Meilleur logiciel de surveillance des transactions : comparaison entre 6 entreprises

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Insights Meilleur logiciel de surveillance des transactions : comparaison entre 6 entreprises

Si vous lisez cet article, c’est sûrement que vous recherchez :

Une solution de surveillance des transactions évolutive, efficace et puissante.
Un moyen de comparer les principaux fournisseurs et leurs offres.
Une liste simple de fonctionnalités et de cas d’utilisation.

Cet article présente brièvement les six principaux éditeurs de logiciels de surveillance des transactions, avec leurs principaux atouts et les types de clients qu’ils servent.

Principaux éditeurs de logiciels de surveillance des transactions

ComplyAdvantage

Solution de filtrage des transactions de ComplyAdvantage offre une solution basée sur l’IA qui aide les entreprises à détecter la criminalité financière grâce à des informations avancées sur les risques cachés et des seuils personnalisés. Nos modèles d’apprentissage automatique ont remporté des hackathons organisés par l’ACAMS et PwC.

Principales fonctionnalités de la solution de ComplyAdvantage

Ensembles de règles prêts à l’emploi validés par le secteur – Faites votre choix parmi notre bibliothèque de signaux d’alerte et de scénarios d’activités suspectes basés sur les typologies en matière de LCB-FT.
Création de règles en libre-service sans code – Bien que nous offrions une assistance experte continue, vous pourrez quand même modifier vous-même des règles immédiatement quand vous en avez besoin.
Mise en œuvre et ajustement continu assistés par des spécialistes – Notre équipe d’experts vous aide à mettre en place une solution sur mesure basée sur les risques, et à l’ajuster en continu pour atteindre une efficacité maximale.
Hiérarchisation des alertes basée sur l’IA – Vous permet de hiérarchiser et de vous concentrer sur les risques les plus importants pour votre entreprise.
Évolutivité depuis le démarrage jusqu’à des milliards de transactions – Conservez la même solution, et la même efficacité, à mesure que vous grandissez.
Détection avancée des nouveaux risques grâce à l’apprentissage automatique – Lorsque les règles sont incapables de détecter une activité spécifique, l’IA comble les lacunes.
Détection de relations basée sur l’IA – Le clustering d’identités utilise l’apprentissage automatique pour identifier les modèles de données pouvant indiquer des liens cachés entre les comptes.
Seuils de règles ajustables – Définissez des seuils en fonction de votre exposition aux risques.
Intégrer les données, les processus et les insights sur les risques sur une seule plateforme via l’API – Synthétisez vos insights natifs sur les risques avec nos insights propriétaires, intégrez-les à d’autres fonctionnalités de conformité clés telles que le contrôle des paiements, et bien plus encore.
Tableau de bord avec performance des règles et statistiques de l’équipe – Facilite la gestion d’équipe et vous permet de prendre des décisions éclairées concernant les modifications apportées aux seuils de règles.
Notation des risques intégrée – Intégrez facilement votre notation des risques client avec les intégrations d’API.
Gestion de cas intégrée – Vue globale des alertes de transaction liées à un profil en un seul endroit.
Informations sur la couverture médiatique négative – Les algorithmes de traitement automatique du langage naturel (TLN) parcourent les informations des médias, identifient les personnes et entreprises concernées, classent les catégories de couverture médiatique négative et regroupent ces données dans des profils complets.
Segmentation – Appliquez votre approche basée sur les risques avec un puissant moteur de segmentation.

Youverify

Selon Crunchbase, Youverify « aide les établissements financiers à se conformer à la réglementation relative à la lutte contre le blanchiment de capitaux et à lutter facilement contre la fraude. »

Principales fonctionnalités de Youverify (1, 2)

Ensembles de règles prêts à l’emploi.
Création de règles en libre-service.
Détection des risques avec l’apprentissage automatique.
Intégration facile avec votre pile technologique.
Notation des risques intégrée.
Gestion de cas intégrée.
Informations sur la couverture médiatique négative.
Rapports règlementaires.

