L'IA sur la plateforme ComplyAdvantage : aujourd'hui et demain

L’ère de la simple automatisation des processus de conformité existants pour obtenir un avantage concurrentiel est révolue. Dans l’édition 2026 de notre nouvelle enquête sur l’état de la criminalité financière, 93 % des établissements déclarent utiliser une solution fondée sur l’intelligence artificielle (IA) pour filtrer les clients dans le cadre de la lutte contre le blanchiment d’argent (LCB) tandis que 87 % d’entre eux indiquent faire de même pour surveiller les transactions. 

Cependant, toutes les solutions ne se valent pas. Alors que l’adoption de l’IA s’impose toujours plus pour la conformité, les établissements financiers qui utilisent des technologies avancées, dont l’IA agentique, de manière stratégique tout au long du cycle de vie de la gestion des risques de criminalité financière, seront les mieux préparés pour transformer leurs opérations de conformité d’un centre de coûts en un levier de croissance.

Dans le cadre de notre série d’événements CATALYST d’envergure mondiale, Mark Watson, Directeur technologique de ComplyAdvantage, a exploré les fonctionnalités d’IA qui redéfinissent la conformité. Ces dernières s’articulent autour des trois piliers de transformation majeurs que sont les performances opérationnelles, l’augmentation de l’intelligence et la confiance décisionnelle.

Dépasser les gains marginaux en automatisant les flux de travail routiniers 

Le manque d’efficience est ce qui caractérise actuellement les équipes Conformité dans la mesure où leurs analystes de niveau 1 gaspillent énormément de temps, d’énergie, et de ressources d’un budget Conformité déjà contraint, à devoir gérer le bruit. Cette situation fondamentalement insoutenable est liée à l’utilisation de solutions propriétaires foncièrement inefficaces.

Les équipes Conformité de demain devront s’appuyer sur une plateforme alliant évolutivité et rapidité. La plateforme ComplyAdvantage Mesh repose intégralement sur des données propriétaires et sur des ressources IA qui sont au cœur de chaque étape du cycle de gestion des risques pour fournir un filtrage et une surveillance LCB basés sur :

• Un filtrage granulaire des clients : Avec un filtrage et une surveillance continue des clients sur la plateforme Mesh, vous pouvez élargir ou réduire le périmètre de votre filtrage selon vos besoins et les risques auxquels vous êtes exposés. Mesh vous permet de filtrer jusqu’à 49 sous-catégories de risques différentes, depuis le contournement des sanctions jusqu’à la traite d’êtres humains, avec un niveau de personnalisation et de granularité sans précédent grâce à de grands modèles de langage (LLM) qui enrichissent les données brutes avec des renseignements contextuels, ce qui réduit sensiblement le volume de faux positifs.
• Des ressources d’IA agentique : Mesh intègre des fonctionnalités agentiques de remédiation des dossiers qui éliminent 7 jours sur 7, 24 heures sur 24 le bruit qui ralentit les équipes Conformité en remédiant automatiquement les alertes à faible risque et en transmettant uniquement les dossiers les plus complexes ou à haut risque à des experts humains. L’agent d’autoremédiation de Mesh est un système d’IA véritablement agentique qui exécute des flux de travail complets, qui ne se contente pas d’accomplir des tâches spécifiques telles que l’identification des risques et qui peut être configuré en fonction de différentes approches fondées sur le risque.
• Une IA intégrée : Plutôt qu’un module superposé à des systèmes déconnectés ou désuets, l’IA est au cœur de ComplyAdvantage Mesh. Les différentes étapes que sont l’ingestion de données, les vérifications de conformité et l’auto-remédiation fonctionnent de concert pour éliminer progressivement le bruit et permettre à votre équipe de se concentrer exclusivement sur les vrais risques, tout en accélérant massivement l’entrée en relation avec de nouveaux clients. Chaque décision prise vient renseigner le système et améliore ainsi sa capacité de prise de décision dans la durée.
• La création de règles souples : En surveillant les transactions depuis Mesh, les analystes peuvent créer de nouvelles règles en langage naturel que notre IA traduit en code lisible par les machines. L’équipe Conformité peut ainsi déployer rapidement de nouveaux scénarios et règles, sans gaspiller de précieuses ressources informatiques pour reconfigurer à chaque fois le système afin qu’il reflète les typologies et tendances émergentes.

“En tant que responsable de la conformité, ce sont des millions d’alertes que vous devez gérer chaque année, dont 60 % de faux positifs. Vos analystes de niveau 1, qui vous coûtent pourtant très cher, perdent plus de la moitié de leur temps, et gaspillent donc une part importante des ressources dédiées à la conformité, à éliminer le bruit sachant que tout ce temps précieux pourrait être consacré à d’autres missions plus vitales.”

Mark Watson, CTO at ComplyAdvantage. Hear more from Mark in our on-demand CATALYST conference. 

Optimiser les renseignements en augmentant l’intelligence

Les solutions de conformité propriétaires sont limitées à cause de données en silo, d’un traitement lent et d’un manque de visibilité sur les causes du déclenchement des alertes. Le développement de technologies IA de pointe offre une alternative à cette situation, notamment avec Mesh qui s’appuie sur un moteur de données propulsé par l’IA qui transforme en continu les données brutes en renseignements exploitables.

