Sélectionner le bon fournisseur de solutions LCB : comment bien formuler un appel d’offres (RFP) ?

Dans un paysage financier de plus en plus diversifié et concurrentiel, choisir la bonne solution de lutte contre le blanchiment d’argent (LCB) est désormais indispensable. Pour faire de la conformité un moteur de croissance, il est crucial de s’adresser à un fournisseur adapté à votre modèle économique, à vos marchés, à vos clients et à votre stratégie commerciale.

L’appel d’offres (RFP) est un élément complexe mais essentiel de votre stratégie de conformité. Le présent article explore le processus d’un appel d’offres et vous accompagne dans la rédaction d’un cahier des charges qui vous permettra de sélectionner le fournisseur LCB qui répond le mieux aux besoins de votre établissement.

Qu’est-ce qu’un appel d’offres de solution LCB ?

Souvent accompagnée d’un cahier des charges, un RFP est un document qui décrit les besoins de votre établissement pour un projet spécifique et qui invite des fournisseurs à y répondre. Dans un contexte de LCB, cet RFP précisera vos exigences en matière de conformité et d’activité, ce qui vous permettra d’identifier le fournisseur de la solution logicielle LCB la mieux adaptée à vos besoins.

Comprendre le rôle d’un appel d’offres (RFP) pour sélectionner une solution LCB

Pour un établissement financier, un appel d’offres ne se résume pas à une simple formalité intégrée au processus d’approvisionnement. En effet, un RFP structuré et bien conçu peut s’avérer un outil stratégique clé pour évaluer les solutions LCB du marché. Il vous permettra de replacer vos obligations de conformité dans le cadre de votre stratégie globale et de choisir la technologie la mieux adaptée pour atteindre vos objectifs à la fois réglementaires et commerciaux.

Un RFP efficace est indispensable pour choisir une solution LCB

Ne pas sélectionner le bon fournisseur de solutions LCB peut être catastrophique pour un établissement financier avec, entre autres conséquences, des flux de travail inefficaces, des dépenses de conformité inutiles et une exposition aux risques réglementaires. Incontournable pour éviter cette situation, un RFP vous permettra de préciser vos besoins et exigences et de définir vos critères d’évaluation. Bien rédigé, un appel d’offres de solution LCB vous permettra notamment de :

• Garantir votre conformité à la réglementation : Une solution LCB spécialisée et capable de démontrer votre conformité à toute la réglementation sur la criminalité financière qui vous concerne vous permettra de répondre à toutes les exigences réglementaires et de gagner la confiance des autorités de régulation.
• Améliorer l’efficience de votre fonction de conformité : Face aux coûts et aux délais importants que peut représenter le développement d’une solution interne, une demande de proposition vous permettra d’atteindre vos objectifs de conformité de manière rapide et efficace grâce aux informations précises que vous aurez fournies pour sélectionner le bon fournisseur.
• Atteindre vos objectifs de croissance : Un RFP vous permettra de structurer votre manière d’évaluer la pertinence d’un fournisseur par rapport à vos objectifs métier et également de choisir un fournisseur qui saura évoluer avec votre activité.
• Minimiser les risques liés aux fournisseurs : Travailler avec des fournisseurs et des tierces parties vous oblige à évaluer votre exposition aux risques financiers, opérationnels, sécuritaires et réglementaires. Un RFP bien rédigé vous permettra d’identifier tout problème avec un fournisseur avant de vous engager avec lui.

Quels sont les principaux éléments d’un appel d’offres de solution LCB ?

Un RFP stratégique et exhaustif abordera les points essentiels suivants :

• Les objectifs en matière de conformité et d’activité : Votre appel d’offres doit s’inspirer des objectifs spécifiques de votre établissement. Avez-vous par exemple besoin de rattraper du retard dans le traitement des alertes, de vous adapter à de nouvelles recommandations émanant des autorités réglementaires, de réduire vos coûts de conformité ou encore de vous préparer au développement de votre activité ? Il est également essentiel de savoir comment vous allez mesurer les performances de la solution retenue.
• Les contraintes techniques et organisationnelles : Il n’existe pas de solution universelle en matière de conformité LCB. La structure de votre programme de conformité dépend de votre marché, de votre localisation et de vos obligations réglementaires. Votre demande de proposition doit donc préciser les fonctionnalités dont vous avez besoin et notamment des seuils de surveillance des transactions flexibles, un filtrage automatisé des clients, une surveillance continue, un filtrage des paiements en temps réel ou encore une gestion des dossiers assistée par l’IA.
• La structure de coûts : Exigez une transparence totale concernant les modèles de tarification et le coût total de possession, notamment en ce qui concerne le déploiement, la montée en charge et le support continu.
• Le support du fournisseur : Étant donné l’importance d’un support fournisseur dédié lors du déploiement et de l’optimisation de votre solution LCB, vous devez comprendre le fonctionnement de ces processus et définir vos attentes en matière d’accord de niveau de service (SLA).

