Comment s'appuyer sur l'IA agentique pour une conformité LCB-FT évolutive

Une puissante conformité à la réglementation sur la lutte contre le blanchiment d’argent (LCB) est de plus en plus nécessaire face à des typologies de criminalité financière qui évoluent sans cesse et à la surveillance plus stricte qu’exercent les autorités réglementaires. Toutefois, les opérations de conformité traditionnelles sont souvent confrontées à un défi majeur, à savoir la capacité de montée en charge. En effet, comment les établissements financiers augmentent-ils leur clientèle et leurs volumes de transactions sans faire exploser leurs coûts de conformité dans la même mesure, voire davantage ? La solution repose sur l’IA agentique, une technologie transformatrice qui révolutionne la manière dont l’équipe LCB gère la croissance, améliore les performances et assure la défense de son établissement contre les opérations financières illégales.

S’appuyant sur les précieux renseignements issus d’un webinaire dédié à la transformation de la conformité à la réglementation sur la criminalité financière grâce à l’IA agentique, cet article explore la façon dont ce type d’IA apporte des solutions concrètes au dilemme de la capacité de montée en charge afin de garantir la conformité à la réglementation LCB.

Le défi de la capacité de montée en charge pour la LCB

L’un des points épineux auxquels les établissements de paiement sont régulièrement confrontés, et notamment les dirigeants de ces derniers, est le défi posé par la capacité de montée en charge. Les approches traditionnelles de la conformité ayant leurs limites, l’automatisation peut apporter un certain soulagement dans le cadre de scénarios prévisibles et clairement définis. Cependant, la criminalité financière concrète est complexe et exige un certain niveau de discernement, d’adaptation et de capacité à interconnecter des points de données hétérogènes. C’est cette complexité qui justifie souvent une plus grande intervention humaine et qui entraîne une augmentation linéaire des coûts de conformité à mesure que l’activité d’un établissement financier se développe.

Ce même établissement se retrouve alors confronté à une double pression : développer son activité grâce à de nouveaux clients et à des volumes de transactions supérieurs et affronter la marée croissante de crimes à caractère financier ainsi que les exigences des autorités de réglementation. Sans une solution de conformité évolutive, c’est-à-dire capable de monter en charge, cet équilibre délicat devient insoutenable et peut potentiellement inhiber la capacité d’innovation et de développement d’un établissement. C’est là où l’IA agentique offre précisément un véritable changement de paradigme.

Les trois avantages de l’IA agentique pour garantir la montée en charge

L’IA agentique ouvre une nouvelle dimension en termes de performances et de capacité que l’automatisation traditionnelle n’est tout simplement pas en mesure d’offrir. Pour ce faire, elle crée des agents IA qui sont des collaborateurs numériques qui travaillent 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 et de surcroît de manière rapide et précise. L’utilisation de ces agents se traduit directement par des avantages tangibles en termes de capacité de montée en charge, à savoir :

1. L’automatisation massive des flux manuels 

Le principal impact de l’IA agentique sur la capacité de montée en charge repose sur l’automatisation des tâches hautement manuelles et répétitives qui font perdre beaucoup de temps productif aux analystes chargés de la conformité. Le traitement des alertes est le domaine où le besoin d’automatisation est le plus pressant, notamment en facilitant :

• La résolution automatique des dossiers : Qu’il s’agisse d’alertes concernant des sanctions, des PPE ou de la presse négative, la majorité sont des faux positifs ou des alertes faciles à résoudre. L’IA agentique peut traiter ce gros volume de travail en mode réactif en procédant à des recherches approfondies, en créant des structures narratives utiles au fonctionnement autonome des agents IA ou en maintenant des journaux d’audit dont la qualité égale celle d’un humain. Concrètement, les équipes humaines ne sont plus contraintes d’accomplir des tâches réactives.
• Le tri des alertes liées à la surveillance des transactions : Même si elle est plus complexe, l’IA agentique peut rationaliser sensiblement la remédiation des alertes liées à la surveillance des transactions. Nombreux sont les établissements financiers dont les taux de déclaration d’activités suspectes n’avoisinent que 1 à 2 %, la grande majorité des alertes ne méritant pas une enquête approfondie de la part de l’équipe humaine. Les agents IA peuvent traiter ces déclarations avec efficacité et confier celles qui sont critiques à des analystes humains.

En automatisant ces tâches routinières et répétitives, l’IA agentique permet aux établissements de traiter un volume d’alertes et de dossiers bien plus important, le tout sans devoir augmenter du personnel en conséquence. Il s’agit là d’une condition sine qua non d’une croissance évolutive.

