Monex réalise une croissance mondiale grâce à l'amélioration du filtrage des clients et de la surveillance des transactions

Monex est un prestataire mondial de monnaie électronique spécialisé dans les services de change (Foreign Exchange ou « FX »). Basé au Mexique, le groupe d’entreprises Monex a connu une croissance importante ces dernières années en proposant ses services à un large éventail de clients, qu’il s’agisse d’établissements financiers, de grandes entreprises, de fonds divers, d’entreprises de services monétaires (MSB), de clients crypto ou de particuliers fortunés. À mesure que l’entreprise s’implantait dans de nouveaux pays, ses contraintes réglementaires évoluaient et Monex avait donc besoin d’une solution de conformité capable de s’adapter à ses besoins qui augmentaient.

(Cette vidéo est disponible avec des sous-titres en français)

Surmonter les défis réglementaires et opérationnels

Pour les sociétés internationales de services de change, l’un des principaux défis consiste à suivre l’évolution constante des contraintes réglementaires dans les différentes juridictions tout en veillant à ne pas impacter l’expérience de leurs clients au cours du processus, ce qui rend la situation encore plus délicate.

Avant de s’associer à ComplyAdvantage, Monex s’appuyait sur un processus de filtrage des paiements qui n’était pas efficace. En effet, l’entreprise était beaucoup trop tributaire de tâches à exécuter manuellement et d’ensembles de règles génériques qui ne répondaient pas aux besoins spécifiques de sa clientèle variée. Ce manque de personnalisation et d’automatisation entraînait des défaillances opérationnelles, des retards au niveau des transactions et un risque accru de passer à côté de correspondances pouvant révéler des activités frauduleuses ou suspectes. 

Nous utilisions des règles de surveillance qui n’étaient pas adaptées à notre clientèle. En effet, notre processus s’apparentait à un série de cases à cocher qui ne déclenchait que rarement de véritables alertes indiquant un comportement suspect.

Dean Smith, Dean Smith, Responsable de la lutte contre la criminalité financière et DMLRO chez Monex Europe

Pour gérer son expansion sur de nouveaux territoires et la diversification de son offre de produits, Monex avait besoin d’une solution capable de s’adapter et d’être actualisée en continu, le tout sans travail de développement supplémentaire.

Faciliter la transition vers l’automatisation

Monex a donc décidé de s’associer à ComplyAdvantage pour le filtrage des clients et pour la surveillance des transactions en raison de l’intégration initiale assurée sans heurt par ComplyAdvantage. Recourir à un seul fournisseur pour ces deux services a permis à Monex d’avoir un point de contact unique chez ComplyAdvantage et donc d’accélérer la procédure d’itération et de mise à jour des processus opérationnels au gré de l’évolution des produits et des offres de Monex.

Au fur et à mesure que Monex s’implantait dans de nouveaux pays et que ses contraintes réglementaires évoluaient en parallèle, ComplyAdvantage a su adapter son accompagnement pour répondre à nos besoins croissants.

Rheann Randall, Chef de projet Conformité chez Monex Europe

Depuis sa création, Monex a transformé son approche de la surveillance des transactions et du filtrage des clients. En effet, alors que ce processus exigeait auparavant un effort manuel considérable et dans la durée, l’intervention de ComplyAdvantage a facilité la transition vers l’automatisation et a donc permis à Monex de rendre ses nouvelles solutions opérationnelles en l’espace de deux semaines. Pouvoir adapter et appliquer rapidement les règles de surveillance des transactions nécessaires permet à Monex d’assumer ses obligations de conformité et de réduire les risques de criminalité financière plus efficacement que jamais.

Amélioration des flux de travail opérationnels

L’intégration des solutions de filtrage des clients et de surveillance des transactions fournies par ComplyAdvantage a transformé l’approche de Monex en matière de conformité en lui permettant d’adapter les règles et les seuils. Comme l’a observé l’équipe Conformité, cette personnalisation a entraîné une baisse significative du taux de faux positifs, ce qui constitue une amélioration cruciale comme le souligne Rheann Randall, Responsable des projets Conformité.

Monex attribue cette réussite à plusieurs facteurs clés, notamment à une personnalisation précise des listes de filtrage pour mieux satisfaire aux obligations des autorités réglementaires et des différentes juridictions et aussi à la possibilité d’affiner le filtrage des médias indésirables en se concentrant sur des catégories spécifiques pertinentes. Les solutions déployées affichent également une « compétence accrue pour la reconnaissance des noms chinois », ce qui contribue à améliorer la précision du filtrage.

Rheann Randall a également souligné l’efficacité du système dans la rationalisation de la gestion des alertes. Elle a mis l’accent sur la conception complète de la plateforme, qui consolide les données pertinentes pour les activités de paiement et de client afin de faciliter une réponse plus rapide aux alertes.

La plateforme de surveillance des transactions contient toutes les informations nécessaires liées à l’activité de paiement et du client dont un analyste a besoin pour gérer une alerte. Cela a permis de réduire le temps nécessaire à la résolution des alertes.

Rheann Randall, Chef de projet Conformité chez Monex Europe

Responsable de la lutte contre la criminalité financière et DMLRO chez Monex, Dean Smith, a également déclaré que le partenariat avec ComplyAdvantage avait sensiblement amélioré la gestion des remontées d’alertes. Alors que les réponses aux problèmes critiques suivaient auparavant un chemin moins structuré, les solutions ComplyAdvantage ont fourni un cadre pour rationaliser ces processus et « garantir une gestion et une résolution des problèmes urgents avec une efficacité et une efficience accrues. » 

Un partenariat stratégique

Le partenariat étendu avec ComplyAdvantage est au cœur de la croissance et de la réussite de Monex. Le soutien personnalisé assuré par les équipes techniques et de suivi des clients de ComplyAdvantage ainsi que la capacité de la plateforme à isoler les données et les flux de travail en fonction des juridictions ont joué un rôle décisif dans l’expansion de Monex sur de nouveaux marchés et sa conformité aux différentes réglementations en vigueur. 

ComplyAdvantage a joué un rôle significatif dans l’accompagnement de l’expansion de Monex dans des pays tels que le Canada, l’Espagne, le Luxembourg et Singapour. Face à des juridictions qui ont chacune des exigences et des besoins différents en matière de filtrage et de surveillance, nous avons pu nous adapter rapidement aux différentes situations grâce à l’approche personnalisée fournie par ComplyAdvantage.

Dean Smith, Dean Smith, Responsable de la lutte contre la criminalité financière et DMLRO chez Monex Europe

Interrogé sur les raisons qui ont poussé Monex à faire confiance à ComplyAdvantage depuis 2018, Dean Smith souligne la fiabilité de la plateforme et les possibilités de développement en continu. Avec « pratiquement aucun temps d’arrêt », la plateforme a soutenu les opérations de Monex sans difficulté et a permis à l’entreprise de se développer en toute confiance sur de nouveaux marchés, y compris pour des projets tels que l’obtention d’une licence de monnaie électronique au Royaume-Uni. L’expansion de Monex nécessitait un système sophistiqué de surveillance des transactions capable de s’adapter à de nouveaux types de paiements et de gérer des volumes plus importants sans qu’il soit nécessaire d’embaucher, « un atout que nos fournisseurs précédents n’étaient pas en mesure de nous offrir.»