Avec le retour de Donald Trump à la Maison Blanche et les conflits en cours en Europe de l’Est et au Moyen-Orient, les institutions financières (IF) font face à une année cruciale en matière de sanctions internationales, comme le détaille notre rapport sur l’état de la criminalité financière 2025.
Cet article analyse les tendances essentielles, incluant les cibles potentielles des sanctions et les domaines de collaboration entre juridictions. Il présente également des stratégies pour minimiser l’exposition de votre établissement aux risques liés aux sanctions en 2025.
2024 s’est caractérisée par une tension maîtrisée entre la Chine et l’Occident. Les États-Unis, avec leurs alliés de l’UE et du Royaume-Uni, ont imposé diverses sanctions et contrôles des exportations envers la Chine, principalement en réaction à ses avancées technologiques et son soutien à la Russie et à l’Iran. Ces mesures ont toutefois été déployées graduellement, les États-Unis évitant notamment de cibler les banques chinoises qui facilitent le contournement des sanctions russes.
En réponse, la Chine a adopté une stratégie ambivalente en instaurant des contrôles des exportations sur les biens à double usage militaire. Cette mesure a non seulement limité les exportations technologiques vers l’Occident, mais aussi vers la Russie — un geste possiblement destiné à apaiser les inquiétudes américaines concernant ses relations avec Moscou.
Cette dynamique devrait évoluer avec le retour de Trump, qui cherche à corriger ce qu’il perçoit comme des déséquilibres économiques issus des pratiques commerciales chinoises. Si les tarifs douaniers constituent sa première approche, l’expérience suggère qu’une vague de sanctions suivra. Les États-Unis durciront également leur position face au soutien financier chinois aux opérations militaires russes en Ukraine — visant à la fois à contraindre la Russie à négocier et à creuser un fossé entre Pékin et Moscou.
L’UE, le Royaume-Uni, le Canada et d’autres juridictions emboîteront le pas aux États-Unis : anticipez davantage de désignations d’entreprises chinoises et de sanctions secondaires visant les banques chinoises de moindre envergure. Les contre-mesures chinoises attendues face à ce durcissement créeront des dilemmes pour les entreprises présentes à la fois en Orient et en Occident.
La guerre en Ukraine se poursuivant, les régimes de sanctions contre la Russie persistent. Ces mesures visent à restreindre l’accès russe au système financier international, à limiter l’approvisionnement en matériel militaire, à contrôler le transport maritime de pétrole et la logistique, et à geler les avoirs des ressortissants russes.
Leur mise en œuvre rencontre néanmoins des obstacles majeurs : des failles permettant aux cibles de trouver des contournements, une application inefficace, et l’émergence de marchés « parallèles » pour les matières premières russes. En 2025, renforcer l’efficacité des sanctions devient aussi crucial que d’étendre leur portée.
De nouvelles séries de sanctions sont attendues de l’UE, du Royaume-Uni et des États-Unis. Le président Trump a déjà menacé d’intensifier les sanctions contre la Russie faute d’accord de paix. Face aux critiques sur leur application, les gouvernements et régulateurs chercheront à modifier leur approche en 2025, notamment en comblant les failles d’évasion par des sanctions secondaires sur les pays tiers et en ciblant les facilitateurs du contournement.
Dans l’intervalle, la Russie poursuivra ses efforts pour contourner les sanctions via des pays tiers et la FinTech. Les acteurs des services de paiement et des cryptosactifs doivent redoubler de vigilance face à ces risques.
Téléchargez notre cinquième rapport annuel sur l'état du secteur, une feuille de route pour l’année à venir, élaborée à partir d'une enquête mondiale menée auprès de 600 décideurs en conformité.
Consultez le rapportDe nombreuses sanctions américaines contre l’Iran ciblent son financement de groupes comme le Hamas et le Hezbollah. Ces fonds proviennent principalement de l’économie « parallèle » de l’Iran, où les profits des ventes illégales de pétrole servent à acheter des biens sous sanctions. En 2024, l’Occident a intensifié ses efforts pour renforcer les sanctions contre ce commerce parallèle et contrer les tentatives iraniennes d’acquérir des produits comme la technologie avancée sur le marché international.
De nouvelles sanctions américaines contre l’Iran et ses groupes affiliés sont attendues en 2025. Bien que les États-Unis aient auparavant sanctionné les groupes de colons israéliens extrémistes, ces mesures ont été annulées depuis le retour de Trump au pouvoir.
En janvier 2025, des cessez-le-feu ont été conclus entre Israël et les groupes du Hamas et du Hezbollah. Toutefois, une paix durable semble peu probable. Un nouveau conflit – scénario envisageable avec l’approche plus conciliante de la nouvelle administration américaine envers le gouvernement israélien – entraînerait un durcissement des sanctions contre l’Iran et ses alliés par les partenaires des États-Unis, indépendamment du déclencheur.
Les paiements internationaux étant au cœur de l’économie parallèle iranienne, les prestataires de services de paiement (PSP) doivent suivre attentivement l’évolution des sanctions. Les PSP exposés aux intermédiaires commerciaux, aux entreprises logistiques, aux petites institutions financières ou aux organisations caritatives au Moyen-Orient ou en Asie de l’Est – qu’ils opèrent en monnaie fiduciaire ou en cryptomonnaies – devraient réévaluer leurs risques.
