Supervision des transactions LCB : 10 facteurs à prendre en compte avant de construire son système

La supervision des transactions est un défi de taille.  Une activité suspecte pour un client est une activité normale pour un autre. Les typologies changent constamment, les faux positifs dominent le flux de travail des équipes de conformité et le risque de manquer quelque chose est grand. Les pressions commerciales liées à l’expansion et à la croissance rapide sont en contradiction avec les processus de conformité manuels. Si l’on ajoute à cela les attentes accrues en matière de réglementation à l’échelle mondiale énoncées dans le NYDFS Part 504 de l’an dernier et dans la 4e directive européenne sur le blanchiment d’argent, les entreprises recherchent de plus en plus des solutions automatisées pour surveiller les risques, respecter la réglementation et satisfaire leurs partenaires bancaires.

• Lorsqu’elles choisissent une solution de supervision des transactions, de nombreuses entreprises sont confrontées à la décision de construire en interne ou d’acheter. Le choix de la bonne approche est crucial, et les résultats peuvent en dépendre en grande partie – amendes, coûts d’exploitation élevés, risques personnels et commerciaux.
• Bien que chaque entreprise soit différente, nous croyons que, dans de nombreux scénarios, l’achat d’une solution peut aider les entreprises à mieux gérer les risques liés à la lutte contre le blanchiment d’argent, à être plus rentables et plus efficaces sur le plan opérationnel à long terme.
• Il y a de nombreuses raisons de construire cependant, probablement 50% des implémentations que nous faisons remplacent des systèmes internes qui ont été construits à la hâte et qui ne sont pas adaptés aux besoins.

Nous décrivons ci-dessous les défis et les considérations auxquels les clients sont généralement confrontés et les raisons pour lesquelles ils s’éloignent des systèmes internes.

1. Gestion de cas et piste de vérification

Dans quelle mesure sera-t-il facile de transmettre des alertes à des membres du personnel de niveau supérieur, d’ajouter des commentaires, d’ajouter des pièces jointes et d’avoir une piste de vérification de toutes les activités ? Toute solution doit pouvoir vous aider à gérer efficacement les alertes au sein des équipes, à suivre toutes les activités de surveillance et les décisions prises pour garantir la conformité réglementaire.  Cependant, cette capacité peut être difficile à mettre en place et à gérer à l’interne, alors que les solutions de tierces parties auront déjà intégré ce système et ce processus.

2. Faux positifs

Avec les systèmes internes, de nombreuses entreprises éprouvent des difficultés à affiner les règles et à appliquer des règles ou des scénarios différents à certains types de clients. Si les règles ne sont pas exactes de cette façon, il en résulte un grand nombre de faux positifs, ce qui crée un arriéré de travail fastidieux pour les agents de conformité. C’est pourquoi de nombreuses entreprises ont opté pour des solutions d’achat.

3. Expertise et orientation

Quel est le niveau d’expertise spécialisée requis, et de combien disposez-vous en interne ? La mise en place d’un système de surveillance des transactions souple, fiable et configurable exigera une grande expertise en matière de conformité et de risques ainsi qu’une connaissance approfondie de la technologie. Bien que certaines entreprises possèdent ce niveau d’expertise à l’interne, il se peut qu’elles ne veuillent pas restructurer ou drainer leurs ressources internes, alors que les solutions de tierces parties offrent souvent un soutien proactif et continu.

4. Risque

La 4e directive de l’UE sur le blanchiment de capitaux stipule que les entreprises doivent avoir une connaissance cohérente de leurs clients, de leurs activités et de leur profil de risque, y compris de leurs sources de financement. Il en va de même aux États-Unis avec des obligations découlant de règlements tels que le NYDFS Part 504. Lorsque vous évaluez ces exigences globales, votre entreprise peut décider qu’elle n’est pas certaine d’avoir la capacité de construire une solution qui y répond et que les risques personnels et commerciaux associés à une erreur sont trop élevés.