Vous souhaitez évaluer les ressources IA des fournisseurs de solutions LCB ?

Des ressources IA de pointe sont désormais indispensables. Découvrez comment l’IA agentique peut transformer vos opérations LCB et pourquoi elle doit être impérativement prise en compte dans votre demande de proposition.

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Questions essentielles à poser aux fournisseurs

Pour mettre toutes les chances de votre côté, rédigez votre RFP de manière aussi spécifique, détaillée et pertinente que possible par rapport à vos priorités. Voici quelques questions à poser aux fournisseurs afin de comprendre leurs solutions et d’apprécier l’intérêt de ces dernières pour votre activité :

Fonctionnalités technologiques

• Quelles ressources d’automatisation votre solution offre-t-elle pour le filtrage, la surveillance et la gestion des dossiers ?
• Comment veillez-vous à ce que votre solution donne des résultats précis et fiables ?
• Quelle est la configurabilité de votre plateforme face aux différentes approches fondées sur le risque ?
• Votre solution comprend-elle des fonctionnalités de reporting réglementaire ?
• Comment votre plateforme exploite-t-elle l’intelligence artificielle (IA) et l’apprentissage automatique (ML) pour réduire le volume de faux positifs tout en garantissant une détection précise ?
• Comment votre plateforme traite-t-elle de gros volumes de transactions tout en maintenant des temps de réponse inférieurs à la seconde ?
• Au-delà du simple rapprochement des noms, quelles fonctionnalités avancées de résolution d’entités sont fournies par votre plateforme ?
• Comment votre plateforme utilise-t-elle l’analyse prédictive pour prioriser les dossiers et allouer des ressources d’investigation selon le niveau de risque ?

Conformité réglementaire

• Comment votre solution assure-t-elle la conformité à la réglementation LCB en vigueur ?
• Pouvez-vous nous fournir une documentation démontrant l’explicabilité de votre solution ?
• Quels problèmes pourrions-nous rencontrer pour démontrer l’explicabilité aux autorités réglementaires ?
• Quelles fonctionnalités de journalisation des événements et de traçabilité proposez-vous ?
• Quel est votre cadre de gestion des risques liés au modèle utilisé ?
• Votre solution a-t-elle été développée par des spécialistes de la lutte contre la criminalité financière et par des experts en technologies ?

Données

• Quelles sont vos sources de données sur les risques LCB ?
• Quelle est la fréquence de rafraîchissement de vos données ?
• Quelles mesures sont prises pour assurer la qualité et l’intégrité des données ?
• Votre solution est-elle conforme aux normes et réglementations locales en matière de sécurité et de confidentialité des données ?
• Quelle est votre approche du traitement des sources de données non structurées, notamment les articles de presse et les mises à jour réglementaires ?
• Comment votre plateforme intègre-t-elle automatiquement les mises à jour de données, notamment les nouvelles listes de sanctions ou les modifications du profil de personnes politiquement exposées, le tout sans recourir à une intervention manuelle ou arrêter le système ?

Déploiement

• Quelles sont les fonctionnalités d’intégration de votre solution ?
• Quel impact votre solution aura-t-elle sur notre architecture technologique existante ?
• Quelle sera la durée de déploiement pour une entreprise de notre taille ?

Support continu

• Quel est votre processus pour gérer les incidents ou les tickets de support ?
• Comment priorisez-vous les tickets de support et sous quel délai aurons-nous une réponse ?
• Comment votre solution gèrera-t-elle une augmentation du volume des clients et des transactions ?
• Quelle formation mon équipe Conformité devra-t-elle suivre pour utiliser votre logiciel et sous quelle forme la fournissez-vous ?
• Quels changements et mises à jour prévoyez-vous d’apporter à votre solution à court, moyen et long terme ?

Comment évaluer les réponses à votre appel d’offres de solution LCB

Après avoir reçu une réponse à votre RFP, vous devez l’évaluer selon un processus cohérent et systématique qui s’articule autour des étapes suivantes :

1. Pondération des critères d’évaluation : Les critères spécifiés dans votre RFP doivent être pondérés en fonction de leur importance. Par exemple, si des ensembles de règles flexibles sont plus importants qu’un déploiement rapide, cela doit se refléter dans votre pondération et votre évaluation.
2. Évaluation des fournisseurs : Appliquez la même matrice d’évaluation à chaque réponse tout en tenant compte de ces pondérations.
3. Présélection de fournisseurs : À partir de ces résultats, vous pouvez retenir les fournisseurs les mieux notés et leur demander une démonstration de leurs produits et des témoignages de clients opérant dans des secteurs similaires afin de vérifier leurs dires. À ce stade, vous pouvez aussi évaluer les risques fournisseurs afin d’anticiper tout problème lié à tel ou tel partenariat.

