Interconnectez chaque type de transaction. Découvrez les risques cachés.

Un modèle de données unique et flexible pour tous vos besoins de surveillance des transactions

Notre modèle de données composable interconnecte l’activité de tous vos produits, depuis les cartes jusqu’aux cryptos, pour identifier les caractéristiques suspectes que des systèmes hétérogènes ne sont pas capables d’identifier.

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Pourquoi les modèles propriétaires entravent-ils votre vue des risques ?

Les établissements financiers modernes sont rarement mono-produit. Leurs clients font circuler l’argent au moyen de cartes, de virements bancaires, de portefeuilles de cryptos et autres canaux, sachant que cet éventail de produits continuera d’évoluer.
Mais les systèmes propriétaires n’ont pas été conçus pour cela. Ils obligent à des compromis qui génèrent des lacunes majeures dans votre vue des risques :

La lacune du plus petit commun dénominateur

Elle se produit lorsqu’un seul modèle de données générique est utilisé pour toutes les transactions, ce qui élimine les signaux critiques et uniques associés à chaque type de transaction.

La lacune du cloisonnement

Elle survient lorsque des systèmes de surveillance différents sont utilisés pour chaque type de transaction, ce qui rend impossible la détection de caractéristiques croisées et empêche l’architecture d'évoluer avec votre activité.

Relier les points avec un schéma composable

Pour combler ces lacunes, nous avons totalement exclu l’approche propriétaire. Nous avons conçu notre schéma composable comme un modèle de données en couches et flexible qui offre une vue globale et unifiée des risques pour chaque type de transaction.

Comment ça marche ? D’un socle commun à des champs personnalisés

01.

Couche commune partagée

Les informations clés communes à toutes les transactions, dont les montants, soldes de compte et canaux de paiement, sont définies une seule fois dans une couche universelle dont hérite chaque type de transaction.

02.

Champs spécifiques à une transaction

En plus des informations clés, chaque type de transaction ajoute uniquement les champs et le contexte qui lui sont propres, par exemple les adresses de portefeuille de cryptos ou les données spécifiques à une carte.

03.

Champs personnalisés spécifiques à un client

Enfin, vous pouvez ajouter vos propres champs personnalisés au modèle pour l’adapter aux besoins spécifiques de votre activité, sans impacter l’architecture centrale.

Pourquoi est-ce important pour votre activité

Clarté : Voyez tout depuis un point unique

Notre couche commune partagée unifie les données de risques concernant toutes les transactions. La détection inter-transactions devient la règle et non pas l’exception. Elle fournit à votre équipe une vue complète et cohérente de l’activité d’un client.

Puissance : Détectez des risques plus sophistiqués

Ne vous limitez pas à la LCB classique et intégrez des événements non-monétaires tels que des anomalies de connexion et des changements d’équipements. Vous pouvez ainsi fusionner les signaux de fraude et de blanchiment pour découvrir des menaces hybrides complexes jusqu’ici invisibles.

Souplesse : Adaptez-vous au rythme de votre activité

L’architecture étant conçue pour s’adapter au développement de votre activité, ajouter un nouveau type de transaction n’implique pas un développement complexe, mais une simple configuration. Dès lors, votre programme de conformité s’adapte à la vitesse à laquelle votre activité se développe

Prêt à voir l’image globale ?

Ne laissez pas des données en silos dicter votre vue des risques. Surveillez depuis un seul et même point l’utilisation que vos clients font de l’ensemble de vos produits.

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FAQ – Schémas de surveillance des transactions

Un schéma est un modèle de données de base qui définit la manière dont le système de surveillance structure et interprète les informations concernant différents types de transaction. Dans un environnement multi-produits, les schémas propriétaires aboutissent souvent au modèle du plus petit dénominateur commun qui perd les signaux critiques.
ComplyAdvantage utilise un schéma composable. Cette approche en couches part d’un socle commun pour toutes les transactions, ajoute des champs spécifiques pour chaque type de transaction et permet de personnaliser des champs pour éviter les données en silos.

Lorsque chaque type de transaction appartient à son propre univers, il est impossible de détecter les caractéristiques suspectes qui existent entre elles. En effet, un criminel peut décomposer une transaction importante entre un virement bancaire et un paiement par carte pour passer sous les radars de chaque système cloisonné. Mais un schéma unifié voit l’ensemble du contexte et peut regrouper toute l’activité pour identifier correctement le risque.

Il s‘agit d’un modèle de données en couches et flexible qui peut être facilement étendu. Au lieu de reposer sur une structure universelle rigide, il s’appuie sur un socle partagé qui permet d’ajouter de nouveaux types de transaction ou des points de données personnalisés sous la forme de couches modulaires. C’est ce principe qui rend l’architecture hautement évolutive et pérenne. Pour nos clients, cela signifie qu’ajouter un nouveau type de transaction n’implique pas un développement complexe, mais une simple configuration.

Un schéma unifié offre une source de vérité unique concernant l’ensemble de l’activité d’un client, un élément-clé pour les analyses et le reporting réglementaire. Il vous permet de générer une vue holistique de la gestion des risques de bout en bout. De plus, en rendant la détection inter-transactions plus efficace, un schéma unifié contribue à renforcer votre programme pour identifier et arrêter la criminalité financière, une attente réglementaire majeure.

Notre plateforme est utilisable immédiatement, sans qu’il soit nécessaire de créer des schémas spécifiques ex-nihilo. Nous fournissons aujourd’hui 10 schémas préconfigurés et prêts à l’emploi et nous en ajoutons constamment. Les schémas actuellement disponibles sont :

Les paiements par carte
Les paiements bancaires
Les cryptomonnaies
Les polices d’assurance
Les virements
Les prêts
Les investissements
Les acquéreurs marchands
La paie
Les courtiers négociants

Notre schéma étant conçu pour accompagner le développement de votre activité, nous pouvons configurer rapidement de nouveaux schémas pour soutenir de nouveaux canaux de paiement et rendre leur adaptation et leur développement incroyablement faciles.