Nous avons examiné trois grands territoires pour mettre en évidence les domaines dans lesquels il y aura beaucoup de changements en 2020.

Europe

La réforme réglementaire va avoir des conséquences importantes dans tous les territoires de l’UE et il semble que le Royaume-Uni ne pourra pas l’éviter non plus. Le 5AMLD a été transposée dans la législation de tous les États membres le 10 janvier 2020, ce qui entraîne de nombreux changements dans les outils financiers populaires. Vous pouvez écouter notre podcast détaillant les complexités de la 5AMLD ici.

Il semble que de nombreuses institutions financières (IF) soient mal équipées pour faire face aux changements que la 5AMLD apporte. Le fonctionnement des registres n’est pas très clair et il est possible que les banques bénéficient d’un délai supplémentaire pour se conformer à la législation, tandis que les régulateurs décident de la manière de la mettre en œuvre.

La législation, qui doit être transposée en droit dans les territoires de l’UE le 3 décembre 2020 s’appuie sur les recommandations antérieures du GAFI et devrait modifier la manière dont de nombreux territoires traitent les infractions, avec un total de 22 infractions principales définies et requises pour le blanchiment de capitaux.

Heureusement, cette question particulière ne devrait pas représenter un grand changement dans des juridictions comme le Royaume-Uni, qui appliquent un système basé sur le principe du « tout sauf les délits ». Cela signifie qu’à l’heure actuelle, tout crime qui entraîne le blanchiment d’argent est traité comme un crime principal.

Bien que la transposition soit prévue pour le 3 décembre 2020, la mise en œuvre n’est pas prévue avant le 3 juin 2021. Nous nous attendons donc à ce que la 6AMLD domine les conversations sur la conformité européenne pendant longtemps. De nombreuses institutions financières ne manqueront pas d’accueillir favorablement ce changement de principe, car la 6AMLD harmonise la définition du blanchiment d’argent dans l’ensemble de l’UE, réduisant ainsi les risques grâce à la divergence des réglementations. Nous prévoyons une période difficile pour les institutions financières dans la mise en œuvre de leurs nouvelles règles concernant les infractions principales mais aussi un renforcement général de leur efficacité dans la lutte contre le blanchiment d’argent.

Avec un gouvernement en place au Royaume-Uni qui semble engagé envers Brexit, il se peut que nous voyions une résolution de la question bientôt. Mais quoi qu’il arrive avec le Royaume-Uni, les retombées réglementaires qui en découlent sont actuellement inconnaissables – nous nous attendons donc à voir beaucoup de débats et de conversations sur ce qui se passera là-bas à mesure que les tensions se déplacent au cours de l’année.

Amériques

Nous avons commenté à plusieurs reprises cette année le recours croissant aux sanctions comme moyen de dissuasion dans l’économie américaine. Cela devrait se poursuivre en 2020 car l’administration actuelle semble vouloir s’appuyer sur la punition économique et éviter l’intervention militaire pour des actions de gouvernements étrangers avec lesquels elle n’est pas d’accord.

L’ILLICIT CASH Act continuera à faire son chemin dans la législature américaine et, avec un peu de chance, deviendra une loi. Ayant récemment obtenu un grand soutien de la part d’organisations caritatives et de groupes de pression, dont Amnesty International et Human Rights Watch, il serait bon de voir cette législation visant à révéler les propriétaires de sociétés écrans devenir une loi.

Avec la campagne électorale de 2020 qui se déroulera à partir de novembre prochain, nous nous attendons à ce que l’exécutif américain prenne des mesures énergiques. La sévérité à l’égard de la criminalité économique est un moyen de le prouver. Bien que l’année soit certainement volatile, il se pourrait que des mesures importantes soient prises pour montrer la force économique des États-Unis. Il reste à voir si cela va au-delà des sanctions.

Les cartels mexicains ont été menacés d’être désignés comme terroristes et sanctionnés en tant que tels. Toutefois, les ententes sont déjà sanctionnées sous les labels SDNT et SDNTK à l’OFAC. Cette modification de l’étiquetage ferait en sorte que toute personne traitant avec des cartels serait confrontée à des amendes nettement plus lourdes qu’auparavant. Mais il n’est pas certain qu’il y ait des répercussions au-delà de cela.

APAC

La scène fintech à Singapour est sur le point de changer considérablement, la loi sur les services de paiement a créé un nouveau cadre réglementaire qui vise à encourager l’innovation dans toute l’île. Au premier coup d’œil, il semble s’inspirer des bacs à sable réglementaires de la FCA britannique. Bien que la loi ait été adoptée en janvier 2019, nous pensons qu’elle est loin d’avoir atteint son plein potentiel. Travailler dans un environnement réglementaire flexible est sûr d’encourager l’innovation et de stimuler l’activité finlandaise dans ce domaine.

Les sanctions sont un thème récurrent dans les prévisions pour 2020. Le Hong Kong Human Rights Democracy Act aux États-Unis pourrait entraîner des sanctions sévères dans toute l’Asie et des représailles tout aussi sévères de la part de la Chine continentale. C’est une véritable poudrière, et avec la fin de la guerre commerciale entre les États-Unis et la Chine, nous prévoyons qu’il y aura beaucoup de tumultes réglementaires dans la région de l’APAC.

Il n’y a pas de gagnant évident dans un conflit entre deux des plus grandes économies du monde, mais pour les entreprises opérant en Asie, elles devront être capables de réagir rapidement à ce qui sera certainement une année de sanctions rapides.

Le Japon devra faire face aux résultats de son rapport d’évaluation mutuelle du GAFI en juin. On craint que le pays n’ait pas su répondre de manière adéquate aux critiques depuis son dernier MER, ce qui pourrait entraîner un moment potentiellement embarrassant sur le plan international juste avant le début des Jeux olympiques de Tokyo. Nous espérons que le Japon fera tout son possible pour réduire son exposition, mais il ne recevra pas de rapport élogieux.

Gardez l’œil ouvert pour notre rapport 2020 qui sera publié le 27 janvier. Nous faisons une analyse détaillée et détaillée de tout ce qui sera important pour l’année prochaine.

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