Nach der Feststellung, dass es sich bei einem Kunden um einen PEP handelt, sind die Finanzinstitute und DNFBPs dafür verantwortlich, eine laufende, speziell auf den PEP-Status des Kunden zugeschnittene Due Diligence durchzuführen.
Die FATF hat eine Liste von Warnsignalen/Indikatoren entwickelt, die bei der Aufdeckung von Missbrauch des Finanzsystems durch PEPs während einer Kundenbeziehung helfen können. Diese Liste ist nützlich, um diejenigen PEPs aufzudecken, die das Finanzsystem missbrauchen, und hat nicht die Absicht, alle PEPs zu stigmatisieren. Wie diese Indikatoren zu interpretieren sind, hängt stark vom Kontext ab. Häufig weist die Übereinstimmung von einem oder zwei dieser Indikatoren lediglich auf ein statistisch erhöhtes Risiko hin, mit einem bestimmten Kunden Geschäfte zu machen, und unter Umständen müssen mehrere Indikatoren erfüllt werden, bevor ein ernsthafter Verdacht gerechtfertigt ist. In einigen Fällen jedoch – wieder einmal, je nach den spezifischen Umständen – könnte die Übereinstimmung mit nur einem oder mehreren dieser Indikatoren direkt zum Verdacht auf illegale Aktivitäten, wie z.B. Geldwäsche, führen.
PEPs sind sich bewusst, dass ihr Status als PEP die Aufdeckung von illegalem Verhalten erleichtern kann. Das bedeutet, dass PEPs versuchen können, ihre Identität zu schützen, um eine Aufdeckung zu verhindern. Beispiele für Möglichkeiten, wie dies geschieht, sind:
Folgende spezifische Verhaltensweisen und Merkmale von PEPs können das Risiko erhöhen oder Verdacht erregen:
Die Position, die eine PEP einnimmt und die Art und Weise, in der die PEP ihre Position vertritt, sind wichtige Faktoren, die es zu berücksichtigen gilt.
Dies sind mögliche Warnsignale:
Eine Verbindung mit einer risikoreichen Branche kann das Risiko erhöhen, mit einer PEP Geschäfte zu tätigen. Gemäß der FATF-Empfehlung 1 müssen die zuständigen Behörden, Finanzinstitute und DNFBPs bestimmen, welche Arten von Kunden mit einem höheren Risiko behaftet sein können. Dabei müssen sich Finanzinstitutionen und DNFBPs auch an nationalen Richtlinien und Risikobewertungen orientieren. Welche Branchen als risikobehaftet gelten, hängt von den geltenden Risikobewertungen und anderen branchenspezifischen Schutzmaßnahmen ab und variiert von Land zu Land.
Beispiele für Branchen mit höherem Risiko sind:
Die FATF-Empfehlungen enthalten auch Beispiele für Produkt-, Industrie-, Dienstleistungs- und Transaktions- oder Lieferwegfaktoren welche, unabhängig von der Art des Kunden,auf ein höheres Risiko schließen lassen.
Beispiele hierfür sind:
Wenn diese Branchen, Produkte, Dienstleistungen oder Transaktions- bzw. Lieferwege von PEPs genutzt werden, kommt (je nach Art der PEP) ein zusätzlicher Risikofaktor hinzu. Abgesehen von den bereits in den FATF-Empfehlungen aufgeführten Beispielen, gibt es weitere Produkte, Branchen, Dienstleistungen und Transaktions- oder Lieferwege, die besonders anfällig werden können, wenn sie von PEPs genutzt werden.
Beispiele hierfür sind:
Die FATF-Empfehlungen enthalten Beispiele für Länder mit höherem Risiko und andere geographische Risikofaktoren, die unabhängig von der Art des Kunden bestehen. Zusätzlich können die folgenden Warnsignale und länderspezifischen Indikatoren bei Geschäften mit einer PEP berücksichtigt werden:
Quelle: FATF Guidance on Politically Exposed Persons (2013)
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