Établissement de paiement ayant son siège à Helsinki et des antennes à Berlin et à Vienne, Holvi propose aux petites et moyennes entreprises européennes des comptes professionnels qui donnent un accès tout-en-un à des outils de gestion bancaire, de facturation, de comptabilité ainsi qu’à des cartes de paiement intelligentes. Son objectif est de permettre à sa clientèle de petites entreprises, d’auto-entrepreneurs et d’indépendants de se concentrer sur leur cœur de métier en leur épargnant les tracasseries d’ordre financier.
Aujourd’hui, Holvi propose des paiements internationaux fluides dans 18 devises à ses quelque 40 000 clients qui détiennent à eux tous 50 000 comptes. Cette importante clientèle répartie à travers l’Europe oblige l’établissement à se conformer à plusieurs régimes nationaux de sanctions, les risques d’évasion fiscale étant l’une des principales typologies de criminalité financière auxquelles Holvi doit faire face. Par ailleurs, grâce à une plateforme FinTech novatrice centrée sur l’utilisateur et à son offre de paiements instantanés, l’établissement est exposé à des risques spécifiques liés aux réseaux de blanchiment d’argent, aux mules financières, aux transactions internationales rapides et à de nouvelles typologies de fraude.
Pour contrer ces risques tout en poursuivant ses ambitions de croissance grâce à un dispositif efficace de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme (LCB-FT), Holvi a fait appel à ComplyAdvantage pour le filtrage des clients, la surveillance continue, la surveillance des transactions et le filtrage des paiements.
Holvi perçoit les retombées des fonctionnalités de personnalisation et d’IA
La convivialité est pour Holvi un critère fondamental. Par souci d’efficacité, les responsables de la conformité de l’établissement ne peuvent pas consacrer plus d’une journée à former les analystes à l’utilisation d’une solution donnée. D’où le recours à la plateforme intuitive de ComplyAdvantage centrée sur l’utilisateur.
Avec ComplyAdvantage, les établissements clients de Holvi peuvent créer des paramètres fondés sur des risques détaillés pour le filtrage des clients et la surveillance de leurs transactions, avec des seuils personnalisés selon le segment de marché, la zone d’implantation et les activités de chaque client. Ce niveau de segmentation a permis à Holvi de perfectionner son programme de conformité et d’identifier les réseaux et les typologies de criminalité financière les plus complexes.
“ La solution de ComplyAdvantage nous permet de définir des règles finement segmentées et très élaborées qui nous permettent de repérer les réseaux frauduleux les plus sophistiqués.”
Valentina Butera, Head of AML and AFC Operations, Holvi
Holvi a déclaré en outre que les fonctionnalités d’IA fournies par ComplyAdvantage ont été décisives dans son choix de continuer à utiliser la plateforme de ComplyAdvantage. ComplyAdvantage utilise l’IA tout au long du cycle de vie de la gestion des risques de criminalité financière, depuis l’ingestion automatisée des données sur les clients et les risques jusqu’à l’évaluation dynamique des risques en passant par la remédiation des dossiers par l’IA agentique.
Les alertes intelligentes fondées sur une IA responsable (IAR) en sont un parfait exemple dans le cas de Holvi. En utilisant l’IA pour hiérarchiser automatiquement les alertes liées à la surveillance des transactions, les analystes peuvent se concentrer sur la résolution des dossiers à plus haut risque et les plus complexes au lieu de se perdre dans une gestion chronophage des arriérés d’alertes à faible risque et qui doivent être remédiées manuellement.
Les gains de productivité réellement obtenus grâce à ce type de fonctionnalités ont permis à Holvi d’améliorer ses performances opérationnelles globales. Son équipe Conformité peut par ailleurs s’appuyer sur une explicabilité complète concernant les raisons du marquage de certaines transactions et les facteurs de risque associés à des transactions suspectes, ce qui renforce l’auditabilité et la conformité à la réglementation.
“Les alertes intelligentes IAR ont littéralement optimisé la productivité de notre équipe. Nous disposons maintenant d’une explicabilité complète sur les raisons du marquage de telle ou telle transaction et sur les facteurs de risque contributifs.”
Valentina Butera, Head of AML and AFC Operations, Holvi
Faire de la conformité un avantage compétitif
Un programme de conformité efficace est crucial pour atteindre des objectifs commerciaux plus larges, une mission que Holvi a concrétisée en investissant de nouveaux pays et de nouveaux marchés. Pour augmenter les taux d’acquisition de clients et faire évoluer son activité, Holvi doit garantir une expérience utilisateur intuitive qui ne fait pas perdre de temps inutilement lors de l’entrée en relation d’affaires ou du traitement des transactions. Mais s’ils ne disposent pas d’un cadre de gestion des risques solide, des établissements tels que Holvi peuvent se heurter à des mesures coercitives et répressives et à un effritement de la confiance des clients.
Les établissements financiers se doivent impérativement de trouver le juste équilibre. Partenaire réactif, souple et centré sur le client, ComplyAdvantage a aidé Holvi à ce niveau en lui proposant une solution de conformité optimisée et évolutive qui renforce la visibilité des risques et réduit les charges de travail manuelles.
La relation entre Holvi et ComplyAdvantage est continue depuis 2018, les parties prenantes chez Holvi soulignant que les deux entreprises ont pu se développer en parfaite symbiose pendant toute cette période. Ce partenariat initié il y a 7 ans entre Holvi et ComplyAdvantage démontre qu’il est possible de concilier conformité et objectifs de l’entreprise.
“Un programme de conformité est indispensable pour atteindre les objectifs métier et commerciaux… ComplyAdvantage a facilité notre développement sans compromettre les performances ni l’efficacité de nos contrôles.”
Valentina Butera, Head of AML and AFC Operations, Holvi
Un partenariat de plusieurs années qui permet d’atteindre des objectifs de long terme
La pérennité de cette relation est aujourd’hui l’une de ses plus grandes forces. La Direction de Holvi l’attribue à l’équipe Réussite Client de ComplyAdvantage qui favorise une communication ouverte et stimulante entre les deux entreprises et qui aide Holvi à relever les moindres défis en alliant connaissances techniques et maîtrise de la réglementation. « L’équipe ComplyAdvantage comprend le caractère spécifique de chaque problème rencontré par un établissement financier », explique Valentina Butera, responsable de la lutte contre le blanchiment et la criminalité financière chez Holvi.
Savoir que ComplyAdvantage donne la priorité aux objectifs métier et commerciaux de Holvi a favorisé un partenariat fructueux sur le long terme et que Holvi classe parmi ses meilleures expériences fournisseurs. Ce soutien continu a permis à Holvi de tirer parti de la flexibilité intrinsèque de la plateforme de ComplyAdvantage qui fournit une solution personnalisée finement adaptée à son appétit pour le risque, à son modèle économique et à ses objectifs globaux.
“Chaque fois que Holvi a eu besoin de quoi que ce soit, même de quelque chose d’imprévu ou de compliqué en prévision d’un audit, nous savions que ComplyAdvantage répondrait présent et que son aide ne se limiterait pas à ses engagements contractuels.”
Valentina Butera, Head of AML and AFC Operations, Holvi