Les meilleurs logiciels et fournisseurs de solutions pour le filtrage des paiements en 2025

Si vous avez trouvé ce guide, c’est que vous recherchez probablement une solution de filtrage des paiements qui :

• détecte les risques de manière précise et explique l’origine d’une alerte
• s’intègre à votre pile technologique de conformité
• fournit des données actualisées sur les sanctions et les personnes politiquement exposées (PPE)
• peut être optimisée en interne sans dépendre d’une assistance tierce

Cet article fournit une synthèse des principaux fournisseurs de solutions de filtrage des paiements, explique comment évaluer les logiciels de filtrage des paiements et décrit le positionnement des principaux fournisseurs figurant dans la rubrique du G2 GridⓇ consacrée à la lutte contre le blanchissement d’argent.

Logiciel de filtrage des paiements : 4 fonctionnalités à rechercher 

Pour évaluer les fournisseurs de logiciels de filtrage des paiements, voici les différentes fonctionnalités auxquelles l’équipe Conformité doit s’intéresser :

1. La capacité à gérer les canaux de paiement en temps réel : En raison de la croissance des canaux en temps réel tels que les virements SEPA instantanés (SEPA Instant) et FedNow, les établissements ont besoin d’une solution de filtrage qui fonctionne en temps réel et s’adapte à un volume croissant de paiements. Un filtrage quotidien s’appuyant sur une gestion des transactions par lots ne suffira plus. 
2. La qualité des données : L’instabilité géopolitique fait que les listes de sanctions évoluent d’une manière sans précédent. La qualité des bases de données des fournisseurs s’avère donc critique, et notamment leur capacité à mettre à jour ces listes de manière rapide et précise, le tout dans un délai très court.
3. Un déploiement efficace : Souvent négligé lors du processus d’évaluation, un déploiement inefficace peut retarder le développement de nouveaux produits et/ou compromettre la capacité d’un établissement à déployer une approche fondée sur le risque avec efficacité. L’équipe Conformité devrait demander à chaque fournisseur de lui communiquer une évaluation réalisée par ses propres clients.
4. Des fonctionnalités avancées : Au-delà des fonctionnalités majeures d’un logiciel de filtrage des paiements, quelles sont les autres fonctionnalités que propose le fournisseur ? L’évaluation des risques, les rapprochements approximatifs, le filtrage des médias négatifs et la visualisation de données pertinentes sont tous des points sur lesquels il convient de se renseigner.

Les principaux fournisseurs de logiciels de filtrage des paiements

1. ComplyAdvantage

La rubrique G2 GridⓇ consacrée à la lutte contre le blanchiment d’argent (LCB) permet de mesurer les fournisseurs de solutions de gestion des risques de criminalité financière à partir des évaluations des clients. Le G2 GridⓇ Ⓡclasse ComplyAdvantage comme un leader en matière de LCB. 

La solution de filtrage des paiements de ComplyAdvantage peut être achetée de manière autonome ou avec la suite ComplyAdvantage plus large et dédiée à la détection des risques de blanchiment et de fraude. Les établissements qui utilisent cette solution pour filtrer les principaux types de transactions en temps réel au moyen d’une API RESTful profitent aussi des quatre avantages majeurs suivants :

1. Des données à la pointe du marché – Nos données proviennent de 140 listes de sanctions mondiales, de 1200 listes de surveillance, de 244 juridictions de PPE et directement d’autorités de régulation dont nous surveillons les mises à jour. Nos listes de sanctions sont actualisées en permanence afin que l’équipe Conformité puisse filtrer par rapport à des listes qui sont mises à jour en moins de 60 minutes.
2. Une interface intuitive – Les données, le moteur de filtrage ainsi que la gestion des dossiers sont tous intégrés au sein d’une plateforme conviviale.
3. Le support des principaux types de paiement, dont des paiements plus rapides – Un filtrage exécuté entre 150 et 500 millisecondes seulement permet de répondre aux exigences des principaux systèmes de paiement plus rapide (dont Instant SEPA Credit, Faster Payments et FedNow). Une API unique filtre chaque élément d’une transaction en temps réel.
4. Configuration des risques – Il est possible de filtrer à partir de plusieurs points de données pour ne pas laisser passer de vrais positifs concernant des banques et autres intermédiaires faisant l’objet de sanctions.