Chez ComplyAdvantage, notre solution peut vous aider à configurer facilement différents types de scénarios, qui surveillent automatiquement différents segments de clients en fonction de scénarios pertinents. C’est ainsi que nous avons aidé notre client Earthport à appliquer une approche basée sur le risque (RBA) appropriée et à surveiller les risques plus efficacement, ce qui a permis à son entreprise de répondre aux différentes exigences du régime de conformité et des profils de risque de ses parties prenantes.

5. Coûts

a. Coût de renonciation

Si votre équipe IT/Dev changeait d’orientation pendant plusieurs semaines, voire plusieurs mois, pour mener à bien ce projet, le temps consacré à des activités génératrices de revenus, telles que l’amélioration des produits frontaux, de l’expérience utilisateur et du traitement, serait-il considérablement réduit ? Vous voudrez peut-être envisager des solutions tierces après avoir calculé le coût d’opportunité de leurs équipes qui se concentrent sur d’autres activités.

b. Coûts cachés

Comme c’est le cas pour de nombreux développements de logiciels personnalisés, lors de la construction de solutions en interne, des coûts cachés surviendront probablement tout au long du processus de construction, et des coûts peuvent découler de la gestion continue du changement. Il est difficile d’établir un budget pour ces coûts, car ils sont imprévisibles et comportent des risques financiers pour l’entreprise s’ils ne peuvent être gérés. Les solutions d’achat flexibles et prêtes à mettre en œuvre offrent souvent des frais de licence, y compris le soutien et la maintenance continus, ce qui réduit les risques liés aux prévisions financières des entreprises.

6. Complexité des règles

D’après notre expérience, de nombreuses entreprises éprouvent des difficultés à déployer des règles qui vont au-delà des résultats binaires de base avec des systèmes qu’elles ont construits en interne. Pour être en mesure de comprendre le comportement normal d’un client pour ensuite comprendre son comportement suspect, vous devez être en mesure d’acquérir une compréhension complète de son comportement transactionnel, de repérer les schémas ou les écarts de tendance. Pour ce faire, il faut examiner les transactions antérieures et calculer les moyennes et les écarts-types, ce qui n’est pas simple.

7. Nouvelle configuration des règles

Est-il facile de configurer ou de modifier une règle à chaque fois qu’un scénario ou une exigence change ? On nous dit souvent qu’une équipe informatique interne peut prendre jusqu’à 6 semaines pour déployer une nouvelle règle avec des systèmes internes. Les entreprises doivent faire face à des risques en constante évolution et sont en constante évolution, pénétrant de nouveaux marchés et résolvant de nouveaux problèmes. De nombreuses entreprises optent pour des solutions tierces, car 6 semaines ne suffisent pas à répondre à leurs besoins en constante évolution.

8.    Délai de mise sur le marché

9. Information de gestion

Il est important d’obtenir de l’information de gestion, non seulement pour les rapports internes et externes, mais aussi pour aider à optimiser, suivre et gérer le rendement. Si vous construisez votre solution de surveillance des transactions en interne, à quel point il sera facile de rassembler et d’extraire les informations de gestion dans un PDF, un fichier Excel ou un tableau de bord facile à utiliser en un seul clic ? De nombreuses entreprises optent pour des solutions tierces, car il leur est plus facile d’acheter cette capacité que de la construire elles-mêmes.

10. Évolutivité et pérennité

Dans quelle mesure sera-t-il facile de mettre à l’échelle votre système en cas de croissance ? Comment les coûts de surveillance des transactions seront-ils gérés lorsque les exigences opérationnelles changent, comme l’entretien, le soutien, la surveillance du rendement, les nouveaux risques ou les modifications réglementaires ? De plus, lors de la mise à l’échelle, combien de personnes faudra-t-il pour déployer ces changements, quel sera le coût de leur salaire annuel ? Les solutions achetées sont souvent configurables en fonction de la taille de l’entreprise et peuvent être adaptées aux besoins actuels et futurs des clients, ce qui facilite la croissance.

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