Recap connaît une croissance rapide grâce à des solutions LCB adaptées aux fintechs en phase de démarrage

Recap utilise une technologie intelligente pour proposer des financements intégrés et des avances de trésorerie aux commerçants britanniques via des plateformes dans le Cloud. La mission de cette fintech est de permettre aux petits établissements de se développer en travaillant avec des prestataires de services de paiement de premier ordre qui leur fourniront un accès en temps réel à des offres préapprouvées.

Ces financements, qui peuvent être utilisés librement et ne nécessitent aucune garantie ou caution en retour, permettent aux commerçants de prioriser leurs dépenses pour assurer leur croissance et de rembourser les prêts en fonction de leur chiffre d’affaires plutôt qu’au moyen d’échéances mensuelles fixes. Cela fait de la flexibilité et de la croissance le cœur de l’offre de Recap, des atouts que la fintech devait intégrer de manière transparente à son cadre de conformité pour garantir un juste milieu entre sécurité et évolutivité.

Le coût des solutions de conformité propriétaires

Opérant sur le marché des PME, Recap s’expose à des risques importants de blanchiment d’argent (BC) en raison d’un taux de criminalité financière en augmentation constante. Avant de s’associer à ComplyAdvantage, Recap s’appuyait sur un système de conformité lent et inefficace, ce qui posait de sérieux problèmes à l’établissement.

Les solutions internes qu’utilisait Recap, et a fortiori les systèmes et flux de travail cloisonnés associés, ralentissaient inutilement l’entrée en relation d’affaires avec la clientèle. A l’arrivée, les entreprises clientes de Recap passaient à côté d’opportunités de financement vitales pour elles tandis que Recap lui-même ne parvenait pas à développer sa clientèle assez rapidement. Plutôt que de stimuler la croissance, la conformité réglementaire était donc devenue un obstacle à celle-ci.

Une conformité rationalisée et accélératrice de croissance

Par conséquent, contrainte de refondre son processus d’entrée en relation d’affaires, Recap a retenu la solution de filtrage et de surveillance continue des clients de ComplyAdvantage. Nos solutions associent des données sur les risques exclusives qui proviennent de listes de sanctions et de surveillance, de médias défavorables et de personnes politiquement exposées (PPE) avec des algorithmes de rapprochement pilotés par l’IA qui permettent d’accélérer l’intégration des clients tout en réduisant le volume de faux positifs. 

Ces fonctionnalités ont permis à Recap d’augmenter son taux d’acquisition de clients, de démontrer sa conformité auprès des autorités réglementaires et de remonter d’éventuelles activités suspectes. Signalant en temps réel les changements du profil de risque de chaque client, le logiciel de surveillance continue et automatisée de ComplyAdvantage épargne aux analystes de Recap des tâches de refiltrage fastidieuses. Outre la rapidité du filtrage, l’équipe Conformité de Recap précise aussi que la convivialité de l’interface de ComplyAdvantage a été un facteur de différenciation par rapport aux autres solutions du marché.

Recap a donc pu déployer des procédures de conformité efficaces à travers ses différentes équipes tout en veillant à ce que les objectifs de gestion des risques et de croissance de l’établissement soient constamment alignés.

“La plateforme ComplyAdvantage nous a permis d’intégrer des clients sans délais, de nous conformer à la réglementation et de faire que nos clients puissent accéder  à des liquidités, avec à la clé une croissance rapide dans le respect de la réglementation.” 

Candice Ewing, Financial and Risk Manager, Recap 

Un support sur mesure et une expertise en conformité qui génèrent une valeur pérenne

Après un premier partenariat de douze mois avec ComplyAdvantage, Recap a choisi de renouveler cette collaboration de manière continue. L’élément déterminant de la reconduction du contrat a été le soutien proactif dont a fait preuve l’équipe ComplyAdvantage, que ce soit pour déployer ou optimiser les règles et les paramètres afin d’optimiser les processus de filtrage de Recap. Les parties concernées ont tout particulièrement salué la réactivité et la souplesse de notre équipe.

“Nous avons vraiment apprécié de travailler avec l’équipe ComplyAdvantage. Pouvoir compter sur un chargé de compte toujours disponible et avec qui nous pouvions échanger des idées a été très important pour nous.” 

Candice Ewing, Financial and Risk Manager, Recap 

Ce soutien s’est avéré particulièrement précieux en raison de la complexité de la conformité réglementaire qui peut facilement submerger des fintechs en phase de démarrage comme Recap et qui ne disposent ni du temps ni du budget pour affecter des ressources illimitées à la conformité. En plus de profiter de l’accompagnement continu de notre équipe chargée de la Réussite Client, Recap a pu s’inspirer de nos différents contenus gratuits sur la conformité pour affiner sa maturité réglementaire en puisant de précieux conseils et analyses sur les tendances de la criminalité financière dans nos rapports et guides.

“Le contenu que ComplyAdvantage publie dans ses articles de blog et son rapport sur l’état de la criminalité financière nous est d’une très grande utilité. Notre marché et nos clients étant assez cloisonnés, pouvoir accéder à d’autres sources d’information qui nous ouvrent les yeux sur la criminalité financière à travers le monde nous est particulièrement utile.”

Candice Ewing, Financial and Risk Manager, Recap

L'état de la criminalité financière en 2025

Téléchargez notre cinquième rapport annuel sur l'état du secteur, une feuille de route pour l’année à venir, élaborée à partir d'une enquête mondiale menée auprès de 600 décideurs en conformité.

Consultez le rapport

Des solutions de conformité sur mesure pour les fintechs qui démarrent

A l’origine, Recap s’est rapprochée de ComplyAdvantage via notre programme ComplyLaunch qui fournit un accès gratuit pendant 12 mois à notre logiciel LCB leader du marché aux fintechs en phase de démarrage. À l’issue de cette période, Recap a opté pour notre Starter Plan, ce qui lui a permis d’acheter de plus petits volumes de nos bases de données sur les PPE, les sanctions, les listes de surveillance et la presse négative afin de pouvoir répondre à son obligation de vigilance à l’égard de la clientèle (CDD). 

“Les établissements qui démarrent et cherchent à se conformer à la réglementation devraient absolument opter pour l’offre de ComplyAdvantage. Il s’agit d’une solution rentable et qui prodigue tout le soutien nécessaire pour évoluer dans un paysage réglementaire complexe.” 

Candice Ewing, Financial and Risk Manager, Recap 

Grâce au programme ComplyLaunch et au Starter Plan, ComplyAdvantage a permis à Recap de se conformer ses obligations réglementaires aux différents stades de son développement, le tout sans trop dépenser dans les opérations de conformité, un équilibre à ménager impérativement pour stimuler la croissance. Aujourd’hui, grâce à ComplyAdvantage, Recap continue de : 

• Se protéger contre les risques de criminalité financière grâce à des données en temps réel et de grande qualité. 
• Automatiser des processus manuels gourmands en ressources humaines. 
• Dynamiser l’acquisition et la fidélisation des clients en supprimant toute tension inutile. 
• Développer son activité grâce à une intégration API-first et à une sécurité des données renforcée. 

Cette association de données d’envergure mondiale, de ressources d’automatisation et de support technique fait que les responsables de Recap recommandent sans hésitation ComplyAdvantage à des établissements similaires.

“Le plan de démarrage ComplyAdvantage Starter Plan est une plateforme sans égale pour les établissements comme le nôtre qui traversent une phase de forte croissance. Cela nous permettra de protéger nos clients dans un environnement où la criminalité financière ne cesse de se développer. .” 

Candice Ewing, Financial and Risk Manager, Recap