L'IA agentique dans le cadre de la conformité LCB-FT

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2. La valorisation du travail des analystes humains

La capacité de montée en charge ne se résume pas à la possibilité de traiter plus de volume. Il s’agit plutôt d’optimiser l’investissement dans votre atout le plus précieux, à savoir la compétence de vos professionnels de la conformité. L’IA agentique assiste vos professionnels de la lutte contre la criminalité financière. Elle compile les faits sur les dossiers, elle analyse les données et elle fournit du contexte, des tâches qui permettront aux experts humains de se concentrer sur :

• La prise de décisions hautement qualitatives : Une fois le travail dégrossi par l’IA, vos analystes peuvent mettre leurs ressources cognitives au service de dossiers vraiment complexes et qui exigent impérativement un jugement nuancé et des talents d’enquêteur. Cela ajoute de la valeur à leur mission qui ne se cantonne dès lors plus à la simple exécution de tâches, mais plutôt à de l’analyse stratégique.
• La résolution des problèmes complexes : Le temps que fait gagner l’IA agentique peut ainsi être mis à profit pour résoudre des typologies de criminalité financière complexes, identifier les risques de manière proactive et collaborer plus efficacement avec les autorités, des activités qui font réellement reculer la criminalité dans le monde.
• L’amélioration de la satisfaction au travail et de la fidélité des employés : La nature répétitive de nombreuses tâches de conformité sans intérêt entraîne l’épuisement et un taux de rotation élevé parmi l’équipe Conformité. En automatisant ces tâches basiques, l’IA agentique confère plus de valeur aux opérations de conformité et offre davantage de satisfaction, ce qui permet aux établissements financiers de conserver les talents expérimentés qui sont nécessaires à leur capacité de montée en charge sur le long terme. Cela permet aussi de résoudre un autre sujet épineux pour l’équipe dirigeante.

Grâce à cette évolution, l’équipe Conformité devient en effet un démultiplicateur de force capable de traiter plus de dossiers sans qu’il soit nécessaire d’augmenter les effectifs, ce qui renforce la rentabilité et la souplesse de l’ensemble de la fonction Conformité pour accompagner la croissance de l’établissement.

Si l’on se projette, l’IA agentique est vouée à redéfinir en profondeur le paysage de la conformité LCB. Il ne s’agit pas de remplacer des emplois humains, mais de les transformer. Et tout le monde profitera de cette évolution puisqu’utiliser ces outils puissants rendra la fonction Conformité plus attrayante car épargnée par les tâches répétitives et fastidieuses.

D’ici 10 ans, le service Conformité sera bien différent de celui d’aujourd’hui. En effet, l’accent ne sera plus mis sur les tâches opérationnelles manuelles, mais sur les activités à forte valeur telle que :

• Les enquêtes complexes : Il s’agira de se concentrer sur des typologies de criminalité financière complexes qui exigent un discernement humain pointu.
• La gestion des risques stratégique : Il s’agira de développer et d’affiner les infrastructures de risque, d’identifier les menaces émergentes et de collaborer avec les autorités.
• La supervision et la gouvernance de l’IA : Il s’agira de gérer et de valider les performances des agents IA et de s’assurer que leur fonctionnement sera à la fois éthique et conforme à la réglementation et à la législation.
• La définition d’une stratégie de données :Il s’agira de nettoyer et d’exploiter les données efficacement pour optimiser les ressources et les fonctionnalités de l’IA.

3. L’amélioration du devoir de vigilance et l’accélération des délais d’entrée en relation d’affaires

En plus de traiter les alertes de manière réactive, l’IA agentique offre de gros avantages en matière de capacité de montée en charge pour gérer le cycle de vie des clients de manière proactive :

• L’examen automatique des documents : Les agents IA peuvent traiter et inspecter de gros volumes de documentation KYC/CDD, extraire des informations pertinentes et repérer les incohérences.
• La recherche de sources publiques : Devoir rechercher des informations en mode open source (OSINT) sur les clients est un processus gourmand en ressources . Les agents IA peuvent effectuer une recherche rapide et complexe sur des sources publiques et compiler des rapports qui rassemblent des informations provenant de sources diverses et hétérogènes.
• Le profilage dynamique des risques : Plutôt que de devoir procéder à un examen périodique statique, l’IA agentique surveille en continu les profils de risque des clients en s’adaptant en temps réel aux nouvelles informations disponibles. Il en résulte une approche plus dynamique et évolutive de la gestion des risques clients dans la durée.

Grâce à l’automatisation de ces processus d’obligation de vigilance de base par l’IA agentique, les établissements financiers peuvent accepter de nouveaux clients et gérer efficacement une relation client en continu sans goulets d’étranglement ni pression pour leur équipe Conformité.

Bâtir une stratégie d’IA agentique évolutive

Pour tirer réellement parti de l’IA agentique et bénéficier d’une conformité LCB-FT évolutive, un établissement financier doit envisager un déploiement stratégique qui implique de :

• Mettre l’accent sur la solidité des fondamentaux : Même si l’IA agentique est capable de traiter des données confuses, un système d’alerte bien défini et des procédures d’exploitation standard (SOP) claires pour procéder à des examens sont des points de départ incontournables. Ces derniers fournissent en effet l’infrastructure nécessaire pour entraîner les agents IA de manière efficace.
• S’associer pour réussir : Plutôt que de tenter de développer toutes vos ressources IA en interne, collaborer avec un fournisseur spécialisé offrant des fonctionnalités d’IA agentique matures au sein d’une plateforme native IA permet d’accélérer la rentabilité de votre investissement. Mettez-vous en quête d’un partenaire qui démontre une compréhension fine des complexités de la LCB, qui fournit de puissantes fonctionnalités de gouvernance et qui propose des solutions adaptables et capables d’évoluer avec vos besoins.
• Privilégier l’explicabilité et la gouvernance : La capacité de montée en charge ne doit pas se faire aux dépens de l’intégrité de la conformité. Comme le faisait remarquer un intervenant, derrière des apparences trompeuses se cache le risque de données erronées qui donnent des résultats en apparence acceptables mais fondamentalement incorrects. Une validation rigoureuse du modèle, une prise de décision transparente (explicabilité) ainsi qu’une supervision humaine claire sont des conditions non négociables. Ces dernières garantissent que, même à grande échelle, vos opérations de conformité restent justifiées pour les autorités de réglementation.
• Adopter une approche globale : Commencez par automatiser des tâches volumineuses et peu complexes, dont le traitement de certains types d’alerte, pour bénéficier d’avantages immédiats et quantifiables en termes de montée en charge. À mesure que la confiance s’installe et que l’expertise croît, étendez ces processus à des domaines plus complexes tels que l’obligation de vigilance accrue et un support plus soutenu pour les investigations.

Quelles ressources d’IA agentique propose ComplyAdvantage ?

Les solutions de filtrage et de supervision continue des clients embarquées sur la plateforme Mesh fournissent des fonctionnalités d’IA agentique intégrées. 

Directement intégré à Mesh, notre agent dédié à la remédiation de dossiers sert de première ligne de défense infatigable. Cet agent examine les profils, remédie les alertes à faible risque ainsi que les faux positifs puis remonte les dossiers plus complexes à des analystes humains qui procéderont alors à un examen et une analyse approfondis. L’agent peut être totalement configuré en fonction du profil de risque et de l’appétit pour les risques de votre établissement, notamment pour traiter des types de risque de criminalité financière spécifiques, pour filtrer les clients et/ou les surveiller en continu ou encore pour remédier des profils spécifiques ou des dossiers complets.

Notre agent d’auto-remédiation vous permet d’abandonner un tri des alertes à la fois manuel et inefficace au profit d’un modèle alliant humain et IA agentique. Cet agent n’est pas un outil générique car ses performances supérieures sont intégrées à notre architecture Mesh pour fournir des avantages que la concurrence n’est pas en mesure de proposer, à savoir :

• Des données propriétaires et un entraînement expert : Grâce à nos données sur la criminalité financière à la fois propriétaires et disponibles en temps réel et à la présence de spécialistes de la criminalité financière en interne pour entraîner nos agents, ces derniers fournissent toute la précision requise pour reconnaître les risques avec assurance.
• Une intégration native à la plateforme : Directement intégrés à notre environnement Mesh de confiance dédié à la gestion des dossiers, les agents garantissent un fonctionnement fluide, une transparence intrinsèque et une auditabilité totale par les autorités de régulation.

Cette puissante intégration offre des performances révolutionnaires et notamment :

• Une réduction massive du bruit : L’évaluation de la probabilité fournie par notre moteur de calcul des risques permet de remédier 60 % des alertes avant de lancer un agent IA qui pourra ensuite remédier 75 % des alertes restantes.
• Un intérêt ciblé : Ce tri en deux étapes permet de ne remonter qu’environ 10 % des alertes à un agent humain. Aucun autre fournisseur n’est en mesure de réduire le volume de faux positifs dans une telle proportion.

Les chiffres sont là. Et en transférant une charge de travail volumineuse et qui n’exige que peu de jugement à notre agent d’auto-remédiation, nos clients peuvent réduire leurs coûts jusqu’à 85 % tout en éliminant les arriérés d’alerte. Libérés de ces tâches fastidieuses, les analystes humains peuvent alors consacrer 90 % de leur temps au traitement de risques réels et s’investir pleinement dans leur mission d’éradication de la criminalité financière. Et nos ressources d’IA agentique s’adapteront au développement de votre activité sans qu’il soit nécessaire de revoir à la hausse vos ressources humaines dédiées à la conformité.