4 avantages majeurs du filtrage des sanctions en temps réel

Face à la demande croissante de paiements instantanés, les établissements financiers sont contraints de mettre en place des processus de filtrage des sanctions plus rapides. Comme les sanctions peuvent être imposées rapidement, les établissements doivent s’informer en permanence sur les dernières évolutions pour éviter toute violation des sanctions, sachant que le non-respect de ces sanctions, même accidentel, peut entraîner de lourdes amendes, une atteinte à la réputation, voire une peine d’emprisonnement.

Déployer une solution de filtrage des sanctions en temps réel peut contribuer à résoudre ce problème en aidant les établissements à garantir leur conformité aux sanctions et à réduire les délais et les coûts de remédiation des alertes.

Avantages du filtrage des sanctions en temps réel

Si la conformité à la lutte contre le blanchiment d’argent (LCB) est essentielle pour prévenir la criminalité financière, elle se distingue cependant de la conformité aux sanctions qui se concentre spécifiquement sur le respect des régimes de sanctions internationaux. Et dans ce domaine, le filtrage des sanctions en temps réel est un élément critique. En effet, ce filtrage permet d’identifier les risques immédiatement et de signaler rapidement les transactions impliquant des personnes, des entités ou des pays figurant sur des listes de sanctions. Cette approche proactive atténue le risque de traiter des transactions illicites tout en permettant aux établissements financiers de rester en conformité avec la réglementation sur les sanctions.

Cet article explore quatre des principaux avantages du filtrage des sanctions en temps réel.

1. Une protection de l’établissement contre les dommages réputationnels

La réputation est un critère fondamental pour les entreprises. En effet, selon une étude menée par KRC Research, de nombreux dirigeants à travers le monde estiment que 63 % de la valeur de marché de leur établissement est directement liée à leur réputation. Dans ce contexte, le filtrage des sanctions en temps réel apparaît comme un mécanisme incontournable. Il permet de préserver cet actif stratégique qu’est la réputation en facilitant l’identification et la gestion des risques dès l’exécution d’une transaction, ce qui évite de devoir procéder à des vérifications régulières ou manuelles. Cette surveillance continue contribue ainsi à protéger les établissements contre des sanctions légales et une atteinte majeure à leur réputation.

À titre d’illustration, un établissement financier d’envergure a enregistré une perte temporaire de 5,6 % de la valeur de ses actions suite à un retrait en espèces de 250 £ effectué par un individu sanctionné, et ce même si l’Office britannique chargé d’appliquer les sanctions financières (OFSI) ne lui a finalement pas infligé d’amende. 

2. Une grande souplesse et une capacité d’adaptation massive

Le filtrage des sanctions en temps réel offre une souplesse inégalée et une capacité de montée en charge essentielle dans un environnement règlementaire en évolution constante. Face à la complexité croissante et aux mises à jour fréquentes des régimes de sanctions internationaux, il est impératif pour les établissements de faire preuve de réactivité afin d’assurer leur conformité. Grâce à une solution de filtrage en temps réel, les établissements peuvent gérer cette complexité de manière efficace tout en soutenant leurs ambitions de croissance et de développement à l’international. En procédant à une surveillance continue des transactions et à l’actualisation des listes de sanctions en temps réel, les établissements peuvent identifier et neutraliser les risques de manière rapide, quelle que soit leur taille ou leur implantation géographique.

De plus, grâce à la capacité de montée en charge des solutions de filtrage en temps réel, les établissements peuvent s’adapter à l’augmentation des volumes de transactions, le tout sans impact sur les performances ou la précision. À mesure qu’ils étendent leurs activités, les établissements doivent pouvoir s’appuyer sur des mesures de conformité à la fois puissantes et capables de s’adapter à l’évolution de leurs besoins. Les plateformes de filtrage en temps réel offrent la montée en charge nécessaire pour gérer des volumes de transactions toujours plus importants tout en garantissant le même niveau d’efficacité pour identifier de potentielles violations des sanctions. Cette capacité à monter en charge permet de développer l’activité d’un établissement de manière fluide et sans qu’il soit pénalisé par des contraintes de conformité, ce qui lui permet de poursuivre ses objectifs de croissance en toute confiance dans un environnement réglementaire dynamique.

