La cinquième directive sur le blanchiment de capitaux (5AMLD) entrera en vigueur le 10 janvier 2020. S’appuyant sur le régime réglementaire appliqué sous son prédécesseur, le 4AMLD, le 5AMLD renforce le régime LCB/FT de l’Union européenne pour répondre à un certain nombre de questions émergentes. L’impact de la 5AMLD sera d’une grande portée. Dans cet article, nous allons discuter des principaux changements et entendre des experts du secteur nous expliquer leur importance.

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Cryptomonnaie

« Plus de réglementation crée de la clarté – et la clarté crée de la tranquillité d’esprit »
Remigio Bonguliemi – Chief Compliance Officer,
Trade.io

Bien qu’une grande partie du contenu de la 5AMLD mette à jour la 4AMLD, elle constitue une nouvelle étape législative importante dans le traitement des monnaies virtuelles. La 5AMLD introduit les mesures suivantes :

  • Une définition juridique de la cryptomonnaie qui peut être considérée au sens large comme « une représentation numérique de la valeur qui peut être transférée, stockée ou échangée et qui est acceptée… comme moyen d’échange ».
  • Les cryptocurrences et les échanges sont soumises aux mêmes réglementations LCB/FT que les institutions financières sous la 4AMLD. Concrètement, cela implique une obligation de diligence raisonnable à l’égard de la clientèle (CDD), et de soumettre des déclarations d’activités suspectes (DAS).
  • La 5AMLD va même plus loin que la 4AMLD en imposant des obligations de déclaration en donnant aux cellules de renseignement financier (CRF) le pouvoir d’obtenir les adresses et identités des propriétaires de monnaie virtuelle et, ce faisant, de repousser l’anonymat associé à l’utilisation de la cryptomonnaie.
  • La 5AMLD introduit également une réglementation pour les fournisseurs de bourses et de portefeuilles cryptographiques – qui doivent désormais être enregistrés auprès des autorités compétentes de leur pays, par exemple la BaFin en Allemagne ou la Financial Conduct Authority au Royaume-Uni.

L’introduction de réglementations ouvre la voie aux opérateurs de l’UE pour introduire davantage de cryptocurrences et, surtout, pour concurrencer les pays asiatiques, qui ont déjà réalisé des progrès législatifs dans l’intégration de la cryptomonnaie aux marchés financiers.

Cartes prépayées

Après que la 4AMLD ait réduit la limite mensuelle des transactions sur les cartes prépayées anonymes à 250 € (une mesure de lutte contre le financement du terrorisme), la v5AMLD fixe une limite encore plus basse de 150 € : cette limite s’applique également au montant qui peut être stocké ou rechargé sur les cartes. La limite de 5AMLD signifie que les entreprises seront tenues de procéder à des contrôles d’identité sur les clients utilisant des cartes prépayées dont le montant est supérieur à 150 euros. De même, les limites de transactions anonymes à distance ou en ligne sont réduites à 50 euros.

Les cartes prépayées émises en dehors de l’UE sont désormais interdites, sauf si elles ont été émises sur un territoire appliquant une législation équivalente aux normes de l’UE en matière de LCB/FT et de KYC. Les entités soumises à l’obligation de paiement doivent revoir la façon dont elles traitent les paiements par carte prépayée et mettre en place des mécanismes permettant de repérer (et de refuser) les transactions effectuées au moyen de cartes provenant de pays non-membres de l’UE. Cette exigence peut impliquer une révision importante des systèmes et procédures existants.

Christopher Baines, le chef de la conformité à Pockit, a déclaré : « La directive est certainement un pas dans la bonne direction : elle réduit le nombre d’options offertes aux criminels ».

Biens de grande valeur

La 5AMLD élargit le champ d’application de la législation concernant d’autres biens de valeur : les négociants en art, par exemple, ou ceux qui agissent en tant qu’intermédiaires, ont désormais des obligations de déclaration LCB/FT et devront effectuer des procédures de diligence raisonnable sur les clients. Pour la première fois, la directive distingue spécifiquement les œuvres d’art de grande valeur, en appliquant les contrôles anti-blanchiment aux transactions portant sur des œuvres d’art d’un montant égal ou supérieur à 10 000 €. Cette règle s’applique aux transactions uniques ou aux transactions multiples liées.