NICE Actimize

Selon Crunchbase, NICE Actimize « fournit des solutions de prévention des fraudes, de lutte contre le blanchiment de capitaux, d’enquêtes internes et de gestion des risques en temps réel. »

Principales fonctionnalités d’Actimize (3, 4, 5)

Ensembles de règles prêts à l’emploi.
Création de règles en libre-service.
Configuration du modèle d’apprentissage automatique en libre-service.
Hiérarchisation des alertes.
Détection des nouveaux risques avec l’apprentissage automatique.
Détection des relations.
Informations intégrées sur les risques.
Tableau de bord des performances.

SAS

Selon TechTarget, SAS Institute Inc. « est un éditeur de logiciels spécialisé dans les applications logicielles d’analyse avancée et prédictive, ainsi que dans les offres de business intelligence et de visualisation de données. »

Principales fonctionnalités de SAS (6)

Ensembles de règles prêts à l’emploi.
Création de règles en libre-service.
Hiérarchisation des alertes.
Détection des nouveaux risques avec l’apprentissage automatique.
L’analyse avancée du réseau détecte les relations cachées.
Intégrez plusieurs fonctions de risque sur une seule plateforme basée sur l’IA.
Gestion de cas intégrée.
Rapports règlementaires intégrés.

Oracle

Selon Crunchbase, Oracle « propose une gamme complète d’applications cloud et de services de plateforme intégrés pour les entreprises. »

Principales fonctionnalités d’Oracle (7, 8, 9)

Détection des nouveaux risques et des relations avec le machine learning.
Hiérarchisation des alertes.
Règles configurables.
Intégration de données robuste et listes de surveillance configurables.
Tableau de bord intégré des activités de criminalité financière.
Notation des risques flexible

Verafin

Selon Crunchbase, Verafin « propose une plateforme de détection de la fraude et de lutte contre le blanchiment de capitaux qui permet de détecter les cas de blanchiment d’argent et de fraude financière, d’enquêter dessus et de les signaler. »

Principales caractéristiques de Verafin (10, 11)

Détection des risques basée sur l’apprentissage automatique.
Intégration de données étendue via le cloud.
Tableau de bord des performances de la gestion des risques.
Données de la notation intégrée des risques.
Gestion de cas intégrée.
Informations sur la couverture médiatique négative.
Meilleurs rapports règlementaires.
Risques segmentés.

Meilleurs éditeurs de logiciels de surveillance des transactions : comparaison point par point