3. Un filtrage des sanctions plus performant

Le filtrage en temps réel confère une dimension proactive au processus d’obligation de vigilance en permettant aux établissements de surveiller en continu les transactions et les profils de leurs clients. Ce filtrage permet d’identifier rapidement tout lien avec des entités sanctionnées et donc de repérer les risques potentiels dès leur apparition afin d’intervenir et d’atténuer les effets sans délai.

Les solutions s’appuyant sur des API offrent des gains de performances supplémentaires en facilitant l’intégration du logiciel au processus de conformité. Ces dernières peuvent être personnalisées pour s’adapter à l’appétit pour le risque et aux contraintes réglementaires propres à chaque établissement. Leur capacité d’adaptation à des volumes de transactions variables, à différents segments de clientèle et à l’évolution des cadres réglementaires garantit une détection ciblée et efficace de potentielles violations tout en s’avérant parfaitement adaptée aux besoins spécifiques de chaque établissement.

4. Un impératif moral

L’impact d’une conformité sans faille aux sanctions dépasse les seules exigences réglementaires et influence directement la géopolitique et les relations internationales. Les systèmes de filtrage en temps réel qui identifient et bloquent rapidement les transactions liées à des individus ou à des entités sanctionnés contribuent à mettre fin au financement d’activités illicites ou aux violations des droits humains. Ces systèmes renforcent donc la lutte mondiale contre la criminalité financière tout en promouvant la responsabilité et la justice à l’échelle internationale.

En empêchant des entités sanctionnées de faire circuler des fonds, le filtrage en temps réel limite la capacité d’acteurs malveillants à financer des activités déstabilisatrices ou à contourner les sanctions imposées par la communauté internationale. Ce filtrage contribue ainsi à un système financier mondial plus stable et plus fiable, ce qui favorise la confiance et la coopération entre les nations. Enfin, déployer des mesures efficaces de filtrage des sanctions s’inscrit dans une démarche humanitaire et éthique plus large en privant les régimes oppressifs et les acteurs malveillants de ressources nécessaires pour perpétuer l’injustice et les atteintes aux droits fondamentaux.

Des solutions évoluées de filtrage des sanctions en temps réel

Face à des listes de sanctions qui évoluent sans cesse et au renforcement des contraintes réglementaires, les établissements doivent adopter une approche fondée sur les risques qui garantit leur conformité. Une approche minimaliste de la détection de risques d’exposition aux sanctions ne suffit plus : 44 % des établissements interrogés dans le cadre de notre rapport 2025 sur l’état de la criminalité financière considèrent le manque de visibilité en temps réel sur les risques comme le principal obstacle à une conformité efficace.

Les établissements doivent évaluer les défis posés par leur logiciel de filtrage actuel et s’intéresser aux avantages du déploiement d’une solution de gestion des risques de sanctions dotée de fonctionnalités de filtrage en temps réel.

Quant au logiciel de filtrage des sanctions et des listes de surveillance proposé par ComplyAdvantage, il offre les avantages suivants : 

• Une réduction jusqu’à 83 % des délais d’entrée en relation d’affaires grâce à la possibilité de personnaliser le programme de filtrage des sanctions à partir d’une approche fondée sur le risque. 
• Une augmentation du traitement direct pouvant atteindre 66 % grâce aux flux automatisés via notre API et à une segmentation granulaire des données.
• Une réduction des faux positifs. 
• Une surveillance continue automatisée en supprimant le téléchargement de fichiers plats différés. 
• Une intégration aux outils existants en connectant les flux de données, les systèmes de gestion des dossiers et les CRM pour les adapter aux flux de travail existants grâce à l’intégration d’une API à la pointe du marché.