5 conseils pour choisir le meilleur logiciel de filtrage des sanctions

Les solutions logicielles de filtrage des sanctions jouent un rôle crucial dans le processus de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme (LCB-FT). Une technologie appropriée permettra de renforcer l’expérience du client et les relations avec les autorités réglementaires et également de garantir un fonctionnement plus efficace et plus adapté. Par contre, une technologie inadéquate ralentira l’équipe chargée de la conformité, perturbera les clients et exposera un établissement financier à des niveaux de risque inacceptables.

Cet article prodigue cinq conseils aux responsables de la conformité, dont la mission est notamment de choisir le meilleur logiciel de filtrage des sanctions pour leur établissement.

1. S’assurer que le logiciel soit complet et pérenne

Une analyse exhaustive des principales fonctionnalités d’un logiciel de filtrage des sanctions est la clé de voûte d’une évaluation approfondie d’une solution logicielle de filtrage. Parmi ces fonctionnalités, un filtrage en temps réel est primordial, car il permet aux établissements de répondre de manière critique et rapide à des menaces qui évoluent sans cesse. En complément, des fonctionnalités de correspondance floue peuvent favoriser la précision et l’exactitude du processus de filtrage en atténuant le risque de passer à côté de correspondances potentielles. De même, la capacité du logiciel à gérer les faux positifs avec efficacité peut avoir une influence directe sur les performances opérationnelles et l’allocation des ressources d’un établissement. Quant aux règles configurables, elles renforcent l’adaptabilité pour qu’un établissement puisse configurer l’outil de filtrage selon ses besoins spécifiques.

Toutefois, au-delà des fonctionnalités techniques, la capacité à se projeter dans l’avenir est essentielle. En effet, au moment de passer en revue les principales fonctionnalités d’un logiciel de filtrage des sanctions, l’établissement doit s’assurer que la solution qu’il recherche répondra aux besoins de tous les acteurs principaux de son programme de lutte contre la fraude et le blanchiment d’argent (FRAML), notamment les analystes, les responsables d’équipe et les directeurs des risques. De manière plus spécifique, un établissement devra se demander si la solution offre un accès aux utilisateurs en fonction de leur profil.

L’automatisation, qui est au cœur d’une conformité efficace, introduit quant à elle une dimension pratique dans le processus d’évaluation. Identifier les tâches répétitives et évaluer dans quelle mesure la solution recherchée automatisera ces tâches font partie des considérations qui auront un impact direct sur les performances opérationnelles.

En outre, une solution logicielle basée sur une approche fondée sur les risques est une composante cruciale de l’analyse. L’établissement doit examiner de près la capacité du logiciel à appliquer efficacement des politiques de gestion des risques, à évaluer de manière dynamique les risques liés aux clients et aux cas et à s’intégrer en souplesse aux flux de travail existants. Ce sont ces différents atouts qui garantissent une stratégie de gestion des risques à la fois holistique et proactive.

Si l’on considère le flux de travail dans son ensemble, l’évaluation s’étend à la question de savoir si le logiciel choisi fournit une solution de filtrage complète ou s’il doit être enrichi d’outils supplémentaires issus de différents fournisseurs. Opter pour une approche reposant sur une plateforme peut présenter certains avantages et offrir une vision unifiée du risque client à travers les différents flux de travail et les différentes unités opérationnelles. Cette approche permet de rationaliser les processus et automatise les réponses à apporter, parmi lesquelles une surveillance accrue s’appuyant sur les résultats de la surveillance des transactions.

2. Évaluer la qualité des données disponibles pour le filtrage des sanctions

Pour être efficace, un filtrage des sanctions doit identifier les données communiquées par les fournisseurs et s’assurer que le logiciel offre les intégrations de données appropriées pour couvrir les juridictions et les territoires où un établissement opère et fournit des services. Dans l’idéal, l’établissement doit privilégier les fournisseurs qui associent logiciels et données propriétaires. En effet, cette approche présente plusieurs avantages et évite notamment de devoir faire le tour des fournisseurs, de travailler avec plusieurs fournisseurs et de gérer de multiples contrats. Sans oublier que pour les établissements financiers de plus grande taille, la seule phase d’approvisionnement peut coûter des centaines de milliers de dollars.

Le lien étroit et établi dès le départ entre le logiciel et les données figure parmi les avantages d’acquérir un logiciel et les données associées auprès d’un seul et même fournisseur. En effet, ce type de solution logicielle facilite la navigation dans les données, envoie du retour aux algorithmes d’exploration des données et permet d’exécuter d’autres fonctions utiles.

Néanmoins, il reste essentiel de privilégier la qualité des données plutôt que leur volume car des informations désuètes peuvent générer un grand nombre de faux positifs qui rendent le filtrage des risques en temps réel beaucoup moins efficace. Un établissement doit donc plutôt envisager de s’associer avec un fournisseur qui s’appuie sur des équipes d’experts en données globales. Procéder ainsi permet d’examiner et de modifier les profils problématiques et de s’assurer que les données LCB-FT collectées par les algorithmes d’apprentissage automatique sont à la fois exactes et actualisées.

