Le KYB est défectueux : Nous nous associons à Detected pour le réparer

Le marché du KYB (Know Your Business, aussi appelé Connaissance de l’entreprise) est prêt pour une transformation, comme le souligne notre Directeur des Revenus, Paul Kizakevich :

« Les retours des clients concernant l’offre KYB de Detected ont été exceptionnels. Il est évident que, tout comme nous, ils sont convaincus que l’équipe Detected révolutionne les processus de connaissance des entreprises. Si vous êtes frustré par des opérations KYB manuelles et inefficaces, je vous invite vivement à découvrir notre partenariat. »

Pour en savoir plus sur notre nouvelle offre combinée KYC/KYB, découvrez cet article de Liam Chennells, PDG de Detected :

Chaque marché a ses propres exigences réglementaires, avec des formulaires, formats, délais et attentes qui varient selon l’organisme de contrôle. Cela vous semble familier ? Nous en sommes certains.

Ce défi fondamental caractérise de nombreux aspects du processus de diligence raisonnable, qu’il s’agisse d’une personne ou d’une entreprise. Les processus de connaissance de l’entreprise (KYB) présentent une difficulté particulière : ils nécessitent des vérifications tant sur les entreprises (ou personnes morales) que sur les personnes physiques, ce qui ajoute une charge réglementaire supplémentaire pour les équipes de conformité. L’accessibilité des sources d’information varie selon les juridictions. Par exemple, au Royaume-Uni, sous le régime du RGPD, de nombreuses informations sont facilement accessibles. En revanche, aux États-Unis, même après l’introduction de la Loi sur la Transparence des Entreprises, ces données restent largement protégées.

En résumé, les propriétaires d’entreprises représentent une source d’information cruciale — mais souvent négligée — sur leur entreprise et sa structure de propriété. Les sources publiques et gouvernementales seules ne suffisent pas.

Logiquement, ne devrions-nous pas obtenir ces informations via un processus d’inscription et d’entrée en relation d’affaires personnalisé qui demande le strict minimum ?

Cependant, lorsque Detected, le partenaire KYB de ComplyAdvantage, a collaboré avec des institutions financières, ils ont découvert un processus typique :

1. Un client reçoit un formulaire standard comportant plus de 30 questions.
2. La demande complétée est transmise à un système back-end.
3. Un analyste étudie la demande en utilisant divers outils d’investigation.
4. L’analyste contacte le client par e-mail pour obtenir les informations manquantes.
5. Une fois les informations reçues, l’analyste approuve manuellement la demande, suivie d’examens périodiques répétant les étapes 2 à 4.

L’équipe Detected a constaté que même si certaines étapes pouvaient être optimisées individuellement, aucun fournisseur ne pouvait améliorer l’ensemble du processus. Plus préoccupant encore, de nombreuses équipes acceptaient ces inefficacités comme une partie inévitable du processus KYB, malgré leur impact significatif sur les résultats.

L’impact commercial d’un KYB inefficace

Baisse des revenus due à :

• Un coût d’opportunité d’un processus d’entrée en relation d’affaires prolongé : Un délai d’entrée en relation de 80 jours au lieu de 5 jours représente 75 jours perdus pendant lesquels l’entreprise aurait pu bénéficier de la relation client.
• Un taux d’abandon élevé des clients : La perte de 50 % des clients à cause d’un processus contraignant empêche l’entreprise de réaliser son véritable potentiel de revenus.

Augmentation des coûts due à :

• Une charge de travail manuel excessive : Sans technologie efficace et évolutive, la seule solution pour gérer les exigences croissantes du KYB est d’augmenter les effectifs.
• Une multiplicité des fournisseurs de données : La gestion interne des fournisseurs pour les données d’entreprise, la vérification d’identité (ID&V) et le filtrage entraîne des coûts importants — tant pour les services sans économies d’échelle que pour le personnel nécessaire à leur gestion.

Lorsque les entreprises se tournent vers Detected face à ces défis, leur équipe recommande les étapes suivantes :

• Évaluer l’état actuel : Réaliser une analyse approfondie des processus existants pour identifier les goulots d’étranglement et les inefficacités. Consulter toutes les parties prenantes, y compris les clients finaux.
• Définir les objectifs : Les quatre objectifs principaux sont la réduction des temps d’entrée en relation, la diminution des abandons clients, l’allègement des tâches manuelles et la consolidation des fournisseurs de données. Établir un business case en calculant l’impact d’une amélioration de 50 % de ces éléments, moins les coûts associés.
• Confirmer les lacunes : Vérifier que l’équipe et les processus actuels ne peuvent pas atteindre ces objectifs.
• Impliquer les parties prenantes : Solliciter rapidement l’adhésion des dirigeants clés sur l’adoption d’une solution technologique externe.
• Structurer l’appel d’offres en deux phases : La première phase permet d’obtenir des estimations budgétaires et temporelles générales pour valider le budget, suivie d’une seconde phase d’analyse approfondie des fournisseurs.
• Évaluer les fournisseurs : Vérifier leur capacité à fournir une solution conforme aux objectifs du projet et aux exigences réglementaires.
• Sélectionner et déployer : Choisir le fournisseur le plus aligné avec les objectifs définis et mettre en œuvre la solution avec leur accompagnement.
• Gérer le changement : Élaborer une stratégie de formation et d’intégration des équipes pour faciliter l’adoption du nouveau système, avec le soutien du fournisseur.
• Surveiller et optimiser : Suivre les indicateurs de performance clés post-déploiement et optimiser régulièrement les processus pour garantir un succès durable.

La solution Detected

La mission de Detected est d’offrir une expérience exceptionnelle aux entreprises souhaitant valider leurs partenaires commerciaux. Sa plateforme comprend cinq composants principaux :

1. Gestion des dossiers : Une interface web sécurisée qui gère toutes les applications, examens et configurations. Elle sert d’outil quotidien aux équipes de conformité et d’opérations.
2. Réseau mondial de risque, fraude et conformité : Collection automatique de données de profil détaillées via le réseau mondial de risque, fraude et conformité.
3. Moteur de décision et d’automatisation : Attribution d’un score de risque basé sur des milliers de points de données et des logiques complexes. Ce score permet d’automatiser les actions dans la gestion des cas.
4. Portail client : Optimisation du processus d’intégration et réduction du délai de génération de revenus pour les clients et produits appropriés.
5. Surveillance continue : Suivi des clients pour garantir leur conformité tout au long de leur cycle de vie.

ComplyAdvantage et Detected

Detected et ComplyAdvantage s’associent pour offrir un processus KYC/KYB intégré pour nos clients :