PayNearMe réduit de moitié ses délais de remédiation pour la surveillance des transactions grâce à ComplyAdvantage

Basée aux États-Unis, la fintech PayNearMe propose une plateforme de paiement qui s’appuie sur une technologie innovante pour simplifier les transactions entre des clients et des milliers d’entreprises et commerçants. Ses solutions permettent aux clients de choisir comment, quand et où ils souhaitent régler, ce qui rationalise l’ensemble du processus tout en réduisant les coûts d’acceptation des paiements.

PayNearMe propose différentes méthodes de paiement, qu’il s’agisse de cartes, d’espèces ou de paiements mobiles ou automatiques (ACH). Cependant, ces canaux exposent inévitablement la fintech à un risque élevé de criminalité financière, notamment le blanchiment d’argent et la fraude. 

Une surveillance des transactions à la fois précise et efficace s’impose donc pour permettre à PayNearMe d’atténuer ces risques tout en traitant des paiements en volume.

Une supervision des transactions manuelle qui est source de retards et de failles de conformité

Avant de s’adresser à ComplyAdvantage, PayNearMe s’appuyait sur un processus de surveillance des transactions manuel. Les transactions étaient donc ajoutées une par une dans une feuille de calcul Excel que les analystes chargés de la conformité devaient examiner ligne à ligne pour détecter tout signe de comportement suspect. 

Cette méthode archaïque obligeait malheureusement l’équipe Conformité de PayNearMe à perdre beaucoup de temps à examiner des transactions légitimes. De plus, certains signaux censés alerter sur des opérations financières malveillantes passaient sous les radars à cause d’erreurs humaines toujours plus nombreuses et d’une application incohérente des règles internes sur le risque. Et même si PayNearMe utilisait des logiciels Cloud de pointe pour surmonter les limites des technologies de paiement traditionnelles, une approche avant-gardiste lui faisait également défaut pour gérer sa propre conformité. 

Précision, efficience et évolutivité distinguent l’offre ComplyAdvantage

Ce sont toutes ces limitations et lacunes en matière de conformité qui ont conduit PayNearMe à adopter une approche fondée sur les données et articulée autour d’une surveillance automatisée des transactions et de règles renforcées et alignées sur l’appétit et le profil de risque de la fintech. 

Dans le cadre de sa quête d’une solution adaptée, PayNearMe a évalué les fournisseurs sur la base des critères majeurs suivants : 

• Des ressources d’automatisation : Afin d’améliorer la productivité de son équipe Conformité tout en économisant des ressources, PayNearMe recherchait une solution s’appuyant sur des technologies telles que l’intelligence artificielle (IA) et l’apprentissage automatique (ML) pour automatiser des tâches de conformité répétitives et à faible risque.
• La précision : Dans la mesure où la surveillance manuelle des transactions augmente le risque de laisser filer des paiements illégitimes, une identification et une remontée plus précises des transactions suspectes étaient incontournables pour PayNearMe.
• L’efficience : Même si bénéficier d’une plus grande précision s’avérait primordial, cela ne devait pas être au détriment d’un taux élevé de faux positifs qui aurait surchargé l’équipe Conformité et dégradé l’expérience client. 
• L’évolutivité : Anticipant une croissance importante, PayNearMe avait besoin d’une solution de conformité capable de s’adapter à son futur développement et de soutenir ce dernier. 