	ComplyAdvantage	Youverify	Actimize	SAS*	Oracle	Verafin*
Ensembles de règles prêts à l’emploi validés par l’industrie	Oui.	« Les données des transactions sont analysées par une série de règles prédéfinies que vous pouvez adapter en fonction des besoins de votre entreprise. » (2)	« Détectez avec précision les menaces connues grâce à une bibliothèque de règles étendue et éprouvée. » (3)	« Bénéficiez d’une couverture des risques plus complète grâce à une approche hybride de la surveillance des transactions. Cette approche combine des règles éprouvées pour détecter les risques connus avec des techniques analytiques avancées. » (6)	« La fonctionnalité de configuration des règles liées aux risques d’entreprise permet à la banque d’évaluer le message en fonction de ses attributs et de générer des alertes. » (9)	« Verafin génère une alerte lorsqu’une analyse avancée révèle une menace légitime d’activité suspecte, et non à chaque fois qu’une règle simpliste est enfreinte. » (10)
Création de règles en libre-service sans code	Oui.	« Créez des règles personnalisées pour gérer vos risques d’entreprise à l’aide de notre interface conviviale et laissez notre système IA faire le reste. » (2)	« Atténuez les menaces LCB visibles grâce à des capacités d’auto-développement conviviales, créez vos propres règles et vos propres analyses d’apprentissage automatique. » (5)	« Les administrateurs peuvent créer, gérer et actualiser les règles de surveillance définies par le programme grâce à un générateur de scénarios intégré sur mesure. » (6)	« Donnez plus de moyens à la Conformité en lui fournissant des outils tels que le moteur de traitement en ligne et l’assistant de scénario pour permettre le développement rapide de règles propres au client sur place. » (7)	Non : « Concentrez-vous sur l’analyse des activités à risque au lieu d’écrire des règles et de perdre du temps à évaluer de fausses alertes. » (10)
Mise en œuvre et ajustement continu assistés par des spécialistes	Oui.	Non mentionné.	Non mentionné.	Non mentionné.	Non mentionné.	Non mentionné.
Hiérarchisation des alertes basée sur l’IA	Oui.	Non mentionné.	« Utilisez des analyses prédictives puissantes pour déterminer le risque d’alerte et concentrer les ressources sur l’activité suspecte. Donnez la priorité aux alertes à haut risque. » (3)	« Alertes hiérarchisées intelligemment pour un tri, une enquête et un traitement rapides. » (6)	« Hiérarchisation des résultats en fonction du risque. » (9)	Non mentionné.
Détection des nouveaux risques avec l’apprentissage automatique avancé	Oui.	« En exploitant l’IA et l’apprentissage automatique pour identifier des schémas, les transactions qui répondent aux critères de suspicion de votre entreprise sont signalées avec une précision supérieure. » (2)	« Réduisez les faux positifs et détectez les valeurs aberrantes grâce au ML et à l’IA. » « Détection basée sur l’apprentissage automatique pour identifier des soupçons non détectés auparavant. » (3)	« Techniques d’analyse avancées, notamment le machine learning, l’apprentissage profond et l’IA, pour identifier les risques inconnus et les relations cachées. » (6)	« Détectez des comportements similaires et des angles morts grâce à la segmentation basée sur des graphiques, à l’apprentissage profond et aux modèles de challenger basés sur le machine learning. » (8)	« Nos modèles d’apprentissage automatique réduisent les faux positifs et déterminent efficacement la structuration des liquidités en analysant l’activité de dépôts au fil du temps. » (11)
Détection des relations basée sur l’IA	Oui, grâce au clustering d’identités basé sur l’IA.	Non mentionné.	« Découvrez et explorez les relations avec la technologie graphique. » (3)	« Identifiez rapidement les nouvelles menaces complexes de blanchiment de capitaux et de financement du terrorisme grâce à des processus de génération de réseaux et d’entités qui créent automatiquement des diagrammes de réseau et révèlent les relations cachées. L’analyse avancée permet la résolution d’entités en examinant plusieurs sources de données et références à un client, et en tenant compte des incohérences, des erreurs, des abréviations et des enregistrements incomplets pour aider à déterminer s’ils se rapportent à la même entité. » (6)	« Détectez des comportements similaires et des angles morts grâce à la segmentation basée sur des graphiques, à l’apprentissage profond et aux modèles de challenger basés sur le machine learning. » (8)	Non mentionné.
Seuils de règles ajustables	Oui.	Non mentionné.	« Utilisez des seuils éprouvés et optimisés et des suggestions de règles générées automatiquement, ainsi que des modèles de détection prêts à l’emploi créés et utilisés par d’autres établissements financiers. Profitez d’une détection optimisée dès le premier jour. » (5)	Non mentionné. « Les administrateurs peuvent créer, gérer et actualiser les règles de surveillance définies par le programme grâce à un générateur de scénarios intégré sur mesure. » (6)	« Oracle Financial Services Transaction Filtering contribue à la conformité règlementaire en bloquant les transactions contenant des données suspectes telles que des mots clés vides, des pays sur liste noire, des villes sur liste noire, des BIC sanctionnés, des ports, des personnes physiques et des sociétés. Il permet aux établissements financiers de marquer les transactions suspectes avec une plus grande flexibilité dans la configuration des règles de correspondance, avec différents paramètres et règles liées au risque d’entreprise dans des environnements multilingues et multiculturels. » (9)	Non mentionné.
