Comment fonctionne la génération de règles en libre-service avec Transaction Monitoring sur Mesh

Les règles de surveillance des transactions jouent un rôle crucial pour se conformer à la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme (LCB-FT). Ces règles sont un moyen pratique pour détecter des caractéristiques de comportement suspect susceptible d’indiquer un risque de criminalité financière.

Lors du développement et du déploiement d’outils pour surveiller les transactions, toutes les équipes chargées de la conformité sont confrontées au même défi, à savoir créer des règles capables de prendre en compte de tous les risques potentiels de criminalité financière, mais sans être trop généralistes non plus sous peine de saturer le système avec des alertes de faux positifs.

Pour être efficace, une solution de surveillance des transactions doit utiliser des règles adaptées à votre stratégie de risques et tenir compte des risques spécifiques auxquels votre établissement est exposé, de votre appétit pour le risque et de vos obligations réglementaires. C’est notamment pour résoudre ce type de problème critique que ComplyAdvantage a développé Transaction Monitoring, la solution de surveillance des transactions sur Mesh.

L’approche traditionnelle du développement de règles de surveillance des transactions

Face à la nécessité d’appliquer des règles efficaces pour surveiller les transactions, presque toutes les solutions de conformité permettent de créer de nouvelles règles et de nouveaux scénarios. Pour ce faire, un large éventail de fournisseurs propose donc un générateur de règles sans code ou une solution similaire. Cependant, ces outils de configuration partagent une caractéristique commune, à savoir qu’ils imitent le code qui régit le fonctionnement d’une règle spécifique plutôt que l’intention derrière cette même règle, obligeant donc les utilisateurs à deviner par eux-mêmes s’ils ont vu juste.

Et pour les établissements financiers, cet écueil a des conséquences importantes sur leur conformité et leur activité. Explications :

• En raison d’un vrai manque de souplesse, les établissements continuent de dépendre de règles traditionnelles qui ne sont plus adaptées au panel de menaces émergentes auxquelles sont confrontées les équipes Conformité.
• Toutes les règles créées doivent être revérifiées manuellement, ce qui rallonge les délais et augmente la tension opérationnelle ainsi que la charge de travail manuelle d’équipes Conformité déjà en sous-effectif.
• Si les établissements ne disposent pas de ressources internes suffisantes ou d’une expertise spécifique à la solution utilisée, ils sont alors tributaires de leur fournisseur de solutions de conformité pour un déploiement qui ne sera pas forcément ponctuel et efficace.
• Comme les nouvelles règles ne peuvent pas être mises en œuvre rapidement, les établissements se retrouvent exposés à des risques en raison de ressources limitées pour détecter les activités illégales.

Comment le générateur de règles de surveillance des transactions de ComplyAdvantage vous donne le contrôle

La solution Transaction Monitoring sur Mesh permet de générer des règles en libre-service depuis une interface simple et conviviale. Grâce à un processus conçu pour être aussi intuitif et efficace que possible, les analystes peuvent comprendre et prendre le contrôle de leur solution de surveillance des transactions.

Avec notre solution, un analyste de la conformité peut décrire, en langage naturel, la règle qu’il souhaite implémenter. Notre solution traduit ensuite cette requête en code lisible par une machine avant de présenter son interprétation de l’intention à l’utilisateur humain dans un langage compréhensible et sans ambiguïté (la « logique descriptive ») et qui spécifie l’action de la règle. En dernier lieu, l’utilisateur confirme que tout est correct avant de publier la règle.

Notez que notre système intègre des garde-fous pour empêcher la création de scénarios inappropriés tandis que les analystes peuvent travailler à la définition de règles plus complexes avec notre équipe Déploiement en s’appuyant sur des flux de travail dédiés et prédéfinis.

Pour renforcer ce processus intuitif de génération de règles, ComplyAdvantage propose aussi une bibliothèque de règles prêtes à l’emploi à la pointe du marché. Avec cette dernière, vous pouvez commencer par un ensemble de règles prédéfinies qui sont le fruit de notre expertise interne des risques et de la conformité et, si besoin, solliciter un soutien spécifique pour le déploiement de ces règles. L’utilisation de règles prédéfinies ne remplace pas une détection personnalisée des risques, mais elle permet de rationaliser le déploiement et d’éviter aux analystes de perdre beaucoup de temps à créer des scénarios critiques depuis le système.

Optimiser la détection des risques avec l’IA

Après les phases de création et d’application des règles, notre solution Transaction Monitoring utilise l’IA pour analyser les performances des règles et optimiser la précision et l’efficacité de votre détection des risques. À l’aide de mesures clés telles que les taux de réussite et les taux de faux positifs affectés à chaque scénario, des modèles d’IA intelligents analysent les résultats produits par les alertes pour identifier des règles susceptibles de déclencher des alertes intempestives ou de créer des dossiers inutiles.

L’objectif ultime de ces modèles est de garantir qu’une proportion importante des alertes générera des dossiers et qu’un volume élevé de ces mêmes dossiers entraînera le dépôt de déclarations d’activité suspecte (SAR). Procéder ainsi facilite l’optimisation et l’amélioration continues des scénarios de détection dans la durée. En effet, les méthodes de lutte contre la criminalité financière ne sont pas statiques et imposent aux équipes Conformité de s’adapter rapidement aux nouvelles menaces.

Les atouts d’une surveillance des transactions souple

L’intérêt d’une configuration en libre-service est de réduire le plus possible l’écart entre les intentions et les actions des équipes de Conformité en matière de surveillance des transactions. Des équipes qui doivent se contenter de règles inflexibles et trop généralistes finiront immanquablement par crouler sous un déluge de faux positifs qui ralentira le fonctionnement de l’établissement et augmentera le risque d’ignorer des risques bien réels. Si la création de nouvelles règles exige une programmation experte, la pression sera alors plus forte sur les équipes techniques et c’est le déploiement qui s’en trouvera ralenti.

Plutôt que de camper sur ces approches propriétaires, il est possible de créer des scénarios en langage naturel qui suppriment les tensions lors du déploiement et permettent aux équipes d’appliquer leur appétit pour le risque et de mettre directement leur expertise en criminalité financière au service de processus de conformité critiques. Lorsqu’il suffit d’exprimer son intention de créer une nouvelle règle qui s’ajustera de manière optimale à une typologie de risque spécifique, la capacité à gérer des risques qui évoluent sans cesse s’en trouve littéralement transformée.

Cette approche offre des avantages non négligeables, tant pour l’équipe Conformité que pour l’activité générale de l’établissement, car elle améliore des caractéristiques telles que :

• La rapidité : Pénétrez de nouveaux marchés et développez votre clientèle en appliquant plus vite des règles pour surveiller les transactions en toute fiabilité et sans compromettre l’expérience de vos clients.
• Les performances opérationnelles : Si elles peuvent créer des règles sur mesure sans aucune expertise technique, les équipes Conformité sont alors capables de neutraliser des menaces très spécifiques tout en minimisant le niveau de faux positifs et en adaptant efficacement leur stratégie de détection à leur approche du risque.
• L’atténuation des risques : En réduisant considérablement le temps consacré à la création ex nihilo de scénarios de risques, notre plateforme Mesh permet aux analystes de s’investir davantage dans des enquêtes présentant des risques plus élevés et plus complexes et également de statuer sur des dossiers.

Grâce au générateur de scénarios en libre-service qui est au cœur de notre plateforme, nos clients peuvent traduire leurs politiques de risque en code machine. Le déploiement de nouvelles règles de surveillance des transactions s’en trouve sensiblement réduit tandis que les établissements financiers peuvent réagir plus vite aux menaces émergentes.

Christina Flemming, Senior Product Director at ComplyAdvantage 

La surveillance des transactions sur Mesh : Une solution pour les établissements d’envergure mondiale

ComplyAdvantage aide des établissements du monde entier à transformer la conformité en un avantage métier grâce à Transaction Monitoring, une solution de surveillance des transactions qui repose sur l’ingestion de données en temps réel et qui allie configurabilité totale, algorithmes d’apprentissage automatique et évolutivité. En plus de notre générateur de scénarios en libre-service, notre plateforme offre d’autres fonctionnalités majeures dont :

• La détection pilotée par l’IA avec des renseignements exploitables : La solution Transaction Monitoring sur Mesh s’appuie sur l’IA pour améliorer votre détection des risques et fournir de nouveaux niveaux de renseignements sur les menaces auxquelles vous êtes exposés. Pour chaque dossier, une traçabilité complète garantit une confiance réglementaire totale.
• Des renseignements unifiés avec une gestion des dossiers intuitive : Privilégiant l’expérience des analystes humains, notre plateforme génère des alertes accompagnées de l’historique du client concerné ainsi que des renseignements sur les entités associées et sur l’évolution des risques. S’exécutant depuis un écran unique, ce processus offre des flux de travail personnalisés pouvant s’étendre sur huit étapes de décision au maximum.
• Une architecture API-first pour une intégration transparente : Intégrez directement Transaction Monitoring sur Mesh à votre pile technologique existante via notre API REST qui est renforcée par des mesures de sécurité de l’information de premier ordre.