A Guide to Anti-Money Laundering for Crypto Firms

加密货币公司反洗钱指引

AML Compliance Crypto Reports

加密货币反洗钱规章:全球概况

随着加密货币逐渐进入主流视野,监管机构、媒体和政策制定者愈加关注加密货币相关的金融犯罪。但加密货币公司面临的最大合规挑战是什么?什么样才算是最理想的反洗钱制度?本指引旨在为加密货币行业合规人员提供便捷实用的参考指南。本指引涵盖建立和扩展加密货币反洗钱制度的关键要素,如何应对监管变化,以及合规团队应当注意的全新应用场景与威胁。

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加密货币的重要作用

加密货币是金融服务业中最具活力和创新性、变化最快的产品。但所有创新都伴随着风险,许多政策制定者都将反洗钱合规和控制视为加密货币最大的隐患。

什么是加密货币行业的反洗钱?

加密货币行业的许多反洗钱合规最佳实践与其他金融服务同业并无差别。风险为本的方法仍然是核心,全面的风险评估是基础。定期回顾风险评估结果同样是关键——特别是要考虑当前监管环境的变化速度。

此外,加密货币公司面对的洗钱行为类型也与其他金融机构也大致相同——例如钱驴洗钱就是所有公司都要面对的共同威胁。不过相比法定货币,加密货币面临一种特有风险,即犯罪分子对犯罪行为的匿名化处理。其中包括链下交易。

此外,加密货币公司在人员方面还面临更大的合规挑战。许多经验丰富的合规人员对薪资期望较高,快速发展的小型加密货币公司往往无力承担,并且这些公司缺乏大型公司的架构和流程。此外,ComplyAdvantage的 2022 年金融犯罪形势调查显示 ,虽然大多数公司的合规团队都表示倾向聘用具有银行、监管和金融科技背景的人员,但 68% 的加密货币公司表示更倾向聘用具有其他加密货币公司工作经验的人员。这种做法可能存在局限性,一方面会限制公司的招聘来源,另一方面会使公司容易陷入群体思维。一个多样化的团队可以获得不同的视角。

不管在反洗钱团队中担任什么角色,人际关系处理都是加密货币公司合规官要掌握的关键能力。对于需要对接监管机构的人来说尤其如此,但对内同样十分重要。随着公司规模的扩大,合规团队需要处理各种潜在的利益冲突,并与重增长轻合规的利益相关者做好沟通。

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加密货币公司反洗钱指引

利用本指引,为您的加密货币公司打造最佳反洗钱制度,并始终把握最新监管趋势。

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技术决策至关重要,没有放之四海皆准的技术方案。是内部解决还是求助专业服务提供商?鉴于自动化对维持快速增长的重要性,很多加密货币公司选择外包专业服务提供商。可通过专业服务受益的具体方面包括:客户开户受理和身份验证、客户筛查和监测以及交易风险管理。快速发展而缺乏自动筛查和监控工具的公司会面临多重风险,包括在未完成尽职调查情况下的客户开户受理,以及需要手动处理的警报数量过多。这些问题最终将被监管机构发现。

最后,加密货币公司合规团队需要了解公司的拓展计划,以评估计划面临的监管风险。如果公司计划发布新币种或新产品,是否在设计阶段充分评估了合规影响?如果公司计划进入新市场,是否在当地设有办事处来支持业务发展?

如要详细了解以上话题和问题,请下载完整版指引。其中包含关于加密货币公司建立反洗钱制度的实用指导。

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全球加密货币反洗钱规章概览

各国加密货币反洗钱规章不尽相同,多地经营的公司需要了解各地监管规定的细微差别。毫无疑问,监管套利是加密货币公司合规团队面临的一大挑战。报告中涵盖的主要市场包括:

加密货币反洗钱规章:美洲

美国《2020 年反洗钱法案》(AMLA) 将一切虚拟资产和数字资产服务提供者全部纳入《银行保密法》(Bank Secrecy Act) 的监管范畴不过此后,美国加密货币立法加速推进。2022 年 3 月,美国总统拜登签署名为《保证数字资产负责任发展》的总统令 (EO)。

加拿大,加密货币发行服务提供商被视为证券发行人,并且虚拟货币交易商必须注册为货币服务业从业者 (MSBs)。此外,加拿大《犯罪所得(洗钱)和恐怖融资条例》(PCMLTFRs) 中还提出了额外要求。

加密货币反洗钱规章:欧洲

欧盟,加密货币法规目前受《反洗钱第五号指令》管辖,该指令将加密货币与法定货币兑换和托管钱包纳入监管范畴。但欧盟计划推出 一套全新反洗钱/反恐怖融资规定,将对加密资产服务提供商产生巨大影响。

英国政府宣布,计划将英国打造成为全球加密资产技术中心,认可稳定币作为一种支付手段。此外,英国政府正在对加密资产进行经济犯罪立法审查。英国监管机构——金融行为监管局——就管理加密资产风险发布了致 CEO 们的信,并且近期还与其他英国金融行业监管机构发布了一项关于制裁和加密资产行业的联合声明。