Le champ d’application de la 5AMLD ne se limite pas à l’art : désormais, les transactions portant sur une série de biens de grande valeur sont considérées comme à haut risque – notamment le pétrole, les armes, les métaux précieux et le tabac. Notamment, les artefacts historiques, culturels et archéologiques sont inclus dans le règlement – une mesure visant à cibler spécifiquement le financement des groupes terroristes tels que l’ISIS.

Bénéficiaire effectif final

En 2017, 4AMLD a introduit un accent sur le Bénéficiaire effectif final UBO) aux fins de la réduction des risques et de la prévention du blanchiment d’argent. La 5AMLD s’appuie sur ces mesures, en introduisant les mesures suivantes :

  • Les listes UBO (établies dans le cadre de la 4AMLD) doivent être rendues accessibles au public dans les 18 mois suivant la date de mise en œuvre de la 5AMLD.
  • Les trusts (ou tout autre dispositif similaire) doivent respecter les réglementations relatives à la propriété effective et, comme les entreprises, doivent mettre ces informations à la disposition des autorités ou d’autres personnes démontrant un intérêt légitime.
  • Les registres nationaux de l’UBO doivent être interconnectés au niveau européen afin de faciliter la coopération et l’échange d’informations entre les autorités des États membres.
  • Les États membres doivent renforcer leurs mécanismes de vérification de l’UBO afin de garantir l’exactitude et la fiabilité des informations qu’ils véhiculent.
  • Les États membres doivent introduire des registres UBO séparés pour les comptes bancaires : contrairement aux registres UBO des sociétés, ces listes ne seront pas accessibles au public et ne seront accessibles qu’aux autorités.

L’obligation d’enregistrer la propriété effective et de mettre ces informations à la disposition du public est, selon Livia Benisty, responsable mondiale de la lutte contre le blanchiment d’argent chez Banking Circle, « une première étape essentielle pour détecter certains des vastes flux de fonds illicites transmis par le système financier, et constitue un handicap pour l’instrument privilégié des blanchisseurs d’argent au niveau mondial ».

Pays tiers à haut risque

Les entreprises qui font des affaires avec des clients de pays tiers à haut risque sont, en vertu de la 5AMLD, tenues d’appliquer des mesures de vigilance renforcées spécifiquement axées sur les lacunes des protections anti-blanchiment de ces pays et les risques de blanchiment d’argent qu’elles présentent. Ces mesures obligent les entreprises à :

  • Obtenir des informations sur les clients et sur l’UBO, notamment en établissant l’objet des transactions proposées et la source de financement et de richesse de l’UBO.
  • Communiquer à la direction générale les détails des transactions avec des pays tiers à haut risque et obtenir son approbation avant d’établir ou de poursuivre ces relations d’affaires.
  • Renforcer les contrôles sur des relations commerciales et identifier les transactions qui pourraient nécessiter un examen plus approfondi.

Personnes politiquement exposées (PPE)

La 5AMLD exige que les États membres de l’UE compilent et publient une liste PPE fonctionnelle composée de fonctions publiques importantes et politiquement exposées. Cette exigence s’étend aux organisations internationales accréditées : l’UE publiera également une version de la liste au niveau de l’UE.

Les listes PPE fonctionnelles sont rares et peuvent donc nécessiter des explications. La liste créée par les États membres de l’UE dans le cadre de leurs obligations de conformité a la  5AMLD comportera les postes considérés comme politiquement exposés, mais ne mentionnera pas le nom de la personne exerçant cette fonction (qui, bien entendu, changera périodiquement). Ces listes sont conçues pour permettre aux petites équipes de conformité, ou à celles qui ont un volume de clients plus faible, d’identifier plus facilement les PPE qu’elles doivent examiner et de surveiller les changements en cours en matière de risque.

La tenue à jour d’une liste des personnes exerçant ces fonctions peut impliquer un effort administratif important. Comme l’a souligné Joanna Jenkins, Chief Compliance Officer de la Railsbank, puisque « les divergences de données pourraient poser des problèmes », les entreprises devraient prendre des mesures prudentes pour assurer un niveau de conformité suffisant.

 

Cet article doit être utilisé comme un guide et non comme un conseil juridique.

 

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