Fonctionnalités majeures de l’offre ComplyAdvantage :

• Un filtrage en temps réel : Filtrez les transactions en temps réel pour éviter tout retard et garantir un traitement efficace.
• Des algorithmes optimisés et calibrés sur nos données assurent un filtrage rapide, précis et souple ainsi que des taux de traitement direct (STP) supérieurs.
• Des risques sur-mesure : Adaptez le processus de filtrage à l’appétit pour le risque et aux contraintes de conformité spécifiques à votre établissement.
• Un intégration souple : Intégrez la solution à différents systèmes de paiement et sources de données par lots et en temps réel.
• Un reporting puissant : Générez des rapports et fournissez des informations utiles aux clients concernés suite aux résultats du filtrage et en cas de problème de conformité.
• Un filtrage souple : Filtrez n’importe quel attribut de paiement, y compris des noms, des codes BIC, des pays et même des champs de texte non structurés.
• Des profils de filtrage personnalisables : Appliquez des listes personnalisées et des niveaux de correspondance approximative à différents canaux de paiement pour une approche des paiements fondée sur le risque et différenciée.
• L’API JSON RESTful assure une intégration fluide. 
• Une intégration prête à l’emploi à différentes plateformes bancaires majeures.
• Des algorithmes souples à base de logique floue et de rapprochement permettent de filtrer au moyen de rapprochements de noms exacts ou approximatifs.
• Une ingestion des données sur les transactions des clients via une API en temps réel ou par lot.
• Des règles complètes configurées pour filtrer les transactions par rapport à des listes de sanctions, de PPE & de RCA ainsi qu’à des listes d’honorabilité et de probité et à des listes diffusées par les autorités et fournies par les clients.
• Une solution tout-en-un de gestion des données et de plateforme qui s’intègre à l’ensemble de la pile de filtrage, depuis les données jusqu’au filtrage et à la gestion des dossiers.

Les établissements qui utilisent les solutions ComplyAdvantage pour filtrer leurs paiements sont notamment Currencycloud, Holvi, Raisin Bank, AZA Finance et Qonto.

2. LexisNexis

Selon Crunchbase, LexisNexis Risk Solutions « fournit des informations qui aident les clients des secteurs industriel et public à évaluer, prédire et gérer les risques. » Basée à Atlanta, en Géorgie, aux États-Unis, l’entreprise possède des représentations dans 24 pays à travers le monde.

3. Hawk:AI

D’après Crunchbase, Hawk AI est une « plateforme de détection et d’investigation sur le blanchiment d’argent. » Sands Capital, DN Capital et BlackFin Capital Partners figurent parmi les investisseurs qui financent Hawk AI. Fondée en 2018, la société a son siège en Allemagne.

4. Napier

Selon Crunchbase encore, Napier est une « nouvelle génération de spécialistes technologiques de la conformité à la législation sur la criminalité financière. » Fondée en 2018 et implantée à Londres, l’entreprise a obtenu des investissements de Crestline Investors.

5. FinScan

Toujours selon Crunchbase, FinScan propose les « solutions les plus évoluées pour aider les prestataires de services financiers à se conformer aux listes de sanctions et de PPE. » Créée en 2008, la société a implanté son siège en Australie.

Comment mesurer le succès

Même si chaque établissement a ses propres objectifs et défis en matière de filtrage des paiements, le succès d’un logiciel de filtrage doit se mesurer notamment à partir des métriques suivantes :

• Une protection de la réputation de l’établissement et de ses clients. Un logiciel de filtrage des paiements est indispensable pour que les établissements n’effectuent pas de paiements à des individus sous sanctions. 
• Une expérience client incomparable. Les clients souhaitent pouvoir envoyer et recevoir de l’argent en temps réel. Une solution de filtrage des paiements efficace offrira la garantie que les contrôles LCB n’empêcheront pas cette possibilité.
• Des processus internes efficaces. Des flux de travail intuitifs doivent permettre aux responsables Conformité de déléguer des ressources, de donner la priorité aux risques les plus élevés et de résoudre les alertes plus rapidement.
• Une intégration à une pile LCB plus large. Pour tirer pleinement parti d’un logiciel de filtrage des paiements, ce dernier doit être déployé parallèlement à d’autres programmes LCB majeurs, notamment pour filtrer les actualités négatives. La stratégie fondée sur le risque d’un établissement pourra ainsi être déployée de manière intégrée et holistique.

La prochaine étape : explorez la solution de paiement de ComplyAdvantage

Découvrez pourquoi des établissements de premier ordre ont choisi la solution de filtrage des paiements de ComplyAdvantage et programmez une présentation pour découvrir comment la solution marche. 

Toutes les informations proviennent de sites Web accessibles publiquement et sont correctes en date du mois de mars 2024. Si vous souhaitez demander une correction, merci d’envoyer un courriel à l’adresse [email protected] pour voir cela ensemble.