7 questions à se poser pour choisir une solution de supervision des transactions

Dans notre rapport sur l’état de la criminalité financière en 2023, 99 % des responsables de la conformité ont déclaré s’appuyer sur l’IA pour renforcer la supervision des transactions. Et pourtant, une technologie déficiente contribue encore à une gestion inadéquate des risques de criminalité financière. Ainsi, en août 2022, le Département des services financiers (DFS) de New York a condamné une importante plateforme d’échange de cryptomonnaies à une amende de 30 millions de dollars pour des manquements en matière de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme (LCB-FT). Une sanction infligée notamment en raison de l’incapacité de la plateforme d’adapter sa solution de supervision des transactions à sa croissance et de prévenir les arriérés conformément à la loi.

Même si l’IA, ou l’automatisation de manière plus générale, ne fait pas l’objet d’exigences réglementaires spécifiques, les établissements sont censés mettre en œuvre des solutions de supervision des transactions adaptées à l’envergure de leurs activités. Mais quelle solution les établissements doivent-ils rechercher ?

Pour aider ces derniers à comparer les solutions qu’ils explorent, nous leur recommandons de se poser sept questions clés.

1. La solution est-elle en mesure d’évoluer avec mon activité ?

Les établissements de plus petite taille peuvent gérer le risque de criminalité financière en commençant par s’appuyer sur un plus grand nombre de processus manuels. Mais à mesure que les établissements se développent, les données et les risques auxquels ils sont confrontés sont de plus en plus complexes. Dans le même temps, la criminalité financière, ainsi que la réglementation destinée à l’enrayer, gagnent également en complexité.

Notre enquête 2023 sur les technologies et les moyens humains indique que cette complexité croissante pousse les établissements à investir davantage. C’est ainsi que 91 % d’entre eux ont déclaré prévoir d’investir plus dans les technologies de conformité au cours des 12 prochains mois. Comme le prouvent régulièrement les mesures coercitives, la supervision des transactions peut constituer un élément important d’un processus efficace de LCB-FT.

Comment les établissements peuvent-ils faire face ? Lorsqu’ils souhaitent investir dans une technologie de supervision des transactions, ils doivent se mettre en quête d’un outil capable de s’adapter à l’augmentation du volume et de la complexité des transactions. Ils profiteront ainsi d’un meilleur retour sur investissement à long terme plutôt que d’investir à répétition dans des refontes coûteuses et fastidieuses de leur système.

2. Puis-je adapter l’ensemble de règles de supervision à mes risques spécifiques ?

En 2020, la division anti-blanchiment de la Banque centrale d’Irlande a observé plusieurs problèmes affectant les performances des programmes LCB-FT des établissements. Parmi eux, l’utilisation de seuils de supervision génériques qui ne permettent pas de détecter des caractéristiques nuancées.

Les ensembles de règles classiques peuvent constituer une bonne base de référence, mais ces derniers sont souvent rigides et ne s’adaptent pas bien aux risques spécifiques à un établissement. Les règles qui peuvent être modifiées peuvent nécessiter des compétences en programmation ou l’intervention d’un tiers, ce qui vient compliquer le processus.

Ce dont les établissements ont besoin, c’est de flexibilité pour adapter les règles de supervision des transactions à leurs risques uniques et évolutifs. Cela nécessite à la fois une précision d’un expert et une bonne accessibilité.

Les établissements ne devraient pas devoir choisir entre ces différents atouts. Ils doivent plutôt envisager des solutions qui offrent l’assistance d’experts du secteur et qui permettent de créer des règles en libre-service. En associant ces deux caractéristiques, les établissements peuvent rapidement procéder à des changements granulaires tout en bénéficiant d’un calibrage spécialisé à long terme. Il est également capital de suivre l’évolution des typologies de criminalité financière et de fournir un soutien continu pour les nouveaux produits à mesure que l’établissement se développe.

Prenons le cas de TransferMate qui a travaillé avec ComplyAdvantage pour créer une règle sur mesure capable de détecter les principaux indicateurs comportementaux d‘une exploitation sexuelle des enfants. Assistée par des autorités locales, TransferMate a pu affiner immédiatement la règle et prendre ainsi en compte les comportements indiquant l’exploitation de jeunes victimes. Avec d’autres solutions, les changements auraient pu prendre six mois ou plus.

