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Qu’est-ce qu’un logiciel de lutte contre le blanchiment d’argent ?

Dans la lutte contre la criminalité financière, les logiciels de lutte contre le blanchiment d’argent sont un outil précieux pour les institutions du monde entier.

Les logiciels de lutte contre le blanchiment d’argent (LCB) sont utilisés par les institutions juridiques et financières dans le cadre de la lutte contre la criminalité financière – plus précisément, pour détecter, identifier et signaler les activités de blanchiment d’argent. L’utilisation d’un logiciel de lutte contre le blanchiment d’argent doit s’inscrire dans un programme plus large de mise en conformité avec la législation sur le blanchiment d’argent, et doit être mise en œuvre dans le cadre d’une approche basée sur le risque du profil unique d’une institution financière.

Pourquoi ai-je besoin d’un logiciel de lutte contre le blanchiment d’argent ?

Les logiciels de lutte contre le blanchiment font souvent partie intégrante et indispensable de la stratégie de lutte contre le blanchiment d’une institution – en raison de la complexité du paysage législatif dans lequel cette institution opère. Aux États-Unis, par exemple, le respect de la loi sur le secret bancaire (1970) implique un effort administratif important, notamment un processus d’audit externe rigoureux et de nombreuses obligations de déclaration – la réglementation britannique sur le blanchiment d’argent (2007) et la directive européenne sur la lutte contre le blanchiment d’argent (2017) sont tout aussi complexes.

Les obligations de conformité réglementaire imposées par la législation LCB génèrent de grandes quantités de données relatives aux clients et aux transactions individuelles, ce qui dépasse les capacités de gestion des agents LCB. Les logiciels de lutte contre le blanchiment, d’autre part, peuvent traiter ces quantités de données avec efficacité et précision – en filtrant les informations pour les agents de lutte contre le blanchiment, et en les aidant dans leurs obligations envers leurs institutions et les autorités financières.

Que fait un logiciel de lutte contre le blanchiment d’argent ?

De manière générale, les plateformes logicielles de lutte contre le blanchiment d’argent aident les institutions financières à mettre en œuvre leurs programmes de lutte contre le blanchiment d’argent. Leurs applications pratiques peuvent être diverses, et vont de la gestion des données et du filtrage procédural à l’analyse prédictive et à l’apprentissage automatique. Les logiciels de lutte contre le blanchiment d’argent peuvent être utilisés pour surveiller et signaler les activités suspectes à grande échelle impliquant des actifs de grande valeur ou des transactions individuelles de moindre importance.

Si les différentes plates-formes varient évidemment dans les fonctions et les capacités qu’elles offrent, les logiciels LCB ont tendance à se répartir en quatre grandes catégories :

  • Filtrage des noms : Certains territoires tiennent des « listes noires » de clients et d’entités à haut risque (comme la liste des ressortissants spécialement désignés des États-Unis) avec lesquels il est interdit aux institutions financières de faire des affaires. Les logiciels de lutte contre le blanchiment d’argent peuvent être utilisés pour identifier rapidement les personnes bloquées et les signaler à une institution. En plus de l’identification des sanctions, le filtrage est également utilisé pour identifier les personnes politiquement exposées (PPE) et les personnes qui reçoivent une attention médiatique négative.
  • Surveillance des transactions : Cette catégorie de logiciels de lutte contre le blanchiment d’argent se concentre spécifiquement sur l’identification de modèles suspects dans les transactions des clients, en utilisant des informations historiques et les spécificités de certains profils de compte. Aux États-Unis, les logiciels de lutte contre le blanchiment d’argent chargés de surveiller les transactions suspectes seraient utilisés pour générer un rapport d’activité suspecte (SAR) qui serait ensuite soumis à FinCen.
  • Déclaration des opérations de change (CTR) : Le logiciel de lutte contre le blanchiment d’argent peut être utilisé pour repérer les opérations portant sur de grandes quantités d’espèces, ou de multiples petites opérations regroupant une grande quantité d’espèces. En vertu de la loi sur le secret bancaire, par exemple, les opérations de plus de 10 000 dollars sont automatiquement signalées.
  • Conformité : Le logiciel LCB peut être utilisé dans la mise en œuvre quotidienne des exigences de conformité. Les capacités de gestion des données du logiciel LCB peuvent être utilisées pour tenir des registres détaillés de la formation des employés et des audits prévus, et pour suivre les rapports soumis aux autorités financières.

Intégration des logiciels de lutte contre le blanchiment d’argent

Les agents LCB, chargés de superviser la mise en œuvre du programme de conformité LCB de leur institution, sont responsables de l’intégration de son logiciel LCB. Comme ils peuvent être tenus personnellement responsables de toute infraction à la loi, et potentiellement faire face à des conséquences pénales, il est extrêmement important que les agents LCB choisissent leur logiciel avec soin, en considérant comment il sera mis en œuvre et quel soutien continu sera disponible auprès du fournisseur.

En tant que gestionnaires des risques, les agents de lutte contre le blanchiment d’argent doivent évaluer les besoins spécifiques de leur institution et décider quelle plate-forme logicielle de lutte contre le blanchiment d’argent lui conviendra le mieux. À cette fin, un bon vendeur travaillera avec un responsable LCB pour évaluer ces besoins particuliers et s’assurer que la plateforme choisie y répond de la manière la plus efficace et la plus efficiente. À mesure que la législation évolue et que les capacités des logiciels s’améliorent, les responsables LCB doivent prendre des mesures pour s’assurer que leur logiciel est mis à jour dans sa dernière version et reste adapté à son utilisation.

Les responsables de la lutte contre le blanchiment d’argent doivent également tenir compte des besoins de formation spécifiques des employés de leur institution qui utiliseront les logiciels de lutte contre le blanchiment d’argent. Bien qu’il s’agisse d’un outil extrêmement utile dans la lutte contre la criminalité financière, l’efficacité des logiciels de lutte contre le blanchiment d’argent est renforcée par les capacités de leurs utilisateurs.

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