Inpay stimule sa croissance grâce au filtrage avancé des paiements et la surveillance des transactions

Inpay est une société de paiements transfrontaliers basée à Copenhague, spécialisée dans les transactions internationales rapides et à faible coût. Elle prend en charge plus de 90 devises via différents systèmes de paiement, notamment SEPA, SEPA Instant et SWIFT. Avec un délai moyen de moins de cinq minutes, Inpay permet les transferts d’argent en temps réel, 24h/24 et 7j/7, pour les entreprises, les institutions financières (IF) et les organisations non gouvernementales (ONG). Sa clientèle, allant des petites aux grandes entreprises, génère désormais plus d’un million de transactions mensuelles.

Cette expansion a valu à Inpay d’être reconnue comme l’une des entreprises danoises à la croissance la plus rapide et l’une des FinTechs européennes les plus dynamiques. Cependant, cette croissance a créé des défis qui ont poussé l’entreprise à repenser son approche de la conformité.

Les limites du développement en interne

Inpay a débuté avec une solution de conformité développée en interne dès sa création. Cette solution reposait sur des seuils de transaction basiques. Avec l’augmentation du nombre de clients et de transactions, les limites de cette approche sont devenues évidentes.

L’adaptation continuelle des paramètres de filtrage et de surveillance pour gérer des transactions de plus en plus complexes a exercé une pression considérable sur les ressources informatiques d’Inpay. Le manque de flexibilité du système existant risquait de freiner davantage la croissance, les ressources étant constamment mobilisées pour les ajustements nécessaires.

« Nous sommes partis d’une solution interne qui a nécessité près de dix ans de développement. Lorsque nous avons commencé à faire face à un volume croissant de transactions et à des scénarios plus complexes, nous nous sommes heurtés aux limites de notre conception.”

Lukas Andersen, MLRO and Head of Financial Crime Risk, Inpay

Inpay a donc décidé de se tourner vers des fournisseurs externes pour maintenir sa croissance et transformer la conformité : d’une contrainte en ressources à un avantage concurrentiel.

ComplyAdvantage offre une implémentation rationalisée

Les critères clés dans la recherche d’un fournisseur de RegTech par Inpay étaient :

• Précision et flexibilité dans le filtrage et la surveillance des clients et des transactions.
• Tableaux de bord de données complets et personnalisables.
• Une interface utilisateur intuitive.
• Disponibilité optimale durant le processus de mise en œuvre.
• Traitement sécurisé des données.
• Coût par transaction.

Durant son processus de sélection, Inpay a constaté que notre plateforme excellait dans chacune de ces catégories. Notre capacité à adapter nos services à leurs besoins s’est révélée déterminante.

Inpay nécessitait une solution de conformité compatible avec son système de paiement propriétaire complexe et avait établi des critères précis. L’équipe de conformité d’Inpay a collaboré étroitement avec nous pour développer une solution adaptée. Notre équipe a proposé des scénarios complémentaires pour renforcer leur couverture, tout en préservant leur autonomie technologique.

Depuis la mise en œuvre en 2017, notre collaboration continue d’optimiser leur conformité réglementaire, avec des suivis réguliers permettant des ajustements rapides et efficaces.

“Ce qui a véritablement démarqué ComplyAdvantage, c’est la simplicité de mise en œuvre et la qualité du service. Dès les premières réunions, nous avons senti que notre voix serait entendue et que nous pourrions orienter le projet selon nos besoins, tout en bénéficiant des précieux conseils de l’équipe de mise en œuvre de ComplyAdvantage.” 

Lukas Andersen, MLRO and Head of Financial Crime Risk, Inpay 

Une flexibilité qui fait toute la différence

Grâce à des paramètres de filtrage et de surveillance entièrement personnalisables, Inpay adapte ses contrôles de criminalité financière à son profil de risque et à ses besoins évolutifs. L’entreprise peut ajuster sa réponse aux risques émergents en créant des règles précises pour chaque segment de clientèle et en personnalisant les profils de surveillance continue.

Cette flexibilité s’appuie sur des tableaux de bord détaillés qui permettent à l’équipe de conformité d’Inpay d’analyser ses performances, avec notre soutien pour développer des capacités de reporting supplémentaires si nécessaire.

Les données exhaustives ont également permis à Inpay de consolider ses relations avec les régulateurs. L’enrichissement des points de données a amélioré ses déclarations d’activités suspectes (DAS), tandis que les mises à jour en temps réel des données client assurent la conformité aux listes de sanctions et aux exigences réglementaires pour les paiements instantanés et la vérification des bénéficiaires.

Démontrer la valeur de la conformité

Depuis le début de notre collaboration, Inpay a constaté des progrès significatifs dans tous les aspects du filtrage et de la surveillance des transactions, de la gestion des risques à l’efficacité opérationnelle. Son dernier audit réglementaire n’a révélé aucune non-conformité, attestant de l’efficacité de nos solutions.

“ComplyAdvantage a non seulement été capable de réduire le nombre de faux positifs que nous constatons, mais aussi le temps que nous passons sur chaque alerte.”

Lukas Andersen, MLRO and Head of Financial Crime Risk, Inpay 

Au-delà de la réduction des risques et de la prévention des sanctions réglementaires, notre collaboration a optimisé les processus de conformité d’Inpay. L’analyse des données sur le temps de résolution des différents scénarios a permis à Inpay d’optimiser ses ressources et la formation de son personnel, permettant à une équipe d’analystes compacte de gérer efficacement des milliers d’alertes.

Ainsi, Inpay atteint ses objectifs de conformité tout en affinant sa stratégie globale. Grâce aux données sur les économies de temps et d’argent réalisées, l’équipe de conformité peut démontrer clairement sa valeur auprès des parties prenantes internes, illustrant comment l’investissement dans la conformité stimule la croissance.

“Si vous évaluez la décision de développer en interne ou d’acheter, ce qu’il est facile d’oublier, c’est le retour sur investissement. Toute entreprise qui a besoin d’une solution fiable mais innovante, capable de s’adapter au paysage dynamique des paiements transfrontaliers, devrait envisager ComplyAdvantage.”  

Lukas Andersen, MLRO and Head of Financial Crime Risk, Inpay