Les tensions persistent entre l’Occident et la Corée du Nord, notamment en raison du soutien militaire de cette dernière à la Russie. Une enquête du Financial Times et du Royal United Services Institute révèle que la Russie rémunère les livraisons de munitions en fournissant du pétrole à la Corée du Nord, dépassant les limites fixées par les sanctions du Conseil de sécurité de l’ONU. Les désignations de 2024 ont visé le programme de prolifération d’armes nord-coréen et ses réseaux de financement illicites, y compris les vols de cryptomonnaies attribués à des pirates informatiques opérant à l’étranger sous couvert de spécialistes informatiques. Des mesures similaires sont probables en 2025.
Les régimes de sanctions actuels contre la Corée du Nord étant déjà exhaustifs, les options de pression financière s’amenuisent. Les prochaines désignations cibleront vraisemblablement le volet russe du troc armes-pétrole et l’implication d’entités tierces. Les pays occidentaux s’orientent désormais vers les réseaux nord-coréens clandestins en Chine, conformément à la position ferme de la nouvelle administration américaine envers Pékin.
Si des bouleversements majeurs restent improbables, les pays disposant de régimes de sanctions moins développés combleront leurs lacunes en s’alignant sur les mesures américaines existantes. Les nouvelles désignations américaines viseront principalement les entreprises et intermédiaires facilitant l’évasion des sanctions en Chine, à Hong Kong, aux Émirats arabes unis et en Asie du Sud-Est.
Dans un paysage mondial des sanctions en constante évolution, des solutions avancées et fiables de filtrage des sanctions demeurent essentielles pour les institutions financières.
Pourtant, selon notre enquête auprès des responsables de la conformité pour l’État de la Criminalité Financière 2025, 43 % considèrent leur capacité limitée à filtrer les listes de sanctions comme leur principal défi de conformité.
Les organisations leaders en matière de conformité aux sanctions privilégient trois axes :
L’évolution rapide des désignations rend le filtrage des sanctions en temps réel plus crucial que jamais. Tout retard dans la réception des données actualisées expose votre organisation à des transactions involontaires avec des entités sanctionnées et à des pénalités réglementaires. La solution la plus efficace consiste à vérifier automatiquement vos clients et les partenaires de la chaîne d’approvisionnement avec des données constamment mises à jour.
Vos processus de diligence raisonnable doivent également intégrer d’autres sources, notamment les personnes politiquement exposées (PPE) et les médias défavorables, pour une protection optimale.
Pour protéger votre entreprise des risques de sanctions, vous devez disposer d’une diligence raisonnable continue robuste mais flexible, s’appuyant sur les meilleures informations de risque disponibles. Cela signifie non seulement des listes de sanctions et de PPE à jour, mais aussi des informations médiatiques défavorables qui peuvent aider à identifier les contreparties à haut risque pas encore désignées par les gouvernements.
Andrew Davies, Responsable mondial des affaires réglementaires, ComplyAdvantage
Face aux efforts accrus des gouvernements pour contrer l’évasion des sanctions russes et nord-coréennes via des sanctions secondaires, les risques liés aux pays tiers sont devenus prioritaires. Les institutions financières doivent désormais intégrer ces risques dans leurs évaluations et mettre en place des mesures d’atténuation appropriées.
Vous devez poursuivre les bonnes pratiques existantes en matière de filtrage des noms et des transactions. En même temps, vous devez prêter attention aux risques d’évasion des sanctions via des pays tiers, en adoptant une approche proactive pour identifier les risques dans votre base de clients grâce à des examens de diligence raisonnable des clients à haut risque.
Iain Armstrong, Responsable de la pratique des affaires réglementaires, ComplyAdvantage
Les clients à haut risque incluent notamment les PME d’import-export actives dans les zones liées aux pays sanctionnés. Au-delà du filtrage, votre surveillance des transactions doit être correctement calibrée pour détecter les schémas inhabituels de comportement commercial ou financier selon l’évolution des typologies de criminalité.
Pour maintenir l’efficacité de vos cadres de gestion des risques, vous devez pouvoir déployer ou adapter rapidement vos politiques dès l’entrée en vigueur de nouvelles sanctions.
Cela implique d’évaluer les risques potentiels liés à vos relations directes ou de correspondance avec des entités susceptibles d’être sanctionnées, et de préparer des plans d’action en amont. Par exemple, les entreprises américaines devraient prévoir des politiques spécifiques concernant les banques chinoises partenaires.
L’essentiel est de conduire des évaluations exhaustives des risques et d’utiliser des plateformes agiles, réactives aux évolutions mondiales. Lors du filtrage ou de la surveillance des transactions, privilégiez des règles personnalisées adaptables aux différents segments de clientèle, selon votre appétit pour le risque et les enjeux de sanctions auxquels vous êtes exposé.
Renforcez votre veille des risques et assurez votre conformité grâce à des mises à jour des données de sanctions en quelques minutes.
Obtenez une démonstrationPublié initialement 04 février 2025, mis à jour 04 février 2025
Avertissement : Ce document est destiné à des informations générales uniquement. Les informations présentées ne constituent pas un avis juridique. ComplyAdvantage n'accepte aucune responsabilité pour les informations contenues dans le présent document et décline et exclut toute responsabilité quant au contenu ou aux mesures prises sur la base de ces informations.
Copyright © 2025 IVXS UK Limited (commercialisant sous le nom de ComplyAdvantage)
FR
EN