Comment ComplyAdvantage Mesh accélère l'entrée en relation d'affaires en filtrant 49 types de risques

Si vous avez déjà développé, acheté ou utilisé une solution logicielle de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme (LCB–FT), vous savez combien il est critique de disposer de données de grande qualité pour le filtrage et la surveillance continue des clients.

En effet, les systèmes LCB-FT reposent sur des données à la fois précises, exhaustives, pertinentes et récentes pour détecter efficacement toute activité suspecte. C’est pourquoi des données fragmentées ou de qualité médiocre sont une source de risques importante pour les établissements financiers, que ce soit à cause de faux positifs qui inondent les systèmes et les équipes Conformité, d’arriérés de dossiers ou de signaux d’alerte non repérés qui permettent à des acteurs malveillants d’infiltrer le système financier et de causer de sérieux dommages réglementaires et réputationnels à votre établissement.

La solution Customer Screening sur Mesh de ComplyAdvantage est une solution de filtrage des clients de dernière génération, propulsée par des données propriétaires à la pointe du marché en termes de finesse et de fiabilité. Le présent article explique comment, grâce à une technologie et des données totalement intégrées et à des ressources d’IA de pointe, notre solution assure un filtrage et une surveillance continue des clients avec des niveaux inégalés de rapidité, de précision et d’efficacité.

Mais pourquoi les données sur Mesh sont-elles différentes ?

Contrairement à des solutions qui fédèrent des systèmes hétérogènes ou qui ajoutent des fonctionnalités d’IA à des architectures existantes, ComplyAdvantage propose une plateforme à la fois unique et intégrée, à la fois horizontalement et verticalement. Concrètement, cela implique :

• Une intégration verticale : Contrairement à un ensemble hétérogène de systèmes hérités, nous maîtrisons l’intégralité du cycle de vie des données, du début à la fin. Notre architecture a été conçue pour gérer spécifiquement les données complexes de la criminalité financière, garantissant un contrôle de bout en bout et une fluidité, depuis l’ingestion et l’enrichissement des données jusqu’à la résolution finale des dossiers.
• Une intégration horizontale : Notre plateforme fédère l’ensemble de vos défenses contre la criminalité financière au sein d’un système unique et unifié. En interconnectant facilement le filtrage et la surveillance continue des clients, la surveillance des transactions et l’évaluation des risques, nous créons une vue holistique et unique de chaque client et de ses risques. Cette puissante intégration enrichit les données disponibles pour tous nos produits et offre une compréhension inégalée des risques en analysant les attributs et les caractéristiques comportementales de la criminalité financière.

Une plateforme unique et unifiée vous assure un contrôle fluide et de bout en bout tandis que les données enrichies en continu vous fournissent des renseignements hors pair pour atteindre l’excellence opérationnelle. Cette architecture qui permet d’intégrer des ressources d’IA de pointe tout au long du cycle de vie de gestion des risques, assure l’indépendance de ComplyAdvantage en matière de données grâce aux six fondamentaux suivants :

1. L’identification des données : L’équipe Stratégie de conformité à la lutte contre la criminalité financière de ComplyAdvantage s’appuie sur des décennies d’expérience collective de l’analyse du paysage des risques de criminalité financière et de la complexité des données, ce qui nous procure une connaissance approfondie du domaine et des renseignements utiles pour identifier les données dont nos clients ont besoin, et ce, juridiction par juridiction. Nous sommes donc en mesure de fournir une catégorisation granulaire des risques qui répond le plus efficacement possible aux contraintes réglementaires de nos clients.
2. L’ingestion des données : ComplyAdvantage contrôle le processus d’ingestion en s’appuyant sur le traitement du langage naturel (NLP) pour lire et catégoriser en temps réel des millions de points de données non structurés. Fournissant des mises à jour en temps réel, ce processus contraste avec les retards et les incohérences liées au recours à des agrégateurs externes.
3. L’enrichissement des données : Grâce à de grands modèles de langage (LLM) à la pointe de la technologie, ComplyAdvantage enrichit les données brutes grâce à l’extracyion de renseignements contextuels et d’indicateurs de risque. Dépassant le simple rapprochement de noms, ce processus offre une compréhension plus profonde des menaces potentielles en analysant les nuances au niveau du texte et des relations.
4. La résolution d’entités : Les algorithmes de pointe utilisés par ComplyAdvantage fédèrent les données fragmentées en fusionnant les différentes représentations d’une même entité en une représentation unique et unifiée. Cette opération réduit les doublons au minimum et augmente la précision pour réduire le volume de faux positifs.
5. Le stockage des données : Plutôt que de gérer des bases de données en silos, ComplyAdvantage s’appuie sur un graphe de connaissances dynamique créé et maintenu en permanence par l’IA pour fournir des vues interconnectées des entités et des relations. Ce processus assure une compréhension des risques holistique et à 360 °.
6. La recherche et la surveillance : Les fonctionnalités de recherche pilotées par l’IA fournies par ComplyAdvantage assurent un filtrage en temps réel et une surveillance automatisée pour communiquer des renseignements exploitables et générer rapidement des alertes accompagnées d’une évaluation probabilistique. Une boucle de rétroaction continue pilotée par des ressources d’apprentissage automatique affine les algorithmes de détection et améliore la précision en permanence.

