4 leçons pour les établissements luttant contre la criminalité financière en 2025

Face aux nouvelles typologies de criminalité financière et aux évolutions réglementaires, les organisations proactives du secteur financier cherchent à définir leurs priorités en matière de conformité pour l’année à venir. Notre dernier rapport annuel, « L’état de la criminalité financière 2025 », analyse les tendances émergentes et propose une expertise ainsi que des recommandations pratiques pour vous et votre équipe.

Lors du deuxième événément d’AML Unplugged, notre série de discussions et forum de réseautage dédié aux professionnels de la conformité, un panel d’experts a examiné les principales conclusions du rapport.

La journaliste Joy Macknight a animé une discussion approfondie avec Iain Armstrong (spécialiste des affaires réglementaires chez ComplyAdvantage), Riccardo Tordera-Ricchi (directeur de la politique et des relations gouvernementales chez The Payments Association) et Denisse Rudich (fondatrice et directrice exécutive chez Rudich Advisory) sur les défis majeurs auxquels font face les responsables de la conformité en 2025.

Les experts ont notamment abordé la sophistication croissante du crime organisé, le développement des initiatives de partage de données et l’importance d’investir dans l’automatisation. Cet article synthétise les principales perspectives et recommandations partagées lors de l’événement pour aider votre équipe de conformité à optimiser sa stratégie.

1. À mesure que le crime organisé évolue, la conformité doit évoluer aussi

Le crime organisé pose un défi grandissant pour les établissements. Notre enquête révèle que 71 % des décideurs en conformité intègrent déjà les risques liés au crime organisé dans leur évaluation globale des risques. Cependant, 99 % d’entre eux expriment le besoin de meilleures directives pour comprendre les infractions spécifiques qui alimentent ce phénomène.

Cette préoccupation est légitime. Les méthodes du crime organisé sont désormais plus diversifiées et interconnectées que jamais. Au-delà des activités traditionnelles – trafic de drogue, traite d’êtres humains et racket – les groupes criminels s’étendent vers de nouveaux domaines : trafic d’espèces sauvages, cybercriminalité et infiltration d’établissements légaux. Dans l’État mexicain du Michoacán, les autorités estiment que 80 % des vergers d’avocats sont impliqués dans des activités criminelles comme l’accaparement de terres et la corruption.

Les frontières entre les différentes formes de criminalité s’estompent : des victimes de traite sont contraintes de travailler dans des « centres d’arnaque » dédiés à la fraude. Les organisations criminelles adoptent les cryptomonnaies pour réduire leur dépendance au liquide, et les collaborations internationales se multiplient – comme en témoigne le partenariat entre cartels mexicains et groupes chinois pour le blanchiment d’argent. À l’image des entreprises performantes, les organisations criminelles diversifient leurs activités.

Les réseaux du crime organisé sont motivés par le profit et chercheront à pivoter et à utiliser la technologie de manière agile pour essayer de faire des profits.

Denisse Rudich, fondatrice et directrice exécutive, Rudich Advisory

Pour renforcer votre approche face au crime organisé, il est essentiel de disposer de renseignements détaillés et intégrés sur les menaces. Notre enquête montre que les équipes de conformité utilisent plusieurs outils pour détecter ces risques, mais beaucoup peinent avec le cloisonnement des données – 45 % le citent comme leur principal défi.

Votre établissement devrait adopter des outils interconnectés, capables de communiquer entre eux et d’exploiter des données consolidées pour offrir une vision globale de vos risques. Avec les solutions appropriées, vous pourrez détecter, analyser et réagir efficacement aux menaces émergentes.

L'état de la criminalité financière en 2025

Téléchargez notre cinquième rapport annuel sur l'état du secteur, une feuille de route pour l’année à venir, élaborée à partir d'une enquête mondiale menée auprès de 600 décideurs en conformité.

Consultez le rapport

2. Les établissements ont besoin de clarté sur la confidentialité des données lors du partage d’informations

Le partage d’informations reste un sujet brûlant pour les institutions financières (IF), alors qu’il devient crucial de décloisonner leurs données. Notre enquête révèle que 47 % des professionnels de la conformité considèrent que des partenariats public/privé et des protocoles de partage de données renforcés auraient l’impact le plus significatif dans la lutte contre la criminalité financière – devançant les amendes accrues et autres mesures réglementaires.

