Base des connaissances

Conformité et gestion des risques 

compliance risk management

Alors que les autorités financières s’adaptent à l’évolution des menaces criminelles, l’évaluation des risques est devenue un fondement de la conformité LCB/FT dans le monde entier. Les banques et les institutions financières doivent comprendre comment gérer efficacement les risques de blanchiment de capitaux et de financement du terrorisme auxquels elles sont confrontées, de manière à remplir également leurs obligations en matière de conformité.

Il est difficile de trouver un équilibre approprié entre la conformité et la gestion des risques : en conséquence, les établissements financiers doivent comprendre leurs obligations de conformité en matière de gestion des risques, les meilleures pratiques pertinentes et la manière de procéder à l’évaluation des risques lors de l’intégration ou du contrôle des clients.

Qu’est-ce que la gestion des risques de conformité ?

Alors que les stratégies traditionnelles de LCB/FT étaient fondées sur l’analyse a posteriori des incidents de blanchiment de capitaux et de financement du terrorisme, la criminalité financière a évolué, les blanchisseurs d’argent devenant plus sophistiqués et exploitant les technologies émergentes. En réponse à cette évolution, les autorités exigent désormais des institutions financières qu’elles soient proactives face aux menaces criminelles en évaluant le niveau de risque que présentent leurs clients, les lieux géographiques ou les secteurs industriels dans lesquels elles opèrent, et en ajustant proportionnellement leurs mesures de LCB/FT.

Le principe du blanchiment d’argent « basé sur le risque » a été introduit en 2009 par l’Agence britannique des services financiers (FSA) et repris par le Groupe d’action financière (GAFI) en 2012. Le GAFI a introduit une exigence de lutte contre le blanchiment d’argent basée sur le risque dans ses 40 recommandations, codifiant une obligation de conformité pour les entreprises d’évaluer le risque de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme.

L’approche de la lutte contre le blanchiment d’argent fondée sur le risque est moins axée sur l’élimination des menaces de blanchiment d’argent que sur la garantie que les institutions financières mettent en place des garanties pour les détecter et les signaler. De même, la gestion des risques est un moyen pour les entreprises d’équilibrer leurs obligations de conformité avec leur budget et leurs ressources, en intégrant organiquement des mécanismes de contrôle des risques sans compromettre les objectifs commerciaux et de service à la clientèle.

Bonnes pratiques de gestion des risques

Cohérence : Une compréhension cohérente de la gestion des risques doit servir de base à la culture du risque et à l’attitude de l’établissement financier en matière de conformité. Dans cette optique, les établissements financiers doivent mettre en œuvre un cadre de gestion des risques cohérent dans chaque lieu, chaque secteur d’activité et chaque pays où ils opèrent. Le modèle d’exploitation doit être défini formellement par écrit et faciliter les forums permettant à la direction générale d’examiner et de discuter des procédures d’évaluation des risques et de leurs résultats.

Données et technologie : L’évaluation des risques LCB repose sur la collecte et l’analyse de grandes quantités de données sur les clients. Les entreprises peuvent gérer ces processus plus efficacement grâce à la technologie, en automatisant les flux de données pour recueillir des informations sur les risques liés aux clients, y compris les articles de presse négatifs ou les changements d’exposition politique. L’automatisation réduit non seulement la nécessité d’une collecte de données ad hoc et la possibilité d’erreur humaine, mais elle ajoute une précision et une efficacité au processus d’évaluation des risques lui-même. La technologie des données est également extrêmement utile pour analyser et tracer les tendances des risques dans le temps et aider les entreprises à mieux mettre en œuvre les mesures de conformité aux risques.

Connaissances et expertise : Si les logiciels et l’automatisation peuvent améliorer considérablement les capacités de gestion des risques, l’importance de l’expertise humaine ne doit pas être sous-estimée. Une évaluation efficace des risques nécessite l’apport d’une série de spécialistes en la matière ayant une expérience directe des risques auxquels l’entreprise est exposée et s’y impliquant. Les connaissances et l’expertise des employés doivent être prises en compte tant dans l’élaboration de la méthodologie de gestion des risques de conformité que dans le processus d’évaluation des risques lui-même.

Entrée externe : Le paysage des risques LCB/FT est en constante évolution et, par nécessité, l’évaluation des risques repose sur la connaissance des menaces émergentes et des nouvelles réglementations. Ces facteurs de risque émergents peuvent ne pas être connus des employés chargés de la conformité interne d’une entreprise ou ne pas être détectables par son cadre de gestion des risques. Dans cette optique, les entreprises doivent non seulement chercher à actualiser régulièrement leur cadre interne de gestion des risques, mais aussi le faire en s’appuyant sur des informations provenant de sources externes afin de garantir une compréhension suffisamment approfondie et détaillée des nouveaux problèmes de conformité.

Normes de risque : Une gestion efficace des risques implique de mesurer l’efficacité des mesures d’évaluation et de médiation des risques. Cela signifie que les entreprises doivent créer des normes de matérialité du risque, y compris une définition du risque et des niveaux formalisés de tolérance au risque. Les normes doivent également être appliquées au processus de médiation des risques afin de garantir que les entreprises ne traitent pas constamment les « symptômes » du risque, tels qu’un volume élevé de médias hostiles, mais identifient les causes profondes des problèmes de conformité, comme les relations d’affaires dans un pays particulièrement mal réglementé. Enfin, des normes devraient être établies pour la formation et l’incitation des employés qui travaillent dans une fonction de conformité, afin d’informer et d’améliorer les performances en matière de conformité.

L’évaluations des risques

Les politiques de gestion du risque de non-conformité doivent tenir compte à la fois du risque individuel que présentent les clients en raison de leur responsabilité personnelle et du risque géographique que présente le lieu d’activité d’une entreprise. Les mesures pratiques d’évaluation du risque doivent refléter cette menace combinée et informer l’approche LCB/FT en cours de l’entreprise. En conséquence, pour assurer le respect de la réglementation, l’évaluation des risques doit comporter les mesures suivantes :

  • Diligence à l’égard de la clientèle : Fondement de l’approche fondée sur le risque en matière de LCB/FT, les mesures de vigilance à l’égard de la clientèle (CDD) devraient permettre aux entreprises de vérifier l’identité de leurs clients et la nature de leurs activités, et ce faisant, d’établir avec précision le niveau de risque de blanchiment de capitaux qu’ils présentent.
  • Filtrage des sanctions : Les clients doivent être contrôlés par rapport aux listes de sanctions internationales Les clients à haut risque peuvent nécessiter un examen plus approfondi afin de résoudre les conventions de dénomination ambiguës ou l’utilisation de pseudonymes.
  • Filtrage des informations médiatiques négatives : Les clients dont les médias sont négatifs à leur égard peuvent présenter un risque plus élevé de blanchiment d’argent. Les entreprises doivent être en mesure de recueillir et d’analyser ces informations négatives au fur et à mesure qu’elles se présentent.
  • Filtrage des personnes politiquement exposées : Lorsque les clients assument certains rôles politiques, un changement de statut augmente leur risque de blanchiment d’argent. En conséquence, les évaluations des risques devraient porter sur les changements de statut des personnes politiquement exposées (PPE).

AML Compliance Solution

Utilisez les informations en temps réel sur la criminalité financière pour se conformer à la législation sur la lutte contre le blanchiment d’argent et suivre le rythme de la réglementation.

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