3. Vérifier la conformité du logiciel aux réglementations LCB-FT

Comme ne pas se conformer aux régimes de sanctions peut entraîner de lourdes amendes et une atteinte à la réputation, ou encore avoir des conséquences juridiques, se mettre en quête d’une solution de filtrage alignée sur les réglementations LCB-FT sera donc au cœur des préoccupations de l’équipe Conformité d’un établissement. La capacité du logiciel à accéder à des listes de sanctions à jour et issues de sources fiables et à les intégrer est un aspect crucial de la phase d’évaluation des différentes solutions de filtrage des sanctions disponibles sur le marché. Maintenues par des agences gouvernementales et des organismes internationaux, ces listes comportent aussi bien des noms d’individu que d’entités ou de pays faisant l’objet de sanctions ou de restrictions. S’il peut accéder à des listes actualisées, un logiciel permet alors à l’établissement d’anticiper les exigences réglementaires et de minimiser le risque de traiter par inadvertance avec des entités sanctionnées.

Les mises à jour automatiques et les alertes déclenchées suite à des modifications apportées aux listes de sanctions figurent parmi les fonctionnalités à rechercher en priorité car ces dernières participent à l’amélioration des efforts de conformité tout en facilitant une gestion proactive des risques. 

4. S’assurer des aspects techniques liés à l’intégration

La manière dont les fournisseurs déploient le programme LCB d’un établissement est critique car un processus de déploiement lent risque de pénaliser le client et de retarder le déploiement de nouveaux produits et services. Au fil du temps, un support médiocre peut se transformer en un problème chronique qui affectera l’équipe Conformité et notamment sa capacité à ajouter de nouvelles règles et fonctionnalités. Mais qu’est-ce qu’une « bonne » intégration et quels aspects techniques doivent être privilégiés ? 

• Compatibilité et intégration : Les décideurs doivent veiller à ce que le logiciel s’intègre bien aux systèmes existants de leur établissement et évaluer le niveau d’assistance fourni par l’éditeur pendant le processus d’intégration, ceci pour garantir une transition en douceur et sans perturbations. 
• Évolutivité et performances : Il faut également s’assurer que le logiciel pourra gérer des volumes de données et de transactions toujours plus importants à mesure que l’établissement se développera et qu’il saura aussi répondre aux exigences opérationnelles sans impacter les performances.
• Temps de réponse de l’API : Il convient de vérifier que les temps de réponse de l’API sont à la fois rapides et cohérents pour minimiser les retards dans le traitement des transactions et garantir un fonctionnement sans heurts.
• Interface et expérience utilisateur : L’interface utilisateur doit être évaluée en termes d’intuitivité, de facilité de navigation et d’accessibilité, en recherchant notamment des fonctionnalités telles que des tableaux de bord personnalisables et un support multilingue qui améliorent la productivité de l’utilisateur. 
• Configurabilité : Il faut aussi s’assurer que les règles de filtrage, les seuils d’alerte et les paramètres de risque sont hautement configurables pour s’adapter sans peine à l’évolution des exigences de conformité, le tout sans qu’il soit nécessaire de faire appel à une assistance technique en permanence. 

5. Évaluer la réputation du fournisseur

Enfin, pour garantir la continuité de l’activité et accroître la résilience opérationnelle, il est vivement conseillé de choisir un fournisseur bien implanté sur le marché et fiable. Cependant, un logiciel riche en fonctionnalités, des données de qualité et un prix raisonnable ne garantissent pas à eux seuls une relation durable avec un fournisseur. En effet, ce qui compte, c’est la qualité du support que le fournisseur est en mesure d’offrir, si et quand l’établissement en a besoin.

Même si aucun support n’est formellement sollicité, le fournisseur s’efforcera-t-il malgré tout d’accompagner l’équipe Conformité pour lui permettre de tirer le meilleur parti de la solution en améliorant ses performances et en réduisant le risque et le coût de la conformité ? À noter que des rapports ad hoc ou une fonction de filtrage unique seront parfois nécessaires. Aussi, l’éditeur du logiciel fournira-t-il alors l’assistance nécessaire, qui plus est avec le sourire ? C’est ce genre de critères qui ajoute de la valeur à relation client-fournisseur, la meilleure façon de vérifier tout cela avant d’acheter la solution logicielle étant d’entrer en relation avec les clients existants du fournisseur.

Filtrage des sanctions avec ComplyAdvantage

Des centaines d’établissements financiers à travers le monde entier font confiance à la solution de filtrage des sanctions de ComplyAdvantage. Qu’ils procèdent à des milliers de contrôles par mois ou à moins d’une centaine, ils bénéficient des avantages suivants :

• Un filtrage et une surveillance entièrement automatisés qui envoient des mises à jour à l’ensemble du système toutes les heures en se référant à des listes de sanctions mondiales ainsi qu’à des listes de surveillance, de médias défavorables, de PPE et d’avertissement.
• Une expérience totalement intégrée qui fédère les flux de données, la recherche et la gestion des cas au sein d’un flux de travail unique et qui réduit jusqu’à 83 % le délai d’entrée en relation d’affaires.
• Une augmentation de 66 % du traitement direct grâce à un flux automatisé via une API RESTful et à une segmentation granulaire des données qui supprime des dizaines de milliers de faux positifs.
• Des profils d’entités consolidés qui déclenchent une alerte unique contenant toutes les informations nécessaires pour prendre une décision éclairée.
• Un flux de travail supérieur pour faciliter le reporting quotidien avec l’intégration des flux de données, des systèmes de gestion de cas et des CRM pour s’adapter au flux de travail de l’établissement.