“Nous avons évalué plusieurs fournisseurs en fonction de différents critères, et notamment leur capacité en termes de surveillance et de filtrage, mais aussi de flux de travail, d’interface utilisateur, de tableau de bord, de traitement des données et de coût par transaction. ComplyAdvantage s’est imposé pour la plupart sinon l’ensemble des critères.” 

Lukas Andersen, MLRO and Head of Financial Crime Risk, Inpay

Principaux écueils d’un appel d’offres de solution LCB et comment les éviter

Envisager un RFP comme une simple formalité avec des cases à cocher plutôt que comme une initiative stratégique peut nuire à votre capacité de bâtir un programme de conformité à la fois efficace et évolutif. En matière d’appel d’offres, les erreurs les plus courantes sont notamment :

• Des objectifs et exigences flous : En l’absence d’une compréhension claire de vos besoins, de vos objectifs de conformité et métier et d’indicateurs clés de performance (KPI) pour mesurer le succès, il sera difficile de développer une solution appropriée. Votre RFP doit comporter des critères de succès précis et des moyens concrets pour les mesurer.
• Une fixation sur le prix : Un budget serré est un défi auquel les responsables Conformité sont souvent confrontés et ne s’intéresser qu’au coût pour choisir une nouvelle solution peut être tentant. Cependant, une solution trop bon marché qui ne parvient pas à réduire la charge de travail manuelle de votre équipe ou qui doit être remplacée peu de temps après son déploiement constitue un gaspillage de ressources. Les performances et la pertinence d’une solution capable de répondre à vos besoins sur le long terme sont de meilleurs indicateurs de rapport de qualité-prix que le seul coût de déploiement.
• Désintérêt pour le support et la capacité de montée en charge : Pour des raisons opérationnelles et financières, il est essentiel que votre solution LCB puisse s’adapter à votre activité par le biais d’un déploiement à la fois modulaire et évolutif. Dans le cas contraire, c’est votre croissance qui risque de souffrir si vous déployez régulièrement de nouvelles solutions ou atteignez un plafond de verre en termes de ressources de conformité. Un support continu assuré par votre fournisseur de solutions LCB vous aidera à résoudre les problèmes techniques ou opérationnels et à optimiser votre système au fil du temps afin de vous garantir des performances optimales.
• Absence d’intérêt pour les produits de demain : Ces dernières années, les innovations technologiques ont transformé la lutte contre la criminalité financière, notamment avec l’avènement récent de l’IA agentique. Aussi, plutôt que d’envisager une solution comme statique, essayez de comprendre les projets de votre fournisseur pour les futures versions de ses produits et intégrez-les à votre feuille de route technologique afin d’optimiser votre solution LCB en permanence.

Adressez-vous à ComplyAdvantage dans le cadre de votre sélection d’une solution LCB

Un programme de conformité LCB efficace est conditionné par une solution logicielle capable d’allier innovation technologique, efficacité opérationnelle et conformité rigoureuse dans toute votre entreprise.

Les solutions LCB propulsées par l’IA de ComplyAdvantage ne se contentent pas de satisfaire aux principaux critères d’une demande de proposition. Elles sont également conçues pour qu’un établissement puisse disposer de ressources de conformité novatrices, fiables et évolutives telles que :

• L’IA agentique et les ressources d’apprentissage automatique (ML) : Nous nous appuyons sur des technologies d’IA et de ML de pointe, dont l’IA agentique, pour des processus LCB majeurs dont la surveillance des transactions, le filtrage des clients et une surveillance continue.
• Des données exclusives sur les risques et à la pointe du marché : Plutôt que d’être tributaires de fournisseurs tiers, nous nous procurons nos propres données concernant notamment les sanctions, les listes de surveillance, les médias défavorables et les PPE. Nos données sont actualisées en temps réel pour permettre à un établissement financier de se mettre en conformité sans délai.
• Une meilleure explicabilité : Notre approche de l’IA allie innovation et transparence. Nos solutions conservent automatiquement les documents et les archives des dossiers pour garantir une traçabilité claire et accessible. Notre cadre de gestion des risques liés à un modèle s’appuie sur des réglementations de premier ordre, parmi lesquelles la réglementation européenne sur l’intelligence artificielle et le RGPD, ainsi que sur les recommandations d’institutions telles que le Bureau américain du contrôleur de la monnaie (Office of the Comptroller of the Currency), la Banque d’Angleterre et le Département des services financiers de l’État de New York.