Tazapay met en œuvre une surveillance avancée des transactions en seulement deux mois

Tazapay est un spécialiste des paiements transfrontaliers qui facilite les transactions internationales transparentes et sécurisées pour des commerçants du monde entier.

Basé à Singapour, l’établissement traite les paiements de 173 pays via divers systèmes et canaux. Ces derniers incluent les réseaux de paiement locaux comme PayNow, FedWire et SEPA Instant Credit Transfers, ainsi que les canaux internationaux tels que Visa, Mastercard et Swift. La société gère également les transactions de cryptomonnaie « on-ramp » et « off-ramp », permettant aux clients de convertir leur monnaie fiduciaire en stablecoins et inversement. Cette vaste gamme de services expose Tazapay aux risques inhérents de blanchiment d’argent, de financement du terrorisme et de violations de sanctions. Face à ces enjeux et aux limites de sa solution existante, Tazapay cherchait un système de surveillance des transactions plus sophistiqué pour optimiser sa conformité, réduire les processus manuels et améliorer la visibilité des risques clients.

Les solutions manuelles freinent la conformité

En tant qu’innovateur en croissance rapide dans les paiements transfrontaliers, Tazapay évolue dans un environnement réglementaire complexe aux exigences variables selon les juridictions. La rationalisation de la conformité à travers les différents régimes de lutte contre le blanchiment d’argent (LCB) constitue une préoccupation majeure pour Tazapay, tout comme la recherche de solutions rentables pour respecter ses obligations. À ses débuts, l’établissement combinait processus manuels et automatisation interne limitée pour la surveillance des transactions. Si cette approche assurait une conformité basique, elle est devenue non viable face à l’augmentation des volumes. Les limites de cette méthode principalement manuelle sont apparues clairement lors de l’expansion vers de nouveaux marchés et l’intégration de nouveaux canaux de paiement. L’établissement a fait face aux défis suivants :

• Analyse des alertes : La dispersion des données sur plusieurs sites a compromis la capacité des analystes de conformité à évaluer les alertes et les profils de risque client.
• Surcharge d’alertes : L’identification des faux positifs nécessite des données de qualité – actualisées, précises, complètes et sans doublons. Le recours excessif aux systèmes manuels, incapables d’actualiser les données ou d’adapter les recherches automatiquement, a multiplié les faux positifs tout en limitant le traitement des vrais positifs.
• Escalade tardive des alertes : Les systèmes manuels ont compliqué la priorisation des alertes, ralentissant leur tri et leur transmission aux échelons supérieurs.
• Personnalisation limitée : L’impossibilité d’appliquer automatiquement des règles de surveillance des transactions a empêché Tazapay d’adapter ses procédures de conformité à ses risques spécifiques, risquant ainsi de manquer des transactions suspectes.

Ces difficultés ont abouti à un processus de conformité incapable d’accompagner la croissance de Tazapay.

ComplyAdvantage répond aux besoins évolutifs 

Face à la nécessité d’une solution de surveillance des transactions plus sophistiquée, Tazapay a établi ses critères de recherche :

• Capacités d’automatisation avancées pour minimiser le risque d’erreur humaine.
• Amélioration de l’efficacité grâce à une vision globale des risques clients sur une plateforme unique.
• Réduction de l’exposition au risque par le filtrage en temps réel des entités avec les données les plus récentes.

Cette recherche a mené Tazapay vers le logiciel de surveillance des transactions de ComplyAdvantage, qui satisfait l’ensemble de ces exigences. L’établissement bénéficie désormais d’un accès aux données exclusives de ComplyAdvantage, actualisées en temps réel par des systèmes automatisés pour une détection optimale des signaux d’alerte. L’intégration des données permet à Tazapay de visualiser des profils clients complets sur un écran unique, éliminant le besoin de naviguer entre différents systèmes pour évaluer les risques. En remplaçant une approche manuelle inefficace, ComplyAdvantage a permis à Tazapay d’adopter une stratégie de conformité précise et fondée sur les risques. Grâce à la priorisation automatique des alertes, l’entreprise traite en priorité les cas les plus critiques, tandis que la bibliothèque complète de règles de ComplyAdvantage – enrichie d’un générateur de règles en libre-service – permet de réduire les faux positifs via une surveillance personnalisée. Les décideurs de Tazapay ont également été convaincus par une tarification assurant un retour sur investissement significatif, la crédibilité de ComplyAdvantage auprès des régulateurs internationaux et un processus d’intégration simplifié.

La puissance d’une intégration efficace

Avec ComplyAdvantage, Tazapay surveille désormais les transactions entre ses commerçants mondiaux et leurs clients, fournisseurs et prestataires. Pour poursuivre son développement international et servir sa clientèle mondiale, l’établissement avait besoin d’un processus d’intégration rationalisé. Grâce à l’architecture modulaire de ComplyAdvantage et son intégration API flexible, Tazapay a pu connecter son nouveau logiciel de surveillance à sa pile technologique et ses flux de travail existants. La configuration s’est achevée en seulement deux mois – plus rapidement que prévu – grâce à une collaboration efficace entre les équipes et une documentation API complète garantissant la continuité de l’activité. Depuis, la combinaison des données propriétaires de haute qualité et du support approfondi de ComplyAdvantage s’est révélée essentielle pour améliorer la surveillance des transactions de Tazapay.

“L’équipe de ComplyAdvantage s’est montrée exceptionnellement réactive et proactive face à nos questions et demandes d’assistance. Leur volonté de se surpasser a fluidifié l’ensemble du processus, et j’ai été constamment impressionnée par leur expertise approfondie. Leurs idées et leurs connaissances se sont véritablement démarquées et ont été inestimables.” 

Toh Hwee Min, MLRO, Tazapay 

Conformité rationalisée et renseignements améliorés

Depuis son partenariat avec ComplyAdvantage, Tazapay bénéficie de mises à jour en temps réel des listes de sanctions et des données relatives aux personnes politiquement exposées (PPE). Au lieu de vérifier manuellement l’exactitude des données, l’équipe de conformité reçoit des notifications périodiques de ComplyAdvantage sur les dernières mises à jour.

Le système offre une meilleure visibilité des schémas transactionnels, permettant à Tazapay de suivre les tendances tant au niveau individuel que sur l’ensemble de sa clientèle. Ces informations permettent à l’établissement de gérer les risques de manière proactive, d’améliorer l’escalade des cas et d’accélérer la prise de décision en matière de conformité.

Pour l’équipe de conformité de Tazapay, le succès se mesure par l’amélioration continue de la qualité de son travail : une expérience d’intégration client simplifiée, une évaluation précise des risques et des mesures d’atténuation efficaces.

La flexibilité de la plateforme ComplyAdvantage permet à Tazapay de créer des règles sur mesure adaptées à ses risques spécifiques, améliorant ainsi la précision de détection des activités suspectes. Les parties prenantes apprécient particulièrement l’intégration transparente de la surveillance au filtrage des paiements, permettant à Tazapay de gérer son exposition aux risques clients – notamment en matière de sanctions – sans jongler entre différents systèmes.

“La solution de surveillance des transactions de ComplyAdvantage répond parfaitement à nos besoins. Nous bénéficions d’une surveillance précise et pouvons bloquer des transactions spécifiques en temps réel. Nous avons désormais l’assurance que toutes les transactions sont filtrées et surveillées, et nous identifions davantage de cas nécessitant une enquête approfondie.”  

Toh Hwee Min, MLRO, Tazapay 

L’expansion et la complexité du secteur des paiements, portées par l’innovation technologique, représentent pour Tazapay à la fois des défis et des opportunités. Dans ce contexte, la surveillance intelligente des transactions devient cruciale pour assurer le développement de l’activité tout en maintenant la conformité réglementaire.