Les nouvelles catégories de risques que vous pouvez filtrer avec Customer Screening sur Mesh

S’appuyant sur nos données propriétaires de bout en bout et sur notre expertise de la criminalité financière, la solution Customer Screening sur Mesh permet de filtrer les principaux types de risques suivants : 

• L’exposition aux sanctions : concerne directement les individus et les entités visés des sanctions ainsi que les entités avec lesquelles ils sont associés en raison de la propriété, du contrôle, des relations familiales et des intermédiaires ou de la facilitation du contournement des sanctions.
• L’exposition politique : concerne les personnes qui occupent ou ont occupé des fonctions publiques d’envergure ainsi que leurs parents et proches associés (RCA).
• Le financement du terrorisme concerne les individus et les entités impliqués dans le transfert de fonds destiné à soutenir des organisations ou des activités terroristes, de manière directe ou indirecte.
• Le financement de la prolifération : Le filtrage identifie les clients impliqués dans la fourniture de fonds ou de services financiers destinés au développement, à l’acquisition ou au transfert d’armes nucléaires, chimiques ou biologiques et de systèmes de fourniture.
• Le blanchiment d’argent : concerne les individus ou les entités connus ou soupçonnés d’être impliqués dans du blanchiment ou tout autre crime sous-jacent générant des fonds illicites.
• Le risque réputationnel et réglementaire : concerne les entités qui ne sont pas parvenues à se conformer aux lois, réglementations ou normes du marché, notamment dans les secteurs des services financiers et des jeux d’argent.
• La fraude : concerne les individus et les entités impliqués dans un large éventail de typologies de fraude dont le vol d’identité, la fraude aux paiements push autorisés (APP), la fraude à l’identité synthétique, la fraude transactionnelle et d’autres formes de fraude associées.

Pour filtrer les types de risques évoqués ci-dessus, notre système s’appuie sur des sources d’informations sur les risques pertinentes et notamment sur : 

• Les listes de sanctions
• Les listes de surveillance
• La presse négative
• Les sources d’exposition politique

Cependant, au sein de ces catégories, il est également possible de filtrer par rapport à des sous-types de risques plus spécifiques. Supposons par exemple que votre établissement est particulièrement vulnérable aux risques liés à la criminalité environnementale et aux trafics d’armes et de stupéfiants. Dans ce cas, vous pouvez choisir de filtrer les clients par rapport à ces types de risques spécifiques plutôt que de lancer une recherche plus large et plus générique qui générera inévitablement davantage de faux positifs. Si vous opérez dans une région particulièrement convoitée par des entités sanctionnées en quête de moyens de contournement via des société-écrans, vous pouvez alors filtrer l’exposition indirecte aux sanctions en vous intéressant à la propriété ou au contrôle.

Au final, il est possible de filtrer par rapport à 49 sous-catégories de risque, ce qui vous permet d’appliquer un niveau de personnalisation et de granularité sans précédent à vos politiques de conformité et de personnaliser ces dernières avec précision, selon votre approche fondée sur le risque. Cette stratégie de filtrage fin améliore à la fois la détection des risques et l’expérience des clients tout en vous permettant d’augmenter votre taux d’acquisition des clients sans compromettre votre sécurité.

Grâce à notre cadre de risque particulièrement flexible, nous pouvons aussi créer de nouveaux types de risques sur lesquels nos clients peuvent opérer un filtrage dès que nous identifions des tendances ou des typologies émergentes au sein du paysage criminel, ce qui vous permet de profiter de notre expertise interne des risques et de la réglementation. Tandis que les outils LCB fondés sur des schémas de risques fixes n’y parviennent que difficilement, notamment pour des questions de rapidité et d’ampleur, nos clients peuvent utiliser nos solutions de conformité qui évoluent aussi vite que les méthodes utilisées par les criminels.

Comment Customer Screening sur Mesh utilise l’IA pour mieux filtrer la presse négative

En plus des catégories de filtrage granulaire évoquées ci-dessus, le filtrage des clients avec Customer Screening sur Mesh s’appuie sur des fonctionnalités d’IA de pointe qui améliorent sensiblement les performances. 