Ces paramètres ont conduit PayNearMe à se trouver vers ComplyAdvantage qui a su répondre à toutes ces exigences grâce à : 

• Des données exclusives sur les risques : PayNearMe a bénéficié de notre bibliothèque de règles prêtes à l’emploi qui s’appuie sur des données de risque propriétaires de premier plan. Grâce à notre générateur de règles en libre-service et sans code, PayNearMe a pu synthétiser sans peine ses informations sur les risques avec les nôtres, ce qui lui a permis de bénéficier d’une couverture maximale. 
• Des ressources d’IA et de ML : Lorsque les règles existantes ne sont pas capables de détecter une activité spécifique, nos systèmes ML prennent alors le relais. En outre, notre logiciel de surveillance des transactions utilise l’IA pour identifier les liens cachés entre les comptes clients grâce à une analyse approfondie des données.
• Une intégration d’API-first : Une intégration souple et à faible latence ainsi qu’une capacité d’extension à plusieurs milliards de transactions ont permis à PayNearMe de déployer et d’adapter la solution ComplyAdvantage avec un temps d’arrêt réduit au minimum. 

“Nous recherchions un moyen d’automatiser le signalement d’une transaction à partir de nos règles et méthodologies internes en matière de risque. Et c’est là qu’est intervenu ComplyAdvantage.” 

Connor McNulty, Vice President of Legal and Chief Compliance Officer, PayNearMe 

Collaboration entre équipes pour optimiser les règles

Pour qu’un établissement de paiement reste performant, la surveillance des transactions qu’il opère ne doit jamais être figée et les solutions qu’il utilise doivent pouvoir prendre en charge un nombre croissant de transactions. La capacité de PayNearMe à optimiser ses règles de surveillance des transactions au fur et à mesure de son développement a été essentielle, tant pendant le déploiement qu’après.

Les hauts responsables de la conformité de PayNearMe ont été impressionnés par la convivialité de la plateforme ComplyAdvantage lorsque les équipes ComplyAdvantage et PayNearMe ont travaillé ensemble pour créer des règles capables de prendre en charge les différentes formules de paiement personnalisées que PayNearMe propose à des clients de toute taille. 

Le résultat a été une solution de surveillance des transactions capable de s’adapter à l’évolution des paramètres de risques et de l’appétit pour le risque de PayNearMe. Préserver l’efficience face à l’augmentation du volume de transactions était un objectif majeur. En effet, comme une hausse des faux positifs risquait de freiner le développement de la fintech en surchargeant ses analystes de dossiers inutiles, il était devenu indispensable d’optimiser les charges de travail liées à la conformité.

Les différentes parties prenantes de PayNearMe ont également apprécié le support fourni par l’équipe ComplyAdvantage, notamment au moyen de suggestions proactives sur la manière d’adapter les règles pour répondre aux besoins uniques de PayNearMe, ce qui a été un facteur décisif pour la réussite de notre partenariat. 

“Si nous avons retenu l’offre de surveillance des transactions de ComplyAdvantage, c’est parce qu’il fallait éviter de surcharger nos analystes Conformité avec des transactions qu’il n’est pas indispensable d’examiner. ComplyAdvantage a su relever le défi en définissant ces règles, en les ajustant et en nous suggérant des moyens pour obtenir les informations que nous souhaitions.”

Connor McNulty, Vice President of Legal and Chief Compliance Officer, PayNearMe 

Une surveillance des transactions de pointe pour dynamiser la productivité et les résultats

En conséquence, l’équipe Conformité de PayNearMe a enregistré des gains majeurs de productivité et de précision. Selon le Directeur de la conformité Connor McNulty, ComplyAdvantage est parvenue à diviser par deux le temps que les analystes de PayNearMe consacrent à la surveillance des transactions ainsi que le nombre d’alertes faussement positives.

Cette productivité accrue a réduit les délais de remédiation, malgré l’augmentation de la base de clients de PayNearMe, ce qui a permis à la fintech de continuer à développer son activité tout en optimisant l’utilisation de ses ressources de conformité. 

“Grâce à ComplyAdvantage, nos analystes ont pu réduire d’environ 50 % le temps qu’ils consacraient auparavant à surveiller les transactions. Son système nous a aidés à réduire massivement les volumes de faux positifs et à ajuster en temps réel les règles afin de répondre à nos besoins.”  

Connor McNulty, Vice President of Legal and Chief Compliance Officer, PayNearMe