Depuis plus de vingt ans, Lumon fournit des services de paiement à l’étranger et de change aux particuliers, aux petites et moyennes entreprises (PME) et à des sociétés de plus grande envergure. Responsable Conformité et Chargé de rapports sur le blanchiment (MLRO) chez Lumon, Alessio Giorgi déclare que pour les sociétés de paiement internationales, le principal défi en matière de conformité est de pouvoir gérer efficacement le risque de criminalité financière. Des réglementations telles que la 5ème directive anti-blanchiment (5AMLD) de l’UE ont cherché à atténuer les risques inhérents aux paiements transfrontaliers en imposant une obligation de vigilance accrue (EDD) pour les pays tiers à haut risque et une transparence accrue au niveau des bénéficiaires effectifs.
Afin de rester en conformité avec ces réglementations tout en faisant face aux menaces émergentes liées aux paiements transfrontaliers, Lumon s’est associée à ComplyAdvantage pour bénéficier de ses solutions de filtrage et de supervision des clients et des transactions
Un partenariat de longue date
La relation entre Lumon et ComplyAdvantage remonte à plusieurs années. À l’origine, Lumon cherchait à remplacer son ancienne solution de filtrage des clients car la connectivité limitée entre l’équipe Conformité et les systèmes de l’entreprise était devenue problématique. Lumon s’était donc mise en quête d’une solution capable de fournir une connectivité via une API et lui permettant de télécharger manuellement les données transactionnelles.
L’établissement a fini par constater que nombre des produits de fournisseurs historiques n’étaient pas adaptés aux FinTechs. Et Alessio Giorgi d’expliquer que son équipe « avait compris que ComplyAdvantage était consciente du manque de soutien du marché aux entreprises de la FinTech. »
Au fil des ans, les deux entreprises se sont développées parallèlement. Selon M. Giorgi, l’adoption par ComplyAdvantage de l’intelligence artificielle (IA) et de l’apprentissage automatique a été au cœur du renforcement du partenariat. L’automatisation à grande vitesse, la précision des données ainsi que la capacité à catégoriser et à organiser des données de risques pertinentes ont permis à Lumon d’obtenir de meilleurs renseignements et de les intégrer plus efficacement à l’ensemble de son système.
Des solutions qui changent la donne
La fonctionnalité de filtrage des paiements de ComplyAdvantage intégrée à sa solution de supervision des transactions basée sur Amazon Web Services (AWS) a changé la donne selon Alessio Giorgi. En effet, Lumon a pu fédérer ses activités de filtrage des paiements et de supervision des transactions au sein d’une seule et même équipe connectée à un seul système via une API unique.
Grâce à la connectivité de la solution et à la grande réactivité de ComplyAdvantage, Lumon peut gérer son exposition aux risques en toute sérénité. La fiabilité de l’équipe Réussite Client de ComplyAdvantage a également été saluée par Lumon. En effet, M. Giorgi a expliqué qu’il pouvait faire part de ses préoccupations, de ses questions et de ses problèmes à son chargé de compte dédié en sachant qu’une réponse accompagnée de propositions de solutions serait dans sa boîte email dès le lendemain matin.
« ComplyAdvantage fait preuve de soutien et de réactivité et propose une solution à la pointe de la RegTech. »
Alessio Giorgi, responsable de la conformité et Chargé de rapports sur le blanchiment (MLRO) chez Lumon
Gérer les risques de fraude liés à la pandémie
Grâce à la solution de supervision des transactions de ComplyAdvantage, la société de paiements a pu obtenir de nouveaux renseignements sur l’activité de ses clients et détecter des typologies nouvelles ou émergentes avant de créer des règles destinées à les atténuer.
«Les solutions ComplyAdvantage nous soulagent vraiment grâce au déploiement de systèmes et de contrôles à la fois pertinents et efficaces. »
Alessio Giorgi, responsable de la conformité et Chargé de rapports sur le blanchiment (MLRO) chez Lumon
Au début de la pandémie, Lumon avait constaté une augmentation soudaine de la fraude à l’investissement liée au COVID. 48 heures après avoir identifié ce phénomène, Lumon développait et déployait de nouveaux jeux de règles pour combattre la menace et empêcher que davantage de clients soient victimes d’escroqueries.
« Le déploiement des solutions ComplyAdvantage nous a permis de mieux contrôler notre cadre global de gestion des risques de criminalité financière », déclare Alessio Giorgi. « Je recommanderais sans hésiter ComplyAdvantage à d’autres établissements, en particulier à ceux dont l’ambition est de se développer à un rythme soutenu. »
Alessio Giorgi, responsable de la conformité et Chargé de rapports sur le blanchiment (MLRO) chez Lumon
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