Notre infrastructure d’ingestion de données traite 8 millions d’articles par jour grâce au traitement automatique du langage naturel (NLP) qui lui permet de lire et de catégoriser en temps réel ces millions de points de données non structurés. Les modèles LLM enrichissent ensuite ces données en procédant à l’extraction de renseignements contextuels, bien au-delà d’un simple rapprochement de noms ou de recherches à base de mots-clés, et réduisent le bruit tout en fournissant des informations vraiment pertinentes aux analystes. Pouvant être réinterrogés et mis à jour toutes les 20 minutes, ces modèles offrent ainsi une souplesse inégalée.

Ce processus alimente notre graphe de connaissances propriétaires qui s’apparente à un spécialiste de l’investigation des données qui rapproche des millions d’entités, de risques et de relations en temps réel. Ce graphe présente des données interconnectées et vivantes, 6000 points de données supplémentaires étant ingérés chaque heure. C’est à partir de ces points de données que le graphe de connaissances peut déduire 20 000 faits grâce aux relations existantes entre les entités, ce qui permet d’injecter 3,5 fois plus d’informations dans le reste du processus de conformité.

Plus le volume de données entrant dans le système est important, plus il augmente ce taux de manière exponentielle et donc le volume d’informations permettant aux analystes de prendre des décisions informées. La génération augmentée par la recherche (RAG) enrichit les données de nouvelles informations contextuelles pertinentes, ce qui transforme la conformité logicielle en un système de raisonnement autonome.

Garantir la confiance décisionnelle et la transparence réglementaire

La confiance dans la prise de décisions automatisée est primordiale pour les établissements réglementés. Tandis que les autorités réglementaires s’intéressent de plus en plus à des sujets comme la transparence et l’équité des systèmes pilotés par l’IA, les gains de performance obtenus grâce à l’automatisation n’auront que peu de valeur s’ils ne peuvent pas être justifiés par des décisions totalement explicables.

Mesh élimine tout risque de « boîte noire » lié à un système fondé sur l’IA en intégrant l’explicabilité à chaque étape de la chaîne de décision avec :

• Une auditabilité automatique : Chaque décision, depuis l’ingestion de données initiale jusqu’à l’autoremédiation finale en passant par l’évaluation des risques, est totalement explicable, auditable, inviolable et accompagnée d’une documentation complète pour les audits réglementaires. 
• Un système décisionnel unifié : Plutôt que d’utiliser plusieurs systèmes d’IA déconnectés qui produisent des résultats et des explications contradictoires, utiliser la même plateforme pour l’ingestion de données, le filtrage et la surveillance ainsi que pour la gestion des dossiers permet de fournir des explications à la fois transparentes et cohérentes qui peuvent être partagées en toute confiance avec les autorités réglementaires et les auditeurs. Intégrés au système plutôt qu’ajoutés par-dessus, nos modèles d’IA apprennent à partir des résultats pour améliorer en permanence la prise de décision et l’explicabilité. 
• Des normes de gouvernance intégrées : Notre équipe d’experts en données et en criminalité financière sait que l’explicabilité est un avantage concurrentiel plutôt qu’une formalité à accomplir. Conçue pour allier transparence et performances, la plateforme Mesh s’appuie sur des systèmes d’IA qui réduisent le bruit tout en établissant une logique claire pour expliquer les décisions.

Cap sur une automatisation de pointe avec ComplyAdvantage Mesh

En adoptant une approche de l’IA totalement centrée sur ces fondamentaux, les établissements financiers peuvent abandonner une automatisation limitée et en silos pour automatiser l’ensemble de leur pile technologique à l’aide de fonctionnalités agentiques. Délaisser une approche réactive au profit d’une stratégie proactive de prévention de la criminalité financière permet aux établissements de transformer la conformité en avantage concurrentiel.

Développée pour intégrer cette transformation, notre plateforme Mesh assure :

• Le filtrage des clients : Gérez les risques liés aux sanctions, aux listes de surveillance, à l’exposition politique et à la presse négative en vous appuyant sur des données en temps réel qui sont enrichies par nos experts en criminalité financière. Sur Mesh, le filtrage des clients vous permet de personnaliser vos procédures pour qu’elles s’alignent pleinement sur vos objectifs en matière de risques et de croissance, ce qui vous donne un contrôle total sur vos données et libère votre équipe Conformité grâce à une autoremédiation agentique.
• Une surveillance continue : Continuez de gérer le risque sur l’ensemble du cycle client grâce à une surveillance permanente et automatisée. Chaque année, notre plateforme surveille plus de 500 millions de clients et rapproche, en temps réel, les nouvelles informations disponibles et les changements par rapport aux statuts de risque de chaque client.
• La surveillance des transactions : Restez connectés à un paysage de la criminalité financière qui évolue sans cesse en analysant automatiquement les transactions pour y rechercher des caractéristiques susceptibles d’indiquer un comportement suspect. En procédant ainsi, de nombreux établissements à travers le monde gèrent leurs risques en s’appuyant sur une souplesse hors-pair, des flux de travail rationalisés et des ressources qui permettent de traiter des milliards de transactions.