
Obtenez une démo de la solution de filtrage des paiements sur Mesh
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Obtenez une démonstrationMalgré les complexités qu’apportent les nouvelles réglementations et les systèmes de paiement en temps réel, les clients considèrent désormais les paiements instantanés et les expériences bancaires fluides comme la norme. Les responsables de la conformité font face à un défi crucial : comment faciliter les paiements en temps réel pour soutenir la croissance de leur établissement, tout en évitant les risques de criminalité financière ?
Pour relever ce défi, une solution efficace de filtrage des paiements est indispensable. Ce filtrage permet aux institutions financières (IF) de détecter les risques liés au blanchiment d’argent et au financement du terrorisme (BC-FT) dans chaque transaction. Cet article présente cinq méthodes permettant aux établissements d’utiliser le filtrage des paiements pour assurer des paiements transfrontaliers sûrs et efficaces.
L’efficacité d’une solution de filtrage des paiements dépend directement de la qualité de ses données. L’identification des correspondances potentielles entre l’expéditeur ou le destinataire et les entités sanctionnées ou les personnes politiquement exposées (PPE) constitue une étape cruciale. Pour y parvenir, les établissements doivent disposer de données actualisées.
Le suivi des listes de sanctions, en perpétuelle évolution, représente un défi majeur pour les établissements, particulièrement dans le contexte géopolitique actuel. Tout retard dans la mise à jour des données de sanctions expose les établissements à des violations de conformité, risquant ainsi de traiter involontairement des transactions avec des entités sanctionnées et de s’exposer à des sanctions réglementaires.
Les établissements doivent privilégier une solution de filtrage des paiements offrant des mises à jour en temps réel, rendue possible grâce à l’apprentissage automatique (ou machine learning) qui surveille constamment les listes de sanctions sans intervention manuelle. Cette approche est d’autant plus cruciale que la nouvelle législation sur les systèmes de paiement instantané, comme le règlement SEPA Instant Credit Transfer 2024, exige des prestataires de services de paiement (PSP) qu’ils vérifient quotidiennement leurs clients par rapport aux listes de sanctions. Cette vérification permet de faciliter efficacement les paiements en temps réel, soulignant l’importance capitale d’accéder aux données les plus récentes.
L’approche fondée sur le risque – qui consiste à adapter les politiques de conformité et les contrôles internes aux risques spécifiques d’un établissement et à son appétit pour le risque – est une pierre angulaire de la conformité LCB-FT. Cette approche aide les établissements à équilibrer leurs obligations réglementaires et leurs objectifs commerciaux en orientant l’allocation des ressources vers l’atténuation des risques. Les régulateurs et les auditeurs recherchent systématiquement des preuves de cette approche lors de l’évaluation des programmes de conformité.
Une solution de filtrage des paiements basée sur le risque, lorsqu’elle est bien mise en œuvre, peut identifier les menaces LCB sans entraver inutilement les paiements ni dissuader les clients avec des retards superflus ou une approche standardisée.
Pour établir un filtrage des paiements efficace et basé sur le risque, les établissements peuvent prendre plusieurs mesures. Premièrement, ils peuvent adapter leurs recherches de filtrage selon la juridiction et les réglementations applicables – éviter le filtrage par rapport à des listes de sanctions non pertinentes permet d’éliminer une « surconformité » réglementaire qui ralentit le traitement. Les IF peuvent aussi ajuster leurs paramètres de filtrage selon le niveau de diligence raisonnable requis, notamment en modifiant la précision des recherches pour élargir ou restreindre leur portée.
Les analystes de la conformité risquent de négliger des informations essentielles sans une vue claire et consolidée des dossiers et des alertes, ce qui limite leur capacité à prendre des décisions efficaces et rallonge les délais de résolution. Les établissements doivent donc garantir que leur compréhension des risques liés aux transactions soit exhaustive, particulièrement lors de l’évaluation des facteurs de risque dans plusieurs juridictions.
Pour un analyste, disposer d’une vue unifiée des risques transactionnels facilite une prise de décision cohérente et structurée. Le filtrage multicritère des données de paiement – incluant les noms des parties, les codes d’identification bancaire (BIC) et les références de paiement – améliore significativement la détection des risques.
Les établissements devraient évaluer l’opportunité d’utiliser des fournisseurs spécialisés pour leurs différents besoins de conformité ou de centraliser leurs outils. L’adoption de solutions permettant d’intégrer le filtrage des paiements aux autres processus LCB, comme le filtrage des clients ou la surveillance continue des transactions, offre une compréhension approfondie des risques tout en évitant aux analystes de jongler entre multiples interfaces et jeux de données lors de l’évaluation des dossiers.
L’essor des services de paiement instantané tels que SEPA ICT dans l’Union européenne ou FedNow aux États-Unis a accru la pression sur les établissements pour qu’ils réduisent les délais de traitement des transactions. En vertu des réglementations SEPA ICT, les établissements doivent effectuer les paiements dans les dix secondes ; en réalité, la demande des consommateurs signifie que les établissements ambitieux viseront des délais de quelques millisecondes seulement.
Les systèmes de filtrage qui dépassent ce délai pour évaluer la majorité des paiements occasionnent des retards préjudiciables à la satisfaction client et à la performance en matière de conformité, en raison d’une pression accrue sur les analystes. Ces retards peuvent également compromettre le respect des accords de niveau de service (SLA) de traitement.
Les établissements devraient privilégier une solution de filtrage des paiements permettant un traitement instantané des transactions. Ceci nécessite notamment de maintenir le taux de faux positifs au plus bas. Des règles personnalisées et un filtrage configurable peuvent y contribuer efficacement. Des algorithmes de correspondance précis, utilisant le traitement du langage naturel pour prendre en compte les variations orthographiques ou les conventions de dénomination internationales, sont particulièrement cruciaux lorsque les établissements traitent des paiements internationaux. Les IF devraient également opter pour une solution prenant en charge de multiples corridors de paiement instantané internationaux afin d’attirer et de fidéliser un maximum de clients.
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Obtenez une démonstrationLes processus de conformité internes peuvent influencer considérablement la performance du filtrage des paiements des établissements. Des flux de travail inefficaces compliquent la prise de décisions rapides et précises, notamment lorsque les données ou les décisions sont gérées via des feuilles de calcul manuelles ou d’autres documents internes. Pour les logiciels de filtrage, les fonctionnalités facilitant l’agilité opérationnelle des équipes sont aussi cruciales que la qualité des données ou la prise en charge des corridors de paiement instantané.
Les solutions optimales doivent intégrer des capacités robustes de gestion des dossiers, offrant aux équipes de conformité un accès fluide aux informations utilisateurs et à un historique d’audit complet. Les solutions basées sur des technologies avancées peuvent créer un avantage significatif pour les établissements. L’apprentissage automatique optimise le traitement des cas à faible risque, permettant aux responsables de conformité de concentrer leur expertise sur les tâches plus critiques grâce à l’automatisation de l’évaluation des risques. Les enregistrements automatisés des décisions fournissent aux analystes un historique détaillé, tandis que les analyses et tableaux de bord permettent aux établissements de mesurer et d’améliorer l’efficacité de leurs programmes de conformité.
La solution de filtrage des paiements de ComplyAdvantage Mesh est conçue pour sécuriser les paiements transfrontaliers tout en maintenant leur rapidité. Les établissements peuvent optimiser le traitement des paiements pour anticiper les exigences réglementaires et renforcer la satisfaction client grâce à ces fonctionnalités clés :
Avec ComplyAdvantage Mesh, les établissements peuvent intégrer leur filtrage client aux autres fonctionnalités LCB-FT via une API unique. Mesh centralise les éléments de conformité habituellement dispersés, offrant une vision à 360 degrés des risques de criminalité financière. La solution inclut également des tableaux de bord interactifs préconfigurés pour suivre les indicateurs clés de risque et de performance.
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Obtenez une démonstrationPublié initialement 05 février 2025, mis à jour 05 février 2025
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