KYC

Ce que signifie « Connaître son client ».

Bien que l’expression « connaissez votre client » puisse sembler insignifiante pour la plupart des gens, elle a une signification très importante dans le monde des affaires. Le processus de connaissance de votre client, aussi appelé KYC, est ce que les entreprises font pour vérifier l’identité de leurs clients avant ou pendant la période où elles commencent à faire affaire avec eux. Le terme KYC peut également faire référence aux pratiques bancaires réglementées qui sont également utilisées pour vérifier l’identité des clients.

Les banques et les entreprises de toutes tailles sont devenues de grands partisans de KYC. Il est de plus en plus courant pour les institutions bancaires, les sociétés de crédit et les agences d’assurance d’exiger de leurs clients qu’ils leur fournissent des informations détaillées afin de s’assurer qu’ils ne sont pas impliqués dans la corruption, la corruption ou le blanchiment d’argent.Les politiques de KYC sont en expansion depuis un certain temps et sont devenues très importantes à l’échelle mondiale. Les questions liées à la corruption, au financement du terrorisme et au blanchiment d’argent devenant de plus en plus répandues, les politiques de KYC sont maintenant devenues un outil important pour lutter contre les transactions illégales dans le domaine de la finance internationale. KYC permet aux entreprises de se protéger en s’assurant qu’elles font des affaires légalement et avec des entités légitimes, et il protège également les individus qui pourraient autrement être lésés par des crimes financiers.

De nombreuses institutions financières commencent leurs procédures KYC par la simple collecte de données et d’informations de base sur leurs clients, idéalement en utilisant la vérification d’identité électronique. Certains pays appellent cela un « Programme d’identification des clients ». Des renseignements comme les noms, les numéros de sécurité sociale, les anniversaires et les adresses peuvent être très utiles pour déterminer si une personne est impliquée ou non dans un crime financier.

Une fois ces données de base recueillies, les banques les comparent généralement à des listes d’individus connus pour leur corruption, figurant sur une liste de sanctions, soupçonnés d’être impliqués dans un crime ou présentant un risque élevé de corruption ou de blanchiment de capitaux. Les institutions financières examinent également les listes de personnes politiquement exposées, ou PPE.

À partir de là, la banque quantifie le risque que leur client semble courir et la probabilité qu’il soit impliqué dans des activités corrompues ou illégales. Une fois ce calcul effectué, la banque peut donner un aperçu théorique de ce à quoi devrait ressembler le compte de ce client dans un proche avenir. Une fois que la trajectoire prévue du compte est en place, la banque peut alors surveiller de façon constante l’activité du compte du client et s’assurer que rien ne semble hors de propos ou suspect.

Le fait de faire cela pour une personne permet également aux institutions financières de comparer le profil de ce client à celui de ses pairs. Si une banque a deux clients qui ont des professions et des antécédents très similaires, et qu’ils sont connus pour interagir dans leur domaine respectif, on suppose que leurs comptes seront assez semblables.

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