Intégrer les données, les processus et les insights sur les risques sur une seule plateforme via l’API	Oui.	« Intégrez facilement votre infrastructure technologique avec le système d’exploitation Youverify. » (2)	« Identifiez rapidement les activités suspectes grâce à une vue centrée sur l’entité de chaque client, des insights sur les risques liés aux données intégrés et l’exploration du réseau. » (5)	« Centralise la surveillance des transactions, la vigilance à l’égard de la clientèle, l’onboarding, la vérification des listes de surveillance, la gestion de cas et les rapports réglementaires sur une seule plateforme intégrée optimisée par l’IA, l’apprentissage automatique, l’automatisation des processus et l’analyse avancée du réseau. » (6)	« Exploitez toutes vos données en ingérant, en enrichissant et en analysant des données structurées et non structurées. Intégrez avec les principaux fournisseurs de données. Configurez avec des listes de surveillance internes. » (8)	« Grâce à la big data intelligence dans le cloud, Verafin intègre et analyse les données de multiples établissements, les données de tiers et les données open source pour réduire les faux positifs et générer des alertes de haute qualité. » (11)
Tableau de bord avec performance des règles et statistiques de l’équipe	Oui.	Non mentionné.	« Grâce à des outils robustes et à des tableaux de bord visuels, vous pouvez voir et comprendre rapidement où vous devez améliorer la performance opérationnelle et atténuer les risques. » (5)	Non mentionné.	« OFSAA pour la criminalité financière et la gestion de la conformité fournit des applications de bout en bout exploitant un modèle de données robuste et des capacités de tableau de bord complètes pour offrir une vue unique, transparente et globale de toutes les activités liées à la criminalité financière et à la conformité dans l’ensemble de l’entreprise. » (8)	« Les tableaux de bord de performance incluent des graphiques visuels qui vous aident à évaluer facilement vos alertes, vos dossiers et rapports d’activité suspecte (RAS) déposés. Vous pouvez comprendre rapidement les types d’activités des clients générant des alertes, les types d’alertes générant les scores de risque les plus élevés ou les types d’alertes donnant lieu à des cas d’enquête ou à des DAS, et établir des rapports sur ces activités et alertes. Cette capacité de reporting puissante améliore la planification stratégique et la gestion du personnel, vous permettant d’affecter les ressources de manière à atteindre une efficience et une efficacité maximales. » (11)
Gestion de cas intégrée	Oui.	« Examinez les signaux d’alerte et prenez des décisions éclairées basées sur les données grâce à notre tableau de bord de gestion de cas convivial. » (2)	« La solution de gestion de cas de NICE Actimize rassemble les données pertinentes dans une vue analytique unique, et envoie des alertes contenant les bonnes informations au bon enquêteur, au bon moment. » (5)	« La gestion intégrée du flux de travail aide les équipes LCB à créer facilement des dossiers et à déposer des rapports réglementaires auprès des autorités publiques. » (6)	Oracle Financial Services Enterprise Case Management proposé en tant que produit distinct. (9)	« La fonctionnalité de gestion de cas intégrée vous permet de créer une enquête entièrement vérifiée et suivie. Chargez les fichiers associés, attribuez des tâches à d’autres utilisateurs et documentez vos décisions, le tout au même endroit. » (10)
Informations sur la couverture médiatique négative	Oui, à l’aide de la technologie avancée de traitement automatique du langage naturel.	« Vérifiez la couverture médiatique des clients à haut risque avant l’entrée en relation d’affaires et recevez des informations en temps réel sur les derniers développements. » (2)	Non mentionné.	Non mentionné pour la surveillance des transactions.	« Gère et tient à jour plusieurs listes de surveillance globales et personnalisées. » (7)	« Balayage des fichiers sur la base des listes de surveillance. Verafin balaye automatiquement vos fichiers clients chaque nuit par rapport aux listes de surveillance installées, notamment celles de l’OFAC, 314(a) et les listes créées en interne. Vous, ou votre personnel de première ligne, pouvez également rechercher manuellement des entités dans les listes de surveillance à tout moment. » (10)
Segmentation	Oui : appliquez votre approche basée sur les risques avec un puissant moteur de segmentation.	Non mentionné.	« L’apprentissage automatique non supervisé permet de regrouper les clients avec précision. » (3)	Non mentionné.	« Effectuez une surveillance ciblée des segments à haut risque à l’aide de clusters comportementaux. » (8)	« Les agents des flux de fonds sont segmentés en groupes distincts : personnes physiques, entreprises, entrepreneurs individuels, groupes et ménages. Cette segmentation facilite l’examen et le tri des alertes, offrant notamment la possibilité aux utilisateurs de définir des seuils d’alerte appropriés en fonction de la tolérance au risque de votre établissement financier. » (10)

*Verafin et SAS ne proposent pas de solution de surveillance des transactions autonome, mais leurs produits incluent cette fonctionnalité. Nous utilisons le produit comparable le plus proche pour les besoins de cet article.

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Publié initialement 11 janvier 2024, mis à jour 11 janvier 2024

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