Des initiatives récentes au Royaume-Uni, à Singapour, au Canada et à Hong Kong ont ravivé le débat sur le partage de données, mais des défis subsistent. Les établissements s’inquiètent de l’équilibre entre la confidentialité des données et les objectifs de partage d’informations, même lorsque la loi autorise les échanges public/privé ou privé/privé.

Au Royaume-Uni, les nouvelles directives gouvernementales sur le partage d’informations, dans le cadre de la loi sur la criminalité économique et la transparence des établissements, ont clarifié la situation. Elles confirment que les établissements réglementés sont exemptés de responsabilité civile pour les violations de confidentialité. Le Bureau du commissaire à l’information a également précisé que la protection des données ne peut servir de prétexte pour éviter le partage d’informations face à une menace de criminalité financière.

Cette clarté est essentielle pour permettre aux établissements d’agir avec assurance. Pour concilier protection des données et partage d’informations, votre logiciel de conformité anti-blanchiment d’argent (LCB) doit démontrer sa conformité au Règlement général sur la protection des données (RGPD) ou à une législation équivalente.

3. La collaboration au sein des organisations reste importante

Malgré l’accent mis sur le partage externe d’informations, la collaboration interne des IF demeure cruciale.

Notre enquête montre que 53 % des répondants citent la compatibilité technologique comme principal obstacle à l’implémentation de nouvelles solutions de conformité, tandis qu’une proportion similaire évoque les préoccupations liées à la politique de sécurité de l’information (InfoSec) de leur organisation.

Il est donc essentiel de privilégier des solutions facilement intégrables aux infrastructures technologiques existantes, de préférence via une API, tout en veillant à décloisonner les équipes au sein de votre organisation.

Les équipes de conformité doivent travailler beaucoup plus étroitement avec leurs équipes informatiques et de sécurité, en jetant des ponts, en s’assurant que vous comprenez les besoins de l’autre département et qu’ils comprennent vos besoins.

Iain Armstrong, spécialiste des affaires réglementaires, ComplyAdvantage

4. Il est crucial d’équilibrer l’automatisation et la transparence lors de l’investissement dans l’IA

Avec de nouvelles réglementations concernant l’utilisation de l’intelligence artificielle (IA) par les IF à l’horizon, les établissements et les régulateurs sont quelque peu en désaccord. De nouvelles règles étant susceptibles de fixer des normes plus élevées en matière de transparence et de responsabilité, 70 % des établissements que nous avons interrogées ont déclaré avoir une bonne compréhension de la réglementation prévue en matière d’IA. Pourtant, un chiffre plus élevé, 91 %, s’est déclaré prêt à compromettre l’explicabilité de l’IA pour une plus grande efficacité et automatisation.

Que cela soit dû à des lacunes dans la véritable compréhension des objectifs réglementaires par les établissements ou à la pression pour obtenir des résultats qui l’emportent sur les préoccupations réglementaires, l’approche que ces résultats suggèrent est non seulement risquée pour les établissements, mais aussi inutile. Il existe un argument commercial en faveur de l’IA explicable ainsi qu’un argument réglementaire : elle peut améliorer l’efficacité opérationnelle, soutenir l’amélioration continue de la gestion des risques et accroître la confiance des clients.

Le paysage de la conformité est habitué aux conversations sur des sujets brûlants autour de l’IA, l’IA générative et l’IA agentique étant susceptibles de continuer à susciter l’intérêt en 2025. Cependant, équilibrer l’explicabilité et l’efficacité est sans doute un défi plus important pour les établissements. Vous devez vous assurer de pouvoir démontrer les méthodologies utilisées par votre solution LCB-FT pour prendre des décisions, la provenance de vos données, l’existence de pistes d’audit robustes, ainsi que l’équité et la précision de vos modèles d’IA.

La transparence sera essentielle dans vos conversations avec les régulateurs, plutôt que de supposer qu’ils se méfieront de l’innovation. Étant donné la reconnaissance du potentiel transformateur de l’IA pour la conformité et la surveillance réglementaire accrue que cela entraîne, il sera essentiel de comprendre les règles relatives à son utilisation.