AJ Bell réduit le volume d'alertes de 82 % et renforce sa conformité réglementaire grâce à un filtrage des clients propulsé par l'IA

AJ Bell est une plateforme d’investissement au Royaume-Uni qui offre un éventail de produits et de services pour faciliter l’investissement de sa clientèle composée notamment d’investisseurs particuliers et de conseillers financiers. Disposant de représentations à Manchester, Londres et Bristol et comptant plus de 593 000 clients, AJ Bell figure parmi les plateformes d’investissement britanniques les plus importantes et les plus connues. 

En raison de son statut et des menaces de criminalité financière inhérentes au secteur de la gestion de patrimoine, AJ Bell est exposée à des risques plus importants et soumise à de fortes contraintes réglementaires. Adopter une stratégie de conformité à la lutte contre le blanchiment d’argent (LCB) efficiente et privilégiant l’automatisation était donc une étape incontournable pour que l’entreprise puisse satisfaire à ses obligations sans pour autant pénaliser sa croissance. 

Trouver le bon équilibre entre un filtrage efficace et une expérience client fluide

Pour l’équipe Conformité d’AJ Bell, la clé de la réussite reposait sur le déploiement d’un puissant cadre pour détecter les acteurs malveillants et les empêcher d’utiliser à mauvais escient les services de l’entreprise, le tout de manière totalement transparente pour les clients légitimes. Trouver le bon équilibre entre une expérience fluide pour les clients et la protection de ces derniers contre une exposition à la criminalité financière était crucial pour assurer la continuité de la croissance de l’entreprise. 

Même si AJ Bell disposait d’une équipe hautement compétente et motivée, sa capacité à atteindre ces objectifs était limitée par des ressources de conformité LCB propriétaires basées sur des outils hétérogènes et sur des données cloisonnées, ce qui engendrait du retard. Après avoir évalué différents fournisseurs par rapport aux critères-clés que sont la sécurité et la rapidité, AJ Bell a décidé d’utiliser les solutions propulsées par l’intelligence artificielle de ComplyAdvantage pour ses opérations de filtrage des clients et de surveillance continue.

S’appuyer sur l’IA pour surmonter des défis complexes

L’un des principaux défis du filtrage concernait les nuances linguistiques telles que les différences au niveau des conventions de dénomination globales, des variantes orthographiques ou des écritures non latines. Des facteurs aussi complexes peuvent poser des problèmes à des systèmes de filtrage fondés sur des règles et sur un traitement manuel, ce qui génère des faux positifs récurrents qui peuvent également empêcher l’identification de rapprochements légitimes. Pour éviter des goulots d’étranglement en matière de conformité et une exposition accrue aux risques associés, AJ Bell avait donc besoin d’un système capable de s’adapter aux variantes linguistiques et de procéder à des contrôles de filtrage à la fois précis et rationalisés. 

“S’assurer que le système est configuré pour gérer les nuances linguistiques est essentiel au maintien de flux de travail à la fois efficients et efficaces.” 

Laura Lehane, Head of Financial Crime & MLRO, AJ Bell 

La plateforme de filtrage de ComplyAdvantage s’appuie sur une recherche approximative souple qui capture les variantes d’un nom ou les orthographes modifiées de manière intentionnelle. Quant aux algorithmes de recherche enrichis par l’apprentissage automatique (ML), ils permettent d’apprendre les alias et les conventions de dénomination globales tandis que la résolution d’entités améliore l’efficacité des alertes générées lors du processus de filtrage. 

Les autres fonctionnalités majeures sur lesquelles AJ Bell s’appuie sont notamment : 

• Les mises à jour en temps réel des données sur les risques afin que les niveaux de risque client intègrent les informations les plus récentes. 
• Les ensembles de règles et les seuils de risque personnalisables qui permettent à l’équipe Conformité de personnaliser la solution pour réagir aux risques spécifiques auxquels elle est confrontée. 
• Les profils clients consolidés sur un seul système pour éviter de devoir basculer entre les ensembles de données et les systèmes. 
• Les tableaux de bord analytiques qui fournissent des renseignements sur les performances du filtrage et identifient les causes des retards. 

En utilisant ces fonctionnalités pour optimiser ses ressources de conformité, AJ Bell a réduit son volume d’alertes de plus de 80 %. Les analystes ont donc pu accélérer la vitesse de remédiation des alertes et réaffecter les ressources de conformité vers des zones à risques élevés afin de soutenir les objectifs de conformité et de croissance de l’entreprise.

“En optimisant les leviers au sein du système, nous avons pu réduire le volume d’alertes de 82 %.”

Laura Lehane, Head of Financial Crime & MLRO, AJ Bell 

Une collaboration efficace qui permet à AJ Bell de démontrer l’explicabilité et d’optimiser ses opérations en continu

C’est grâce à un dialogue permanent avec l’équipe technique et l’équipe Réussite Client de ComplyAdvantage qu’AJ Bell a été en mesure de satisfaire à ses obligations réglementaires. Plus les solutions LCB propulsées par l’IA se perfectionnent, plus l’explicabilité devient une priorité pour les autorités de réglementation, au point que l’équipe Conformité d’AJ Bell doit être capable de démontrer comment les solutions de ComplyAdvantage fonctionnent et comment nos systèmes d’IA prennent leurs décisions.

“Entretenir des relations étroites avec nos fournisseurs technologiques est vraiment important pour nous dans le cadre de nos relations avec les autorités réglementaires.”

Laura Lehane, Head of Financial Crime & MLRO, AJ Bell 

Garantissant des boucles de rétroaction totalement explicables, une traçabilité automatisée et une approche de bout en bout de la gestion des risques liés à un modèle, la plateforme ComplyAdvantage a permis à AJ Bell de développer de puissantes relations avec les autorités réglementaires et de fournir des résultats transparents en matière de conformité.

Grâce à une collaboration permanente entre les équipes, AJ Bell a pu optimiser ses solutions de filtrage et de surveillance dans la durée et gérer n’importe quel problème dès son apparition. Les parties prenantes ont souligné le support proactif de ComplyAdvantage qui prend l’initiative d’effectuer des contrôles fréquents plutôt que d’attendre qu’AJ Bell sollicite de l’aide, un critère important pour la poursuite de la relation et qui distingue aussi ComplyAdvantage du reste de la communauté des fournisseurs. Cette dynamique entre deux équipes qui travaillent ensemble dans le même but a permis d’optimiser l’efficience des solutions LCB propulsées par l’IA de ComplyAdvantage.

“Je recommande fortement de travailler avec ComplyAdvantage. Ce fut un vrai plaisir..” 

Laura Lehane, Head of Financial Crime & MLRO, AJ Bell