Les 4 avantages d’abandonner la multiplication des solutions de conformité au profit d’une centralisation des renseignements sur la criminalité financière

Les données de notre enquête indiquent clairement que, pour assurer leur conformité, la grande majorité des établissements financiers utilise une multitude de solutions, mais qu’aucun d’entre eux n’est satisfait de cette situation. Pour être plus précis, 97 % des responsables interrogés dans le cadre de notre rapport 2026 sur l’état de la criminalité financière déclarent utiliser deux solutions, voire plus, tandis que plus de la moitié (53 %) disent en utiliser huit ou plus uniquement pour la surveillance des transactions.

Et cependant, 100 % des répondants estiment que lutter contre le blanchiment d’argent (LCB) au moyen d’une interface unique serait très pratique.

Cela s’entend, car devoir jongler entre plusieurs plateformes pour surveiller les transactions ne garantit presque jamais une lecture claire des données. Pour rassembler toutes les informations utiles, les analystes sont donc contraints de basculer en permanence entre différents outils et vues de comptes individuels. En entraînant un retard opérationnel important, cette dispersion accroît le risque de fatigue chez les analystes lorsqu’un volume important de tâches manuelles et répétitives perturbe la qualité du jugement humain.

Vous avez besoin de savoir si la caractéristique Dépenses de ce compte existe ailleurs ? Il vous faudra contacter l’équipe Données qui devra vous générer un rapport manuellement….

Vous souhaitez savoir si cette adresse est associée à une activité malveillante ? Vous devrez consulter les bases de données internes, demander des rapports et fouiller Internet pour rechercher d’éventuels liens…

Devoir procéder ainsi confronte l’équipe Conformité à un dilemme : soit passer tellement de temps à traiter chaque alerte qu’elle devra faire l’impasse sur d’autres alertes, soit les négliger toutes pour respecter les quotas imposés. Les politiques en place privilégient généralement la dernière option, sauf si une enquête approfondie s’impose pour un dossier spécifique.

Néanmoins, ce travail mentalement exigeant, de collecte manuelle d’informations à partir d’outils non interconnectés, fait des ravages. En effet, la fatigue décisionnelle s’installe chez les analystes, tandis que la qualité de leur jugement s’altère. Non seulement contre-productive, cette situation contribue aussi à épuiser des analystes qui ne sont plus des enquêteurs expérimentés mais de simples opérateurs de saisie.

Tout cela doit clairement changer. Notre enquête démontre que les établissements sont prêts à adopter une solution plus efficace, même s’ils n’ont pas encore franchi le pas. Ils sont parfaitement conscients que travailler avec différentes solutions nuit à l’efficacité et à la qualité des décisions prises et qu’une vue cohérente et centralisée permettrait d’améliorer la situation globale.

Les 4 avantages d’une centralisation des renseignements LCB 

Et si la plupart de ces problèmes pouvaient être résolus en intégrant des renseignements sur la criminalité financière afin d’obtenir une vue d’ensemble ? Voici les 4 avantages majeurs qu’offre une centralisation des renseignements LCB :

1. Des enquêtes plus rapides

Visualiser tous les renseignements pertinents depuis un point unique évite de perdre du temps à passer d’une interface à l’autre. En outre, les analystes n’ont pas besoin d’attendre qu’une autre équipe leur communique les informations nécessaires à leurs enquêtes. Le processus visant à fédérer les informations en un tout cohérent s’en trouve allégé, plus particulièrement si la solution intégrée offre des fonctionnalités d’IA agentique qui relient certains points de données plus rapidement. Ce gain d’efficacité facilite aussi l’optimisation des flux de travail liés à la conformité.

2. Plus de données à la disposition des analystes

Lorsque toutes les données sont fédérées au même endroit, les analystes peuvent en consulter davantage dans le même laps de temps. Ils voient aussi les choses avec plus de clarté et des informations qui auraient pu être ignorées prennent un tout autre sens lorsqu’elles sont replacées dans leur contexte d’origine. Une plateforme centralisée permet aussi de supprimer une cause majeure de fatigue décisionnelle et de jugements à l’aveugle.