加密货币反洗钱规章:亚太地区

澳大利亚,加密资产被作为金融产品,受澳大利亚证券与投资委员会 (ASIC) 监管,或被作为消费产品,受澳大利亚竞争与消费者委员会 (ACCC) 监管。加密资产交易所或加密资产二级服务提供商 (CASSPrs) 需在澳大利亚交易报告和分析中心 (AUSTRAC) 登记备案,接受反洗钱/反恐怖融资监管。

新加坡,加密资产被视为“数字支付代币”( DPTs), 加密资产服务提供商被视为“数字支付代币服务”,受《支付服务法案》(PSA) 管辖,必须获得新加坡金融管理局 (MAS) 批准。新加坡近期通过了《2022 年金融服务和市场法案》,将位于新加坡,但为境外提供服务的本地加密资产公司纳入监管范畴。此外,该法案还引入了重要的全新牌照要求,并授予了 MAS 新的权力。

日本是世界上最先对加密货币出台监管规定的国家之一,不同类型的代币在日本受到不同监管规定管辖。其监管状态载于日本《支付服务法》。日本下一步的监管举措很可能瞄准加密货币交易,这在一定程度上是为管控与俄罗斯相关的制裁风险。

相反,在中国,被认定为法定货币的加密货币仅数字人民币,其他加密货币的交易从 2021 年 9 月起被禁止。但个人目前仍可持有加密货币。

想要详细了解各国加密货币的监管要求,请下载报告全文。

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了解更多关于反洗钱对加密货币公司的重要性,以及如何建立并改进合规流程。

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为何反洗钱合规对加密货币公司至关重要

随着各国政府持续规划制定加密货币监管框架,加密货币公司很快将迎来转折点。了解反洗钱监管环境的现状以及未来发展趋势将有助于加密货币公司做好充分准备。这将帮助公司赢得潜在客户和监管机构的信任。

把握最新监管趋势需要公司进行前瞻性评估,根据监管政策的未来变化提前制定好合规预算。这将有助于确保公司有足够的人员应对大量全新要求。

此外,公司还必须了解新的监管要求及其影响。这可能需要逐步调整现有规则和控制措施,或在新地区推出全新制度。许多监管风险——例如制裁相关风险——并不是加密货币所特有的。

此外,把握最新反洗钱合规要求还意味着要投入更多时间与监管机构对话。其中一种有效的对话方式是对监管意见征询提供意见。这有助于确保新法规的制定考虑加密货币公司的现实经营状况。

ComplyAdvantage的指引详细探讨了主动应对监管的重要性。

不遵守加密货币反洗钱监管规定的风险

不遵守加密货币反洗钱监管规定的公司面临许多重大风险。风险的具体性质取决于违规行为以及公司的业务模式,其中一些风险包括:

  • 协助逃避制裁此类风险尤其适用于去中心化交易所(EDX)和去中心化金融(DeFi)平台。分析师表示,例如在伊朗,比特币被用于逃避制裁。
  • 协助恐怖主义融资位于地缘政治敏感地区的政府(包括印度在内)认为这是加密货币最大的金融犯罪风险。因此,必要情况下,公司应额外实施更加严格的反恐怖融资控制措施。例如,印度政府最近针对哈马斯军事组织卡桑旅利用加密货币融资发起了调查。
  • 分层犯罪分子可能通过将法定货币兑换为加密货币,以掩盖犯罪所得。在金融行动特别工作组 (FATF) 公布的一起案例中,犯罪分子在韩国通过网络钓鱼牟利 4 亿韩元,并在之后通过多笔高额交易将违法所得转至境外的加密货币钱包。犯罪分子调用了 48 个账户以掩盖钱款来源。

对于加密货币公司而言,不遵守反洗钱规定的后果包括被吊销营业执照,被迫变更营业地址或关门停业。如果管控不足,公司将很可能需要投入大量人力进行补救。例如,可能需要重新筛查未经适当尽职调查的客户,或者调整交易监控工具并收到更多假警报,同时制定和调整新规则。

监管机构会经常发布当地反洗钱风险指引,公司可利用这些指引提前做好准备,避免违反反洗钱规定。我们的加密货币反洗钱指引详细探究了加密货币公司应当了解的主要监管风险类型。

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ComplyAdvantage 加密货币公司反洗钱指引的主要内容

本指引基于全球加密货币公司的大量调查结果——包括交易所、交易平台、咨询机构和区块链分析服务提供商 Elliptic。本指引重点探讨了以下话题:

  • 加密货币反洗钱监管环境:此部分包含全球监管环境概况,主要加密货币市场的关键监管规定以及 2022 年监管趋势。
  • 建立反洗钱制度:加密货币公司建立并拓展反洗钱制度的实用指引,包括公司需要了解的风险与机遇。
  • 新的应用场景与威胁:从暗网市场、欺诈到制裁逃避,随着加密货币应用场景的演化,违法行为也将随之发展。我们探讨了加密货币公司如何确保走在监管之前。
  • 成功案例:了解在 ComplyAdvantage 帮助下拓展并优化反洗钱制度的公司。

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