Pourquoi recruter n’est pas (toujours) le moyen le plus rentable de lutter contre l’essor de la criminalité financière

Mon activité m’amène à rencontrer de nombreuses pointures de la conformité qui exercent dans des établissements financiers du monde entier. L’une des questions qu’ils m’ont le plus posée ces derniers mois a été : « Je pense que la criminalité financière va augmenter cette année. Comment mon entreprise peut-elle s’y préparer efficacement ? »

Il ressort de notre enquête mondiale sur la conformité en 2023 que si 59 % des établissements anticipent une augmentation de la criminalité financière en 2025, l’incertitude économique mondiale et la transformation continue des paiements incitent 99 % des établissements à réévaluer leur appétit pour le risque. Dans ce contexte, la plupart des établissements sont donc appelés à devoir faire plus avec des ressources limitées.

L’approche adoptée aujourd’hui par un grand nombre d’établissements financiers pour gérer ce problème présente trois défis majeurs que cet article va détailler avant de recommander une ligne de conduite plus efficace et plus rapide.

Défi n°1 – Le recrutement dans la conformité est un marché en surchauffe 

Interrogés sur leur stratégie pour lutter contre l’augmentation de la criminalité financière, 58 % des établissements répondent qu’ils prévoient de renforcer leur équipe Conformité. Cependant, d’après le cabinet de recrutement spécialisé Barclay Simpson, le recrutement sur ce marché se heurte à de sérieux obstacles, à commencer par le manque de culture technique ou réglementaire des candidats (70 %), mais aussi concernant les prétentions salariales (53 %). La situation sur le marché est telle que 96 % des candidats déclarent croire en leurs chances malgré la forte inquiétude des recruteurs au niveau des connaissances des postulants en matière de réglementation. Barclay Simpson fait même état de « cas extrêmes » où les candidats reçoivent des offres de 40 à 50 % supérieures à leur rémunération actuelle. Autrement dit, les établissements qui tentent de recruter pour étoffer leur équipe Conformité se doivent d’avoir de gros moyens et beaucoup de patience.

Défi n°2 – Renforcer l’équipe d’analystes ne résoudra pas les problèmes de données

Même si le marché du recrutement était moins tendu, le simple fait de renforcer l’équipe Conformité ne résoudrait pas les problèmes d’un établissement. Les amendes pour infraction à la lutte contre le blanchiment d’argent (LCB) ont augmenté de plus de 50 % dans le monde en 2022, dont plus de 2 milliards de dollars de pénalités prononcées à l’encontre des seules banques qui ont pourtant des équipes Conformité généralement plus solides que d’autres types d’établissement financier. Ce sont les données qui sont au cœur du problème. Interrogés dans le cadre de notre enquête sur l’aspect de leur fonction Conformité qui serait mis sur la sellette lors d’un audit, 46 % des répondants ont cité la gestion des données. Nombre d’établissements que je rencontre croulent sous un déluge de données que leurs structures et leurs processus ne sont pas configurés pour absorber. La pertinence et la couverture des données sont de plus en plus considérées comme les principaux problèmes. Résultat, les taux de faux positifs explosent et la qualité des données disponibles limite la capacité des analystes à prendre rapidement des décisions avisées. L’inflation des données engendrée par l’augmentation de la criminalité financière mettra encore plus à l’épreuve les ressources et les infrastructures en place.

Défi n°3 – La criminalité financière se complexifie

Dernier point : le type de criminalité financière que les établissements essayent de détecter et d’éviter est de plus en plus complexe. En 2022, par exemple, ont surgi des inquiétudes concernant la criminalité environnementale. Interrogés pour notre enquête sur les principales infractions sous-jacentes qui pèsent sur leur activité, plus de 25 % des établissements ont cité la criminalité environnementale, un fléau susceptible de menacer la sécurité alimentaire et la stabilité politique et de déclencher des conflits et des migrations forcées. Par ailleurs, la diversité croissante des attaques par ransomware est une tendance à ne pas négliger. Le réseau FinCEN de lutte contre la criminalité financière a indiqué que par rapport à 2020,les signalements d’incidents par ransomware ont augmenté de plus de 50 % au deuxième semestre 2021. Il peut être plus difficile pour une équipe interne chargée de la conformité d’avoir une vue exhaustive et précoce de la nature de ces risques si elle n’a pas la vue contextuelle des tendances émergentes dont disposent d’autres établissements similaires. Dès lors, il lui sera d’autant plus difficile de développer une stratégie proactive pour combattre ces tendances.

Évoluer vite et bien grâce à la Regtech

Tous mes interlocuteurs vous diront que je suis d’un optimisme à toute épreuve et que je trouve toujours des raisons d’espérer, même dans le paysage de conformité financière le plus épineux dont je me souvienne. Les Regtechs, c’est-à-dire les sociétés technologiques spécialisées dans la réglementation telles que ComplyAdvantage, sont capables d’aider les établissements à relever un grand nombre des défis énumérés ci-dessus. Et ce grâce à :

• Une expertise interne approfondie, depuis le déploiement jusqu’à la réussite Client : Suivant la complexité du dossier, l’entrée en relation d’affaires peut ne pas prendre plus de deux semaines. Tout au long du processus, les établissements clients ont accès à un « bac à sable » (sandbox) pour créer, améliorer et tester une solution de même qu’à un consultant en déploiement dédié qui est tout aussi spécialisé dans son domaine d’intervention que l’est le responsable de la réussite Client qui accompagne les clients pendant toute la durée de leur contrat avec nous. Ces consultants sont en mesure de formuler des recommandations proactives sur la manière dont un établissement peut atteindre ses objectifs et signaler des risques qui n’auraient pas été anticipés mais que surveillent néanmoins des établissements concurrents. Enfin, cet accompagnement fait gagner un temps et un argent précieux en évitant de gaspiller inutilement des efforts et en optimisant l’efficacité des modifications opérées.
• Des scénarios prédéfinis et des supports associés : En plus de rendre le déploiement et l’optimisation continue plus efficaces, les scénarios prédéfinis aident à lutter contre les problèmes de qualité des données et à anticiper de nouvelles typologies criminelles. Toutes les offres de scénarios prédéfinis qui fournies par ComplyAdvantage s’appuient sur notre riche ensemble de données, notre maîtrise des contraintes réglementaires et notre collaboration avec plus de 1000 clients à travers le monde. Concernant les supports, les bibliothèques de scénarios, les guides d’API et les exemples de données de test peuvent aussi faire toute la différence en améliorant les processus et en aidant les analystes à se concentrer sur leurs tâches quotidiennes.
• Une hiérarchisation des alertes fondée sur l’IA : Les processus manuels créés à partir de règles rigides ne sont tout simplement pas pérennes face à l’intensification de la complexité et des volumes de données à laquelle sont confrontés les établissements. C’est pourquoi ComplyAdvantage a investi massivement dans le développement d’une couche d’IA qui vient s’interposer entre notre – et toute autre – plateforme de supervision des transactions. Les analystes peuvent ainsi déterminer quelles alertes présentent le plus gros risque pour l’activité de leur établissement, ce qui réduit les faux positifs tout en renforçant l’efficience, la transparence et l’explicabilité.

Qu’attendez-vous ?

Si je ne devais vous donner qu’un seul conseil tiré de mes décennies d’expérience dans le secteur de la gestion des risques financiers, ce serait celui-ci : N’attendez jamais pour gérer les fondamentaux. Beaucoup d’établissements réévaluent leur appétit pour le risque cette année, ce qui est compréhensible. Mais, soyons clairs, ne rien faire n’est pas une bonne solution. En effet, dans un environnement volatile où la criminalité financière explose, l’immobilisme est le pire des dangers pour l’équipe en charge de la conformité d’un établissement.