Qonto accélère sa croissance multi-marchés grâce à un filtrage LCB optimisé

Qonto est une solution européenne de finance d’entreprise pour les freelances et les petites et moyennes entreprises (PME). Elle offre une plateforme tout-en-un pour la comptabilité, le suivi des dépenses, la gestion de trésorerie et les comptes de paiement. L’entreprise a son siège à Paris, avec plusieurs sites d’exploitation à travers l’Europe.

Ses produits innovants lui ont permis de se renforcer depuis son lancement en 2017 : Qonto est aujourd’hui utilisée par plus de 500 000 entreprises en France, Allemagne, Italie, Espagne, Belgique, Portugal et Pays-Bas. Cette trajectoire de croissance constante a fini par avoir des implications pour la conformité et l’approche de lutte contre le blanchiment d’argent (LCB) de l’entreprise – et vice versa.

Une dépendance au filtrage manuel épuise les ressources

Ces dernières années, Qonto a connu une croissance rapide et prévoyait que celle-ci se poursuivrait sur plusieurs marchés européens. Cependant, cette croissance a posé d’importants défis de conformité. La dépendance aux processus manuels – souvent de simples recherches internet sur les clients pour identifier les risques – a créé des retards d’alertes, augmentant le risque que des signaux soient manqués et limitant le rythme d’intégration de nouveaux clients.

Pour optimiser la productivité de son équipe de conformité et accélérer son taux d’acquisition clients, Qonto a décidé d’abandonner ces systèmes fragmentés et gourmands en ressources pour une solution capable de rationaliser les processus essentiels et permettre aux analystes d’effectuer un travail de meilleure qualité.

Il était crucial que la nouvelle solution de conformité de Qonto puisse maintenir un haut niveau d’efficacité et soutenir une croissance commerciale rapide et continue.

Le besoin d’efficacité et d’évolutivité conduit Qonto vers ComplyAdvantage

Dans sa recherche d’un partenaire RegTech, Qonto a évalué les fournisseurs selon quatre critères clés :

• Facilité d’utilisation : Une fonctionnalité claire et une interface intuitive étaient essentielles pour assurer une transition en douceur vers la nouvelle configuration de conformité et minimiser les erreurs et retards.
• Fonctionnalités de conformité robustes : Avec des obligations réglementaires précises, Qonto avait besoin d’une solution capable de démontrer sa conformité aux autorités concernées.
• Efficacité opérationnelle : Un support client fiable et un accord de niveau de service (SLA) solide pour des mises à jour rapides des données étaient cruciaux. Cela permettrait à Qonto de simplifier considérablement les contrôles de conformité, réduisant le travail manuel et améliorant les temps de réponse.
• Évolutivité : L’entreprise avait besoin d’une solution capable de soutenir une croissance rapide, en s’adaptant à un volume croissant de clients, de transactions et de nouvelles offres sans compromettre les performances ou l’intégrité de la conformité.

Ces facteurs ont conduit Qonto à choisir ComplyAdvantage pour le Filtrage des Clients et le Filtrage des Paiements, avec des fonctionnalités clés répondant directement à ces priorités :

• Vues consolidées des risques : Notre plateforme conviviale donne aux analystes de conformité des informations pertinentes sur les risques clients sur un seul écran, évitant les pièges des données et systèmes cloisonnés.
• Expertise réglementaire : Nos équipes combinent l’expertise en données de criminalité financière et en intelligence artificielle (IA)/apprentissage automatique (ML) avec une connaissance approfondie des environnements réglementaires et de risque, nous permettant de soutenir les exigences locales et multi-juridictionnelles uniques de Qonto.
• Mises à jour des données en temps réel : Nos données propriétaires de risque de criminalité financière sont actualisées à l’aide de systèmes automatisés, avec des recherches de médias défavorables améliorées par l’IA pour une meilleure précision. Les données sont obtenues directement auprès des régulateurs et d’autres sources fiables, avec une vérification experte pour la tranquillité d’esprit.
• Filtrage flexible : Les solutions de Filtrage des Clients et de Surveillance Continue de ComplyAdvantage sont entièrement personnalisables selon les profils de risque des organisations. Une architecture modulaire, API-first soutient l’intégration flexible et l’évolutivité.

Comme Qonto opère dans plusieurs pays européens, la capacité de ComplyAdvantage à effectuer le filtrage dans différentes langues – avec des plateformes s’adaptant aux diverses conventions de nommage et nuances linguistiques – a été particulièrement précieuse pour l’expansion continue de l’entreprise sur tous ses marchés.

La personnalisation et le support continu créent une solution adaptable

Les solides performances de conformité de Qonto depuis l’adoption des solutions de filtrage de ComplyAdvantage ont conduit à un partenariat de cinq ans. Pendant cette période, le soutien de l’équipe de Succès Client de ComplyAdvantage a été essentiel – tant durant l’implémentation qu’au-delà.

“ComplyAdvantage est une solution robuste, particulièrement si vous recherchez une solution qui peut évoluer avec votre entreprise et s’adapter à un environnement réglementaire complexe.” 

Marina Lagos Muñoz, Lead Financial Crime Spain & Screening, Qonto

La réactivité, la flexibilité et l’expertise technique de ComplyAdvantage ont aidé Qonto à tester en profondeur leurs systèmes et à calibrer les processus de filtrage selon leurs besoins grâce à des ensembles de règles et paramètres configurables. Les tableaux de bord détaillés aident Qonto à identifier les tendances de performance et les domaines d’amélioration dans la gestion des cas.

Le résultat est une solution de conformité offrant à Qonto un contrôle total. Alors que l’entreprise continue de s’étendre sur différents marchés et de s’adapter aux nouvelles exigences réglementaires, la plateforme de ComplyAdvantage évolue avec elle et garantit que la conformité soutient, plutôt que freine, cette croissance.