3. Des données qui racontent une histoire claire

Les données racontent toujours une histoire, mais il n’est pas évident de savoir laquelle.

Le client à l’origine d’une alerte transactionnelle est-il en lien avec les bénéficiaires effectifs ultimes (UBO) de la société vers laquelle les fonds ont été transférés ? Existe-t-il un historique d’une quelconque interaction entre les différentes parties ? Dans quelles autres activités les sociétés et personnes associées à cette transaction sont-elles impliquées ?

Ces informations peuvent être totalement occultées si les données sont éparpillées sur différentes plateformes et s’il n’existe aucun moyen de les retrouver ni de voir comment les relier entre elles. Mais lorsque tout est clairement interconnecté à un point unique, il est plus facile de disposer de récits clairs.

4. Plus de crimes rapportés et moins de fausses alertes

Grâce aux données intégrées, les analystes détectent davantage d’opérations de nature criminelle et perdent moins de temps à chercher quelque chose qu’ils trouveront difficilement. En renforçant leur posture de conformité, les établissements financiers se protègent contre d’éventuelles pénalités réglementaires suite à des opérations de blanchiment d’argent non détectées. En parallèle, le retour sur investissement (ROI) s’en trouve amélioré grâce à l’optimisation des ressources existantes et à une conformité qui n’est plus perçue comme un centre de coûts mais comme un avantage stratégique. Si l’objectif est d’améliorer la gestion des risques et le ROI, consolider les systèmes LCB est la bonne décision à prendre.

Même si les avantages d’une telle approche sont clairs, il reste cependant des défis spécifiques à relever.

Cap sur l’intégration des renseignements sur la criminalité financière

Comme le confirment les répondants à notre enquête, l’intérêt de consolider les renseignements LCB est évident. En fait, 99 % d’entre eux pensent aussi qu’il serait utile d’intégrer l’ensemble du processus LCB, du filtrage à la surveillance. Cependant, aujourd’hui, aucun répondant n’a déclaré utiliser une interface unique capable de présenter tous les renseignements utiles.

Alors, pourquoi une telle contradiction ?

La difficulté à obtenir un accord visant à moderniser la conformité LCB peut en être une explication. En effet, les décideurs peuvent être découragés par l’ampleur des coûts initiaux et l’incertitude liée à des périodes de transition susceptibles de s’avérer compliquées, tout en s’interrogeant sur une technologie inconnue et sur la courbe d’apprentissage jusqu’à son adoption complète. Cependant, ces obstacles ne sont pas insurmontables.

Une nouvelle ère de la conformité

Notre enquête met en évidence une feuille de route claire. Le fait que 88 % des responsables Conformité reconnaissent qu’intégrer l’IA à un programme de modernisation de leurs opérations de conformité augmentera leurs chances d’obtenir des ressources renseignées, sans ambiguïté quant à l’appétit des décideurs.

Il s’agit d’un catalyseur idéal pour remédier à une démultiplication des logiciels qui pénalise sévèrement l’équipe Conformité. L’objectif n’est pas d’adopter un outil supplémentaire qui se greffera sur une architecture fragile, mais d’évoluer résolument vers une plateforme native IA.

Lorsqu’elle est intégrée et non pas ajoutée, l’IA unifie dès le départ l’ensemble du cycle de la conformité. L’IA transforme les données disparates issues du filtrage, de la surveillance et des paiements en une vue holistique et unique des risques, disponible sur un seul et même système intelligent. Il ne s’agit pas d’investir dans un projet de consolidation douloureux, mais plutôt d’adopter une plateforme native IA conçue dès le départ pour consolider des systèmes et supprimer le bruit.

C’est en procédant ainsi que les équipes Conformité avancent plus vite et plus en confiance. Elles transforment un centre de coûts réactif en un catalyseur de croissance stratégique. En évoluant vers un modèle intégré, les établissements financiers suppriment les tensions générées par des données en silos et s’appuient sur une vue holistique des risques, qui sert de catalyseur pour renforcer la résilience opérationnelle et leur développement.