3. Quel type de support continu est fourni ?

Créer un ensemble de règles sur mesure et fondées sur le risque peut s’avérer un processus complexe qui nécessite l’intervention d’un expert pour mettre en place la bonne stratégie et l’affiner au fil du temps. Au-delà d’une simple externalisation, un responsable de la réussite des clients vraiment proactif s’imposera comme un partenaire de l’établissement en collaborant avec ce dernier plutôt qu’en opérant en coulisses.

Aussi, lorsqu’il vous faudra choisir un prestataire pour superviser les transactions, recherchez un expert de la réussite client qui travaille avec d’autres établissements du même secteur et capable de mettre à profit son expertise pour développer des solutions créatives. L’équipe Support doit être à l’écoute et proposer de manière proactive des améliorations en fonction de l’évolution des risques concernant un établissement.

« [ComplyAdvantage] garantit un cycle permanent d’appr

Solution Smart Alerts

Peu importait de savoir qui travaillait pour HTB et qui travaillait pour ComplyAdvantage. » Nous formions une seule et même équipe tout en nous efforçant de progresser ensemble pour atteindre le résultat escompté. » Robin Jeffery, Responsable de la transformation chez Hampshire Trust Bank

4. Est-il possible d’utiliser l’IA pour hiérarchiser les alertes ?

Même une solution de supervision des transactions bien configurée déclenchera des alertes avec différents niveaux de risque. Sans possibilité de trier les alertes, y compris des enquêteurs qualifiés pourront passer l’essentiel de leur journée de travail à analyser des activités à faible risque. Cela fait perdre du temps à l’établissement tout en empêchant probablement les équipes d’identifier des transactions illicites.

31 % des personnes interrogées dans notre rapport sur l’état de la criminalité financière en 2023 ont déclaré qu’il s’agissait du meilleur moyen pour l’IA d’offrir de la valeur ajoutée à l’équipe Conformité.

Mettez-vous donc en quête d’outils de supervision des transactions intégrant des ressources d’IA pour évaluer les alertes les plus risquées et les prioriser. Cela optimisera la disponibilité de vos analystes confirmés qui pourront ainsi enquêter rapidement et en priorité sur les activités les plus risquées. Quant aux alertes présentant un risque moindre, elles peuvent servir à former les analystes débutants. Lorsqu’elles sont classées par niveau de risque, les alertes permettent d’évaluer plus facilement si les règles de supervision doivent être modifiées.

« Nombreux sont les établissements qui voient déjà les résultats concrets de l’IA. Il est donc important de faire preuve de souplesse et de ne pas se laisser devancer par des concurrents qui pourraient bientôt travailler de manière bien plus efficace sans pour autant connaître une augmentation des coûts comparable. » Iain Armstrong, spécialiste des affaires réglementaires chez ComplyAdvantage

5. Comment identifier de nouveaux risques grâce à l’apprentissage automatique ?

Alors que le débat sur les technologies de supervision des transactions les plus efficaces tend à tourner autour d’une comparaison binaire entre règles traditionnelles et IA, ces deux ressources peuvent fonctionner ensemble de manière efficace.

En effet, les établissements peuvent évaluer des outils de supervision des transactions en se demandant s’ils améliorent la détection fondée sur les règles grâce à des fonctionnalités fondées sur le ML telles que le regroupement d’identités, le traitement du langage naturel (NLP) et l’analyse comportementale. Ces fonctionnalités permettent de détecter de nouveaux risques que les règles traditionnelles n’auraient pas détectés.

Ainsi, le regroupement d’identités analyse les points de données personnelles et comportementales de plusieurs comptes afin de déceler des caractéristiques communes susceptibles d’identifier une identité commune cachée. De même, le NLP peut analyser des transactions et des données non financières pour tenir compte de facteurs tels que le lieu et l’heure lorsqu’il s’agit d’évaluer le risque transactionnel.

