Tala accélère son expansion mondiale grâce à un filtrage client rapide et flexible

Tala est une plateforme financière qui fournit l’infrastructure essentielle aux activités d’établissements financiers à travers le monde. S’appuyant sur les données et la technologie mobile à travers sa plateforme à intégration verticale, Tala est capable de fournir des services financiers très demandés par sa clientèle mondiale, notamment dans le domaine du crédit, de l’épargne et les paiements.

Implantée à Santa Monica et présente sur trois continents, Tala a accordé plus de 6 milliards de dollars de prêt à plus de 10 millions de clients. Cependant, la dimension et l’envergure de ses activités ainsi que son modèle privilégiant le numérique soumettent l’entreprise à de nombreuses exigences réglementaires et l’exposent aussi à des risques de crimes financiers souvent complexes qui doivent être détectés et empêchés en temps réel.

C’est pourquoi Tala a adopté une stratégie de conformité articulée autour des trois fondamentaux que sont une conscience proactive des risques, un alignement interfonctionnel ainsi qu’une solide culture de la conformité. Vice-présidente Conformité globale de Tala, Shellie Schumaker décrit la conformité comme un « atout stratégique » qui garantit une croissance durable en nouant des relations solides avec les autorités de réglementation et en renforçant la fidélité des clients.

C’est dans le cadre d’une stratégie évolutive en matière de conformité et d’expansion sur de nouveaux marchés que Tala s’est adressée à ComplyAdvantage pour l’aider à répondre à ses objectifs en termes de conformité et d’activité.

Flexibilité et faible latence font toute la différence pour le développement de Tala

Tala doit filtrer l’ensemble de ses clients afin d’identifier tout risque de crime financier, notamment en les confrontant à des listes de sanctions et de surveillance, de médias défavorables et de personnes politiquement exposées (PPE). Cependant, il faut savoir qu’avant de travailler avec ComplyAdvantage, Tala s’appuyait sur un processus de filtrage manuel qui présentait les inconvénients d’être à la fois rigide, lent et source d’erreurs humaines.

De plus, ce processus manuel engendrait des retards et un mécontentement de la clientèle lors de l’entrée en relation d’affaires tandis que la croissance de l’activité n’était pas intégrée aux processus de conformité. Face à cette situation, Tala s’est donc mise en quête d’une nouvelle solution de filtrage offrant notamment les avantages suivants :

• Des fonctionnalités d’automatisation pour réduire les processus manuels et garantir une expérience client fluide
• Une grande facilité d’utilisation et un déploiement facile
• Un filtrage souple et une couverture des données exhaustive pour accompagner les activités globales de Tala et lui éviter de devoir utiliser une nouvelle solution pour chaque nouveau marché
• De l’évolutivité et le soutien de la croissance de Tala
• Une conformité rigoureuse à l’ensemble des contraintes réglementaires

Et tandis que Tala examinait toutes les solutions disponibles, c’est l’offre de ComplyAdvantage qui s’est imposée pour l’ensemble de ces critères. En effet, les atouts que sont la capacité à accompagner les performances de l’entreprise grâce à un filtrage des clients à faible latence, une couverture globale des données concernant l’ensemble des marchés et des types de risque pertinents pour Tala et une interface utilisateur intuitive figuraient parmi les fonctionnalités critiques que recherchait la Direction de l’entreprise.

“La flexibilité de l’offre ComplyAdvantage la distingue nettement des autres solutions que nous avons soigneusement évaluées.” 

Shellie Schumaker, VP, Global Compliance, Tala 

Tous ces atouts se sont avérés particulièrement importants pour Tala lorsque l’entreprise a commencé à déployer ses opérations aux Philippines. En effet, le support client continu fourni par ComplyAdvantage ainsi que notre expertise de la réglementation et notre compréhension fine des risques et du modèle économique de Tala ont permis à Tala de déployer un filtrage des clients sur mesure pour accompagner ses objectifs en termes d’activité et de conformité.

