Évaluez les risques transactionels clients dynamiquement

Les typologies de la criminalité financière évoluent à un rythme soutenu. Cette évolution exerce une pression sur les jeux de règles de supervision des transactions que les équipes Conformité utilisent pour détecter et prévenir les comportements criminels.

Ainsi, un rapport récent publié par ComplyAdvantage et FinTech FinCrime Exchange a révélé des niveaux d’inquiétude très élevés concernant le schtroumfage (smurfing) et les passeurs d’argent. Pourtant, à la question de savoir s’ils avaient confiance dans la capacité de leur établissement à identifier et à atténuer les tentatives de schtroumpfage, 77 % ont répondu « oui, dans la plupart des cas ». Cela indique qu’il existe des failles et des faiblesses potentielles dans les approches actuelles, y compris au niveau des règles de supervision des transactions.

Comme point de départ, le rapport a mis en avant les trois catégories fondamentales d’un système efficace de supervision des transactions :

1. La valeur : la valeur globale des fonds transférés sur une période spécifique
2. Le volume : le nombre total de transactions au cours d’une période donnée
3. La rapidité : les règles conçues pour identifier les mouvements rapides de fonds, en général sur une période plus courte que pour les règles s’appuyant sur le volume

Mais avec des typologies qui évoluent rapidement et de nombreuses entreprises, en particulier les fintechs, qui sont confrontées à d’importants volumes de données clients à structurer et à traiter, comment les équipes Conformité peuvent-elles obtenir l’évaluation dynamique des risques dont elles ont besoin pour anticiper les risques à venir ?

Développer des règles efficaces peut aussi être fastidieux et exiger beaucoup de travail. Dans certains cas, les entreprises doivent s’appuyer sur des modèles de règles créés par leur fournisseur et qui sont très restrictifs et risquent de générer des volumes d’alertes plus élevés.

C’est pourquoi ComplyAdvantage propose à ses clients une plateforme de création de règles en libre-service. Ainsi, les équipes en charge de la conformité peuvent créer leurs propres règles efficaces et complexes sans écrire la moindre ligne de code. Elles peuvent aussi les tester dans un bac à sable (sandbox) avant de les déployer en suivant un processus d’approbation rigoureux. La solution comprend aussi des rôles et des autorisations définis pour les éditeurs et les approbateurs de règles.

En outre, les clients ont accès à une équipe interne de spécialistes des règles qui travaillent au développement et à l’optimisation des règles pour les entreprises du secteur des services financiers. Cette équipe apporte son expertise sur les variations d’une gamme dynamique de typologies. Cette expérience peut venir renforcer les équipes chargées en interne de développer les règles, ce qui permet de créer un partenariat efficace et permanent. Lorsque les établissements ne disposent pas encore d’une expertise interne en termes de développement de règles, le soutien de ComplyAdvantage peut s’avérer une solution intéressante.

De plus, les clients peuvent rechercher et ajouter des règles spécifiques en matière de risques à partir d’une bibliothèque catégorisée et alignée sur les typologies de risque LCB/FT propres au secteur.

Voici les avantages de cette approche pour les analystes de la conformité :

• Visualisation des règles par statut – Les analystes peuvent désormais voir et comprendre leurs règles en vigueur et comment celles-ci ont été appliquées à différents segments à l’aide d’une approche fondée sur le risque.

• Modification des règles existantes – L’autonomie pour réagir rapidement à des scénarios spécifiques et améliorer leurs systèmes en permanence.

• Seuils de risque souples – Se concentrer uniquement sur les activités réellement suspectes en définissant des seuils d’alerte et des traitements différents pour tout un éventail de segments à risque.
• Comblement des lacunes en matière de couverture – Répondre à l’évolution des besoins de l’entreprise sans devoir concevoir une nouvelle logique de règles et créer des règles personnalisées lorsque les bibliothèques de règles standard ne permettent pas de gérer un risque spécifique.

Histoire d’une réussite : Multipass

Multipass, un fournisseur de comptes d’entreprise multidevises pour les transferts bancaires internationaux, a amélioré ses processus de conformité en utilisant le générateur de règles de ComplyAdvantage .

« Pouvoir consulter les détails et les conditions de chaque règle nous donne une bien meilleure compréhension de nos performances », déclare Anastasija Marusjaka, analyste en chef Conformité. Et d’ajouter que « nous pouvons le faire de manière indépendante et comprendre pourquoi des alertes se déclenchent et comment nous pouvons améliorer notre système.»

« Le plus gros avantage du générateur de règles de ComplyAdvantage est qu’il permet d’utiliser les données antérieures et de créer de nouvelles règles ». Cela m’aide à comprendre nos règles et à les perfectionner. Nous nous améliorons jour après jour. »

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Découvrez comment le générateur de règles en libre-service de ComplyAdvantage permet de répondre aux besoins de votre équipe en matière de supervision des transactions.

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