Notre solution de filtrage de la presse négative utilise des modèles de langage de grande taille (LLM) pour détecter les risques, ce qui améliore l’ingestion et la catégorisation des données. Dès qu’une alerte est déclenchée, les analystes chargés de la conformité peuvent obtenir, avec le renfort de modèles LLM parfaitement capables de « lire » des articles de presse, des reportages et des publications, des synthèses précises et pertinentes sur le contenu médiatique défavorable, ce qui les dispense de parcourir eux-mêmes ce contenu manuellement. Les modèles LLM permettent aussi, avec une facilité et une fiabilité bien plus grandes, d’extraire d’un article les points de données les plus importants, notamment l’année de naissance et la catégorie d’infraction, pour déterminer si une alerte est faussement positive ou non. La raison de signalement d’un client est instantanément fournie, ce qui fait gagner du temps aux analystes qui peuvent ainsi décider, d’après le contexte et en toute sérénité, si une alerte doit être remontée ou non.

Le filtrage des clients via Customer Screening sur Mesh est encore renforcé grâce à : 

• Un algorithme de rapprochement supérieur qui réduit le volume de bruit issu des recherches
• Une configuration granulaire de l’étendue des sources de données à analyser afin de mieux contrôler le bruit lors de gros volumes de filtrage.
• Une évaluation des risques clients entièrement intégrée et s’appuyant sur des règles flexibles

Vous profitez ainsi d’une expérience de filtrage des clients à la fois intuitive et propulsée par l’IA qui réduit massivement le volume de faux positifs et de faux négatifs.

L’intérêt pour vous d’utiliser des données et des technologies intégrées

Avec un filtrage des clients précis, fondé sur une expertise en criminalité financière et des données intégrées, votre gestion des risques devient nettement plus souple et vous permet de réduire le bruit et les alertes faussement positives. Cela présente des avantages à la fois pour votre conformité et votre activité et notamment : 

• Une accélération de l’entrée en relation d’affaires : Grâce à un traitement plus direct, vous pouvez accélérer l’entrée en relation d’affaires et réduire les tensions avec les clients. Cela vous permet d’acquérir de nouveaux clients, de réduire les rejets et de favoriser directement la croissance de votre chiffre d’affaires.
• Des performances opérationnelles renforcées : Avec des volumes d’alerte plus faibles et des taux de vrais positifs plus élevés, vos analystes peuvent s’investir dans les tâches qui requièrent le plus leur attention, notamment pour prendre des décisions complexes et à haut risque.
• Des résultats réglementaires plus probants : Face à des autorités de régulation qui exigent de la transparence, notre système piloté par l’IA assure une traçabilité complète depuis le sourçage des données jusqu’à la génération d’alertes, contrairement aux données collectées par des humains ou de manière fragmentée. Un lignage des données détaillé et des méthodologies d’évaluation transparentes renforcent la confiance réglementaire et facilitent la conformité. 
• Une évolutivité supérieure : Notre architecture évolutive et notre intégration profonde de l’IA assurent votre capacité d’adaptation à l’évolution des menaces. Dans le même temps, notre infrastructure cloud garantit un redimensionnement transparent qui permet de s’adapter à des volumes de transactions et de demandes de données toujours plus importants.

“Le filtrage des clients avec Customer Screening sur Mesh constitue un changement de paradigme pour les établissements financiers qui filtrent les clients à la recherche de risques. Les solutions traditionelles ne sont pas en mesure de s’adapter assez vite à l’évolution du paysage de risques ni de garantir un filtrage efficace et massif sans générer d’importants volumes d’alertes et de faux positifs. Avec une catégorisation granulaire des risques et un filtrage des médias indésirables qui privilégie les modèles LLM, ComplyAdvantage peut le faire.”

Paul Huston, VP Product, ComplyAdvantage

Solutions évolutives de filtrage des clients pour les établissements financiers novateurs

ComplyAdvantage aide les établissements financiers à croissance rapide à accélérer l’entrée en relation d’affaires avec les nouveaux clients en leur permettant de se conformer en temps réel aux exigences de lutte contre la criminalité financière grâce à des renseignements précis qui rendent le filtrage des clients plus rapide et plus fiable. Le filtrage et la surveillance continue des clients sur Mesh offrent notamment les avantages suivants : 

• La plus large couverture de données propriétaires du secteur : Notre solution couvre les listes de sanctions, de surveillance, d’actions répressives, de PPE et de RCA, ainsi que la couverture médiatique négative, et surveille plus de 500 millions de clients chaque année. 
• Des mises à jour des données de risque en temps quasi-réel : Les ajouts aux listes de sanctions mondiales sont disponibles en quelques minutes seulement et non pas après plusieurs heures ou plusieurs jours comme chez nos concurrents. 
• Des configurations de filtrage totalement flexibles : Il est possible de définir des seuils de filtrage en fonction des segments de clients, des régions ou des secteurs d’activité et de choisir les sources de risque à appliquer selon les types de clients ou les scénarios d’entrée en relation d’affaires.