« Afin de mieux identifier les activités suspectes et de mieux comprendre l’ensemble du flux des fonds illicites, nous avions besoin d’une solution pour visualiser et évaluer des liens inédits entre différents comptes. En outre, nous souhaitions pouvoir établir instantanément une liste noire de contreparties spécifiques et de leurs comptes bancaires externes pour éviter qu’ils ne soient utilisés pour de futures transactions par le même client ou par d’autres clients. » Adam Mackulin, Responsable de la conformité et Chargé de rapports sur le blanchiment (MLRO) chez Payset

6. Comment cette solution s’intègre-t-elle aux ressources existantes ?

Lorsqu’un puissant outil de supervision des transactions ne peut pas s’intégrer correctement aux données et à la technologie existantes d’un établissement, son potentiel s’en trouve réduit. Si elle ne peut pas fonctionner de manière fluide avec l’ensemble de l’équipe chargée de gérer les risques, même la technologie la plus pointue peut s’avérer inefficace.

Lorsqu’un établissement envisage de recourir à une solution de supervision des transactions, il doit vérifier si cette dernière s’intègre bien à l’ensemble du processus. Quels sont par exemple les points de données que l’équipe peut intégrer au générateur de règles ? L’outil traitera-t-il les renseignements sur les risques propres à l’établissement en même temps que ses propres informations ? Ses API assurent-elles une intégration à d’autres fonctions, dont le filtrage des paiements, pour une approche plus holistique du risque ?

7. Quelles rapidité et efficacité de déploiement ?

Un processus de déploiement lent peut nuire à l’expérience des clients et retarder le développement de nouveaux produits et services. Quant à un support inadapté, il peut vite devenir un problème chronique qui pénalise l’équipe Conformité et compromet la capacité à ajouter de nouvelles règles et fonctionnalités.

Évaluer une nouvelle solution de supervision des transactions implique de tenir compte de l’approche du fournisseur en matière de déploiement. Comment accompagnera-t-il ses clients tout au long du processus ? Recherchez aussi des fonctionnalités qui accélèrent le processus, notamment une bibliothèque de règles préétablies.

Sans exclure une détection personnalisée des risques, cela simplifie le lancement de la solution. De plus, le fournisseur doit disposer d’une expertise, notamment technique, en interne pour prendre en charge des fonctionnalités personnalisées. Les bacs à sable contribuent aussi à rationaliser le processus de personnalisation en permettant aux établissements de tester de nouvelles fonctionnalités dans un environnement fiable et de les adapter rapidement tout en atténuant les conséquences des erreurs.

Société de technologie de services de paiement inclusifs, Atlanticus s’est associée avec ComplyAdvantage dans le cadre d’un projet de supervision des transactions en janvier 2023. Grâce à une collaboration sans faille et efficace tout au long du déploiement initial, l’établissement a pu passer en phase opérationnelle à la mi-avril de la même année.

Envisager l’avenir avec la supervision des transactions

Les établissements en quête d’une nouvelle solution de supervision des transactions peuvent s’appuyer sur une plateforme qui s’adapte à l’évolution de leurs risques en lançant une détection des risques au moyen de l’IA pour améliorer des ensembles de règles sur mesure. En outre, il est important que l’outil s’intègre bien au processus de conformité plus large et qu’il puisse traiter les données les plus pertinentes pour l’établissement.

Le déploiement d’une nouvelle solution de supervision des transactions exige de la sensibilité, une planification minutieuse et la prise en compte de critères majeurs tels que la qualité des données et un changement organisationnel efficace. Tout déploiement d’envergure d’une nouvelle technologie de supervision des transactions doit s’intégrer sans heurts aux équipes, processus, données et plateformes existants afin que les établissements obtiennent à coup sûr les meilleurs résultats. C’est pourquoi il est indispensable de choisir un fournisseur de solutions qui accompagnera l’établissement dans sa transition, en partenariat avec les principales parties concernées, afin de garantir le meilleur résultat possible.

En s’appuyant sur la bonne technologie de supervision des transactions, les établissements pourront résolument répondre aux attentes des autorités de régulation, voire les dépasser, tout en gérant les risques de manière efficace.

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