Une plateforme unique et un support continu garants de résultats cohérents

Tala est convaincue que les fonctionnalités d’intégration et la facilité d’utilisation de la solution de ComplyAdvantage ont été des facteurs-clés de la réussite de la plateforme financière. Grâce à notre intégration API-first qui n’interrompt pas les flux de travail existants, le déploiement s’est déroulé sans heurt et dans le respect des délais et des critères liés au lancement.

Depuis que la solution a été déployée, les avantages procurés par la plateforme unifiée de ComplyAdvantage sont évidents. Pouvoir examiner l’ensemble des risques clients, les décisions prises pour chaque dossier et les analyses des performances depuis un point unique a amélioré la productivité et la prise de décision des analystes qui devaient auparavant jongler entre des systèmes et des ensembles de données hétérogènes.

Les échanges entre Tala et les autorités de réglementation ont également été facilités grâce à la clarté de la plateforme ComplyAdvantage qui permet à Tala de démontrer plus facilement comment l’entreprise se conforme à ses obligations, quand elle ne va pas au-delà.

“Nous savions qu’une plateforme centralisée était indispensable pour évoluer tout en respectant nos obligations réglementaires.”

Shellie Schumaker, VP, Global Compliance, Tala 

Outre la plateforme mise à sa disposition, Tala s’est félicitée de la relation « formidable » avec les équipes Support client et technique de ComplyAdvantage dont la souplesse, la disponibilité, la réactivité et l’expertise ont été décisives pour fournir une solution de filtrage des clients d’envergure mondiale et adaptée aux besoins de Tala.

“Les équipes chargées de clientèle et technique de ComplyAdvantage comprennent réellement vos besoins et se concentrent sur les éléments essentiels à votre réussite. ” 

Shellie Schumaker, VP, Global Compliance, Tala 

AI and automation upgrade Tala’s efficiency 

L’IA et l’automatisation renforcent les performances de Tala

Les ressources d’IA et d’automatisation fournies par ComplyAdvantage ont également été citées comme un tremplin ayant permis à Tala d’améliorer ses performances opérationnelles, l’expérience des clients ainsi que sa conformité à la réglementation sur l’ensemble des marchés où elle est implantée. Entre autres exemples majeurs, citons :

• La résolution et le regroupement des entités pour améliorer la précision des alertes et réduire le volume de faux positifs
• Des technologies de recherche de pointe qui dépassent le simple rapprochement de texte utilisé par les solutions traditionnelles
• Une surveillance des clients continue et automatisée qui évite de refiltrer à partir de critères fixes et qui réduit l’exposition au risque
• La hiérarchisation des alertes qui permet aux analystes de se concentrer en priorité sur les dossiers présentant le plus de risques
• Une optimisation des scénarios afin que les cadres de risque reflètent l’évolution permanente des typologies de criminalité financière

“Nous avons constaté que cette solution fait réellement la différence en matière d’automatisation. Elle a amélioré nos performances opérationnelles, simplifié nos interactions avec les clients et assuré notre conformité sur tous les marchés où nous opérons.” 

Shellie Schumaker, VP, Global Compliance, Tala 

En fournissant ce type de fonctionnalités, ComplyAdvantage s’impose comme la solution de référence pour les entreprises technologiques et à croissance rapide telles que Tala, tout en garantissant notamment une réduction des volumes d’alerte, des faux positifs et des temps de remédiation. Grâce à ComplyAdvantage, Tala a été capable d’approuver les demandes de prêt plus rapidement et d’augmenter son taux d’acquisition de clients.

Assurant un support client permanent, la plateforme à la fois fiable, souple et novatrice de ComplyAdvantage continue de fournir la sécurité dont Tala a besoin pour développer sa base de clients tout en faisant gagner un temps considérable à son équipe Conformité pour les opérations quotidiennes.

“J’inviterais toute entreprise en quête d’une solution de filtrage LCB efficace à choisir l’offre de ComplyAdvantage sans aucune hésitation.” 

Shellie Schumaker, VP, Global Compliance, Tala