Nissan Financial Services réduit ses coûts de conformité grâce à l'IA malgré des réglementations plus strictes

Nissan Financial Services est la filiale financière du géant automobile Nissan. Elle propose des contrats de location et des prêts automobiles à ses clients et opère sur 12 marchés mondiaux, dont l’Australie, les États-Unis et l’Inde.

En raison de sa taille et de sa portée mondiale, Nissan Financial Services est confrontée à des exigences réglementaires complexes et étendues, ainsi qu’à des risques de criminalité financière lors de l’entrée en relation d’affaires de nouveaux clients. Pour répondre à ces exigences, l’entreprise utilisait auparavant différents outils de conformité sur chacun de ses marchés. Cependant, ce système fragmenté entraînait des difficultés et ne correspondait pas à la nature mondiale des risques de criminalité financière, avec des données cloisonnées et des processus manuels causant des problèmes à l’équipe de conformité de l’entreprise.

L’entreprise avait donc besoin d’un programme de conformité qui fonctionne efficacement et puisse être mis en œuvre de manière cohérente au sein de l’entreprise tout en respectant les obligations locales spécifiques dans les différents marchés.

L’efficacité signifie choisir d’acheter plutôt que de développer en interne

Nissan Financial Services avait initialement envisagé de développer une nouvelle solution en interne, mais a décidé que le coût et le temps nécessaires n’engendreraient que davantage de problèmes : la conformité deviendrait un fardeau financier pour l’entreprise, tandis que le problème de répondre aux exigences réglementaires à court terme demeurerait.

En conséquence, l’entreprise a décidé de rechercher des partenaires de conformité externes pour répondre à ces besoins avec une solution de pointe et facile à mettre en œuvre. Cette décision a été facilitée par la disponibilité de la plateforme de ComplyAdvantage, qui s’est distinguée parmi les fournisseurs de logiciels de conformité grâce à ses capacités d’automatisation basées sur l’IA pour le filtrage des clients, la surveillance continue et la tenue de registres.

Le fait que ComplyAdvantage offre une plateforme unifiée utilisable par les équipes mondiales de l’entreprise a également été un facteur important dans le partenariat, tout comme l’expertise de l’équipe de ComplyAdvantage concernant l’ensemble des régimes réglementaires pertinents pour Nissan Financial Services. Depuis l’utilisation de la solution de filtrage des clients et de surveillance continue de ComplyAdvantage, l’équipe de conformité de Nissan estime que la création d’une solution aussi efficace en interne aurait pris entre cinq à sept ans.

“Nous ne voulions pas créer notre propre solution en interne, principalement en raison du temps et des coûts associés. De plus, il existe des experts sur le marché que nous pouvons utiliser – c’est pourquoi nous avons choisi ComplyAdvantage. Leur solution nous aurait pris cinq, six, sept ans et beaucoup de ressources à développer. Le fait de pouvoir simplement y puiser était parfait pour nous.” 

John Skorup, Responsable mondial de la conformité – Financement des ventes, Nissan Financial Services

La facilitié d’utilisation et les fonctionnalités d’IA simplifient la conformité

L’entreprise visant à passer d’un processus de conformité fragmenté à un processus rationalisé, sa solution devait être facile à configurer et à utiliser au quotidien. ComplyAdvantage a répondu à cette exigence dès le premier jour avec un processus de mise en œuvre simple, résultant d’une intégration API-first, de fonctionnalités prêtes à l’emploi et de jeux de règles personnalisables aux risques spécifiques et à l’appétit pour le risque de Nissan Financial Services.

Depuis lors, la fonctionnalité de la plateforme n’a cessé d’impressionner. Les capacités d’IA de pointe de ComplyAdvantage ont été particulièrement influentes dans la mise à niveau de la configuration de conformité de l’entreprise, y compris des algorithmes de correspondance avancés et des données propriétaires automatiquement actualisées sur des catégories de risque clés comme les sanctions, les personnes politiquement exposées (PPE) et les médias défavorables. Les parties prenantes de Nissan Financial Services ont également salué la documentation API complète disponible, ainsi que la tenue automatique des registres, permettant une piste d’audit claire et facilement accessible.

Le passage d’un système fragmenté à une plateforme mondiale intégrée a aidé l’entreprise à transformer la conformité réglementaire d’un processus fragmenté, manuel et à forte intensité de main-d’œuvre en une opération rationalisée.

“Ce qui distingue ComplyAdvantage de ses concurrents, c’est le fait que certaines des autres solutions sont très basiques et très limitées. Elles n’avaient pas d’IA, elles n’avaient pas de tenue de registres, ce sont des processus très manuels, gourmands en données et intensifs.” 

John Skorup, Responsable mondial de la conformité – Financement des ventes, Nissan Financial Services

Une solution intégrée crée une approche globale unifiée

L’expertise réglementaire et la forte présence de ComplyAdvantage sur différents marchés ont été cruciales. Nos équipes de succès client ont travaillé avec les diverses équipes de conformité locales de Nissan Financial Services pour assurer une mise en œuvre fluide et optimiser leurs processus de filtrage au fil du temps, la facilité et la valeur de cette collaboration étant appréciées par les parties prenantes. Ce soutien continu a permis à Nissan d’améliorer sa conformité transfrontalière et de développer des relations bénéfiques avec de multiples régulateurs.

“ComplyAdvantage nous a séduits principalement parce que c’était une solution unifiée – c’était une évidence pour nous.” 

John Skorup, Responsable mondial de la conformité – Financement des ventes, Nissan Financial Services

Que ce soit du point de vue de ces équipes de conformité locales ou de la direction commerciale mondiale, la solution de ComplyAdvantage s’est avérée très efficace et adaptée à l’objectif. Le résultat : l’entreprise a réalisé des économies significatives dans ses dépenses globales de conformité depuis son partenariat avec ComplyAdvantage, malgré le fait que ses obligations réglementaires sont devenues plus strictes pendant cette période.

“ComplyAdvantage a été fantastique pour nous. La mise en œuvre a été fluide et simple et les économies que nous avons réalisées au cours des trois dernières années ont été significatives. À mesure que les réglementations ont augmenté, nous avons réussi à réellement réduire le coût de notre programme de conformité en matière de criminalité financière..” 

John Skorup, Responsable mondial de la conformité – Financement